Genel bir kural olarak, bin yıllıklar daha bilinçlidir, yani bunları almadan önce tedavinin maliyeti ve kapsamı hakkında bilgi sahibi olma olasılıkları daha yüksektir. Ve bu eğilim tıbbi bakım almak için belirgin farklı yaklaşımlarda ortaya çıkıyor. Mesela, bin yıllıkların, acil servis dışı bakım için bir birinci basamak hekimine başvurma olasılıkları daha düşüktür; bunun yerine, perakende kliniklerine, acil bakım merkezlerine veya acil servislere başvurmak yerine.
Ayrıca, hepsi aynı şekilde bakımları atlatmak için daha muhtemeldir: Transamerica Sağlık Araştırmaları Merkezi (TCHS) tarafından yapılan araştırmaya göre, binlerin neredeyse yarısı sağlık hizmetlerini atlayarak, geciktirerek ya da durdurarak sağlık giderlerini en aza indirmiş, bunun yerine tıbbi sorunları çözmeyi denemiştir. onların kendi.
Ve bu nesil tıbbi bakımları farklı şekilde tüketdiği için, sağlık sigortalarını nasıl seçtikleri konusunda uzun ve zor düşünmek zorundadırlar.
Yani, eğer bin yıllık bir dönemdeyseniz, tipik kullanımınıza ilişkin bir fikir edinmek için önceki yıla bir bakış yaparak başlamalısınız: Doktora, bir kliniğe, bir ER'e kaç kez gittiniz? Kaç kere gitmek istedin, ama maliyet yüzünden mi yoktu? Reçeteli ilaçlar için ne kadar harcadınız ve sürekli olarak aldığınız var mı? Aklınıza gelen başka tıbbi ihtiyaçlar veya durumlar var mıdır - belki de hamilelik hakkında düşünmeyi mi düşünüyorsunuz yoksa hamstringleriniz için fizik tedavi mi alıyorsunuz?
Kendi kendini değerlendirmeyi bitirdikten sonra, yapmanız gereken şey.
Terminolojiyi bilir
“Binlerce yıldır büyük bir şey - özellikle de ilk kez alışveriş yapanların ebeveynlerinin kapsama alanından ayrılmaları - maliyetleri üstlenecek anahtar kavramları gerçekten anlıyor,” diyor bağımsız bir çevrimiçi sigorta piyasası olan PolicyGenius'un CEO'su ve kurucusu Jennifer Fitzgerald.
“Sağlık hizmetleri karmaşıktır… ödediğiniz primlerin tamamı öyküyü değil.” Yüksek düzeyde düşünülebilir planlar (belki HSA'lar) ve PPO'lar arasındaki temel farklılıkları anlamalısınız. Aynı zamanda, copay'larda (randevular ve ilaçlar gibi hizmetler için ödediğiniz sabit ücretler) ve sikkelerin (genellikle indirdiğiniz tutarı karşıladıktan sonra ödediğiniz hizmetlerin maliyetinin bir yüzdesi) hesaba katılması da önemlidir. Aynı prim, kesinti ve cepten çıkarmalar için de geçerlidir.
Bütçenizi ve Karşılaştırma-Dükkanınızı Ayarlayın
Her yeni harcamada olduğu gibi, her ay ne kadar ödeme yapabileceğinizi hesaplayın ve sonra ne kadar ödemek istediğinizi kendinize sorun. Bu açık kayıt sezonu için, özel bir çevrimiçi sağlık sigortası değişimi olan eSağlığa göre, 18-24 yaşları arasındaki aylık prim miktarı 219 $ civarındadır; 25-34 yaş arası, 288 dolar.
Genel olarak, “Şu anda iyi bir sağlık durumunuz varsa ve planlanmış herhangi bir prosedürünüz yoksa, daha yüksek bir kesintiye uğruyorsunuz” diyor Fitzgerald. “Eğer öyleyse, o zaman indirilemeyecek kadar düşük olursun.” Ve bin yıllık yaş spektrumuna düştüğünüz her yerde, size sunulan tüm seçenekleri karşılaştırarak en iyi fiyatı bulmak için gereken özeni yapın, diyor Hector De La Torre, TCHS için yönetici direktör.
Diğer bir deyişle, ebeveyninizin planında 26 yaşına kadar olabileceğinizden dolayı, bu sizin için mevcut olan en iyi seçenek anlamına gelmez.
Pre-26 ve Post-26'nın Nasıl Farklı Olduğunu Anlayın
Eğer 26 yaşın altındaysanız, ebeveyninizin planında kalmak işvereninize geçmekten daha ucuz olabilir. Kolejdeyseniz, öğrenci sağlık planınızı seçmek daha ucuz olabilir (çoğu dört yıllık okulların bir tanesi vardır). Ama bunlar genellikler: Sayıları çalıştırmadıkça bilmeyeceksin. 26 yaşını doldurduktan sonra, hala ebeveyninizin planındaysanız, kendi sigorta kapsamınızı almak için 60 gününüz var. Genellikle, işvereniniz bir tane sunuyorsa, bu en uygun maliyetli çözüm olacaktır. Ancak, bazı işverenler çalışanların maliyetini o kadar çok karşılar ki, eşinizin planında (birisine erişiminiz varsa) ya da bağımsız olarak alışveriş yaparak daha iyisini yapabiliyor olabilirsiniz.
Sadece işvereninizin sağlık sigortası sunması durumunda, borsalardaki sübvansiyonlar için uygun olmayacağınızı ve etiket fiyatını ödemek zorunda kalacağınızı bilin. Ve eğer işveren tabanlı bir kapsama sahip değilseniz, bu durumda değişim sizin başlangıç noktanız olabilir ve bunu geleneksel sigorta piyasasıyla karşılaştırabilirsiniz (bir broker veya eHealth.com gibi değişimin dışındaki bir şirket aracılığıyla).
Kolaylık için bak
Millennials, aciliyet ve kolaylıktan yanadır, diyor FAIR Health, sağlık hizmetleri maliyetlerinde şeffaflık isteyen kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Robin Gelburd. Alışılmadık işler arasında (serbest pozisyonlar veya olağan “9-to-5” dışında çalışanlar) ve Birincil bakım hekimleri ile güçlü ilişkiler kurmanın ya da sürdürmenin olmaması, perakende kliniklerinin, acil bakımların ve acil servislerin tercih edilmesinin şaşırtıcı olmadığını söylüyor. Bu tesisleri sık sık ziyaret ediyorsanız veya onlara gitmek tercihinize göre - daha sonra bunları kapsayan planları arayın. Ayrıca, acil olmayan durumlar için doktorlarla (telefon, e-posta ve web kamerası aracılığıyla) bir teletıp veya elektronik iletişim formu (soğuk algınlığı, flus, kızarıklık, vb.) Sunan planlara bakın. Yaklaşık 40-50 $ arası bir ortalama için, evinizin veya ofisinizin rahatlığından bir doktor görebilir ve hatta reçeteli ilaç alabilirsiniz. Bazı endüstri liderleri Teladoc, Talep Üzerine Doktor ve Amerikan Kuyu içerir.
Reçetelerde Faktör
Benzer şekilde, acil bakım bağımlıları reçetelere odaklanmalıdır. Maliyet açısından baktığınız zaman, düzenli olarak aldığınız reçetelerin planınızın formülerinde olması durumunda önemli bir değişim miktarını kaydedebileceğinizi anlayın (başka bir deyişle, kaplıdırlar). Formülerler sık sık değişmezler, bu yüzden kararınıza göre karar vermek akıllıca bir harekettir, diyor Fitzgerald. Ancak, eHealth'in Nate Purpura'sı açıkladığı gibi, bireysel piyasa sağlık sigortası planlarının yaklaşık üçte ikisinin de reçeteli ilaçlarınızı kapsam dışı bıraktığınızı anlayıncaya kadar anlamanız gerekir. Bu nedenle, reçetelere ayda 50 dolardan fazla harcıyorsanız, daha düşük kesintili hesaplarla ilgilenmeye değer.
Yine, en düşük aylık prim için alışveriş yapıyorsanız, muhtemelen borsalarda Bronz veya Felaket ile sunulacak. Ancak, masraflı reçeteler göz önünde bulundurulduğunda, kısmen ya da tamamen kapsanması için bir Gümüş plana kaydolmaktan genellikle daha iyidir.
Ne yaparsan yap, gitme
Sağlık sigortası için en ucuz seçeneğin onsuz gitmediğini düşünmeyin. Uygun Bakım Yasası kapsamında, sağlık sigortası kapsamının üstesinden gelmek, ağır para cezasına çarptırmak anlamına gelir: 2016 yılında sağlık sigortasına sahip olmamanın ücreti, hangisi daha yüksekse, gelirin% 695'i veya% 2,5'i idi. Ve bu sabit ücret cezası 2017 yılı için enflasyona göre ayarlanacaktır. Trump yönetimi, Obamacare'nin geri kalanıyla birlikte sağlık sigortası zorunluluğunu ortadan kaldırabilirken, şimdilik ceza hala devam etmektedir.
Ve sigortasız gitmeden daha fazla finansal risk var. Paranızı kurtarmak için sağlığınızı feda etmek artık daha büyük fiyat etiketleriyle daha da büyük sorunlara yol açabilir. Örneğin, boşluğu görmezden gelirseniz ve 170 dolar bugün doldurmaya malolabilirse, o zaman kendinizi 1000 dolardan fazla çalıştırabilecek bir kök kanal için kendinizi riske atıyorsunuz demektir. Ve 20'li yaşlarınızda sağlıklı ve yenilmez hissedebilirken, felaket getiren bir hastalığın veya yaralanmanın herkes için olabileceğini bilin - ve eğer sigortanız olmadığı zaman, mali durumunuzu azaltma ve tıbbi borcun derinliklerine inme riskini üstlenirsiniz. .
Kelly Hultgren ile