Bir PA529 Hesabının vergi avantajları hakkında bilgi edinin
Bu hesaplarda yapılan yatırımlar federal ve eyalet gelir vergisinden muaftır. Ayrıca, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal gelir vergisinden muaftır. 35 eyaletten bazıları da, diğer teşvikler sunmanın yanı sıra, para çekme konusunda devlet vergisinden feragat ediyor.
Bu vergiden düşülebilir planlarla, aile üyeleri ve arkadaşlar bir çocuğun üniversite fonuna katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için vergi avantajı elde edebilir. Yıllar boyunca, düzenli katkılar ve bileşik faiz ile, plan çocuğun eğitim harcamalarını sağlamak için önemli ölçüde büyüyebilir. Pennsylvania programı iki plan içerir:
- Pennsylvania 529 Garantili Tasarruf Planı (GSP): Bu, tasarruflarınızın yükselen harçlara ayak uydurmasına yardımcı olmak için tasarlanmış düşük riskli, önceden ödenmiş bir öğrenim planıdır. Pennsylvania'da yaşayanlar, katılımcı tarafından seçilen çeşitli okul kategorilerinden birinde ortalama ders artışlarını izlemek için zaman içinde değer artış gösteren üniteler edinirler. Bugün devlet üniversitelerinden birinde bir sömestr için yeterince tasarruf ederseniz, bu okulda gelecekte bir dönem için yeterli olacaksınız - bu arada ne kadar ders alındığı önemli değil. Bu, mali bir guru olmasanız bile, tasarruf etmek için iyi bir yol çünkü Pennsylvania Hazine Bakanlığı sizin için yatırım yapıyor.
- Pennsylvania 529 Yatırım Planı (IP): Burada Vanguard Group tarafından sunulan 15 farklı yatırım seçeneği arasından seçim yapabilirsiniz. Fonlar, yatırım yaklaşımlarında muhafazakârdan dengeli veya agresif olmaya kadar uzanmaktadır. Nasıl yatırım yapacağınız size kalmış. Herkes, bir PA 529 IP hesabını 25 $ gibi düşük bir fiyatla açabilir ve istediğiniz zaman 25 ABD doları veya daha fazla katkı yapabilir. Bordro kesintisi ve otomatik yatırım planları, tasarrufu daha da kolaylaştırır.
Pennsylvania 529 Kolej Tasarruf Planının Faydaları
Pennsylvania'nın 529 Planı'nın çeşitli alanlarda faydaları vardır - vergi, maddi yardım ve miras. Vergi alanında, Pennsylvania vergi mükellefleri, yılda her bir faydalanıcı başına 529 plana kadar 14.000 $ 'a kadar kesinti yapabilir ya da her bir eşin en az 14.000 $' lık bir geliri olduğunu varsayarak, ortaklaşa evlenme halinde 28.000 $ 'lık kesinti yapabilir.
Bu miktar, eyalet gelir vergisini belirlemek amacıyla Pennsylvania vergilendirilebilir gelirlerini azaltır. Tüm Pennsylvania planları için maksimum katkı limiti 511,758 ABD dolarıdır. Pennsylvania sakinleri, başka bir eyalette ihtiyaçlarınız için daha uygun bir fırsat bulursanız, başka bir eyalette 529 Planına katkıda bulunmak için vergi indirimi de alırlar.
Finansal yardım söz konusu olduğunda, Pennsylvania planı, 529 planının aksine, eyalet sakinleri için mali yardım hesaplarken, 529 hesabındaki varlıkları saymaz. Hesabınızın tüm değeri de Pennsylvania miras vergisinden muaftır. PA 529 varlıkları, Pennsylvania'daki alacaklılardan korunurken, devlet dışı planlardaki varlıklar korunmamaktadır.
PA 529 planlarına bir başka benzersiz fayda da, 50'den fazla Pennsylvania'da olmak üzere ülke çapında 300'den fazla özel kolej için öğrenim indirimleri sunan SAGE Scholars Tuition Rewards programıdır.
Her çeyrekte, Ödül Ödüllerini, PA 529 hesabınızın değerinin% 2.5'ine eşit olarak kazanırsınız, bu da yılda yaklaşık% 10'a kadar katkıda bulunur. SAGE üye okullarında her puan 1,00 dolar değerindedir.
Pennsylvania 529 kesinti iddia
Bölüm 529 planının diğer üniversite hesaplarına karşı kullanılmasına karar vermeye çalışan Pennsylvania sakinleri, 529 planına katkıda bulunacak potansiyel vergi tasarruflarını dikkate almalıdır. Pennsylvania'nın yüzde 3,07'lik bir sabit devlet gelir vergisi oranına sahip olduğu düşünüldüğünde, her bir 14.000 $ tutarındaki indirim, vergi döneminde vergi mükellefini 429.80 $ 'a kadar tasarruf edebilir.
Sakinler, PA-40 Schedule O Formunda Pennsylvania 529 plan vergi indirimini talep edebilirler. Pennsylvania indirimi ile ilgili ek bilgiler, Revenue'nin Pennsylvania web sitesinde ve resmi PA 529 Network web sitesinde bulunabilir.