Vergi Tasarrufları, Katkı Sınırları ve HSA ve FSA'lar Hakkında Bilmeniz Gerekenler
HSA ve ÖSO'ların farklı şartlarda farklı nitelikleri ve avantajları vardır. Temelleri anlamanıza ve en iyi planı seçmenize yardımcı olması için bilmeniz gereken her şeyi içeren bir genel bakış.
Bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) Nedir?
HSA, Yüksek İndirilebilir Sağlık Planı ile birlikte kullanılabilecek vergi avantajlarına sahip bir tasarruf hesabıdır . HSA hesabındaki fonlar, hesap sahibi tarafından uygun sağlık harcamaları için kullanılmak üzere biriktirilir. Sağlık Tasarrufu Hesapları Yüksek İndirilebilir Sağlık Planlarına (HDHP) bağlı olmak zorundadır, eğer yüksek nitelikli bir sağlık sigortasına kayıtlı değilseniz, bunlar mevcut değildir.
Nitelikli HDHP'ler, HSA'lar aracılığıyla Tasarruf Seçeneklerine Erişmenizi Sağlıyor
Bir HDHP, indirilemeyen ve cepten yapılan harcamaların karşılanması için para ile gelmekten endişe ediyorsanız sizi rahatsız edebilir, ancak temel faydalara baktığınızda, yüksek bir düşülebilir sağlık planına ve bir HSA'ya sahip olmanızın avantajlarından faydalanabilirsiniz. Bu çok anlam ifade ediyor ve size avantaj sağlıyor. İki temel unsur şunlardır:
- Düşük Primler sağlık planı maliyetlerinden tasarruf sağlar
- Bir HSA'ya erişim artık vergi parası biriktirebilir ve uzun vadede tasarruf sağlayabilir
HSA'nın gerçekten iyi bir fikir olmasını sağlayan HSA'nın faydaları
HSA'ların, aşağıdaki referans karşılaştırma şemasında ana hatlarıyla belirttiğimiz birçok faydası olsa da, iki temel özellik şunlardır:
- HSA'nıza yatırım yaptığınız herhangi bir para vergisiz olarak büyüyebilir ve tıbbi harcamalara harcamıyorsanız, bu birikimleri emeklilik için biriktirebilirsiniz.
- Kalifiye tıbbi harcamalar ödemek için bir HSA'dan para çekmek vergisizdir.
- HSA'larda kazançlar vergiye tabi değildir.
- Artık tıbbi ya da cebri tıbbi harcamalarınız yoksa, paranızı harcamıyor ya da kaybetmiyorsunuz, zamanla para birikiyor, bu yüzden aniden tıbbi fonlara erişmeniz gerekiyorsa, ' Yıllık katkının sınırlı olması halinde, HSA'daki paralar zamanla çoğalır.
Esnek Harcama Hesabı veya Esnek Harcama Düzenlemesi (FSA) Nedir?
Esnek Harcama Hesapları da bazen Esnek Harcama Hesapları olarak da adlandırılır, tıbbi harcamalar için kullanılabilir HDHP'lerle bağlantılı değildir, herhangi bir sağlık planı ile birlikte kullanılabilir ve genellikle bir işverenin fayda paketinin bir parçası olarak sunulur.
FSA Para Yıl Sonunda Sona Erdi - Uzun Vadeli Tasarruf Potansiyeli Yok
FSA’nıza koyduğunuz paranın vergi tasarrufundan yararlanırsınız, sorun şu ki, bunları kullanmıyorsanız yıl sonunda para biriktiremezsiniz. ÖSO'lar uzun vadeli bir tasarruf stratejisi olarak işe yaramıyor. *
Vergilerinizi HSA veya FSA ile Kaydetme
HSA'lar ve FSA'lar ile vergi tasarrufundan yararlanabilirsiniz çünkü paranızı işvereniniz veya yöneticiniz tarafından "vergi öncesi" hesabınıza koyabilirsiniz.
Aynı zamanda bir HSA ve bir FSA'ya sahip olabilir misiniz?
Eğer FSA “sınırlı bir FSA (LPFSA)” olarak belirlenmişse, aynı zamanda sadece bir HSA ve bir ÖSO'ya sahip olabilirsiniz. LPFSA'nın belirli bir amaca sahip olması gerekir, örneğin, LPGSA'nın, HSA tarafından kapsanan düzenli tıbbi harcamaları değil, diş ve görme masraflarını karşılayacak şekilde tasarlanması.
Bir HSA ve Bir ÖSO Arasındaki Fark Nedir?
Aşağıdaki tabloyu kullanarak, HSA ve FSA'nın çeşitli avantajlarını veya dezavantajlarını kontrol edebilirsiniz.
Uygun HSA ve FSA Giderleri Nelerdir?
HSA ve ÖSO'lar uygun sağlık harcamalarını kapsamaktadır . İnsanların fonlarını nasıl kullanabileceğine dair bazı örnekler şunları içerebilir: Ödemeler, mahsup edilebilenler , bazı uyuşturucular ve diğer uygun sağlık hizmetleri maliyetleri. Uygun masraflar, 969 formundaki sayfa 8'de görülebilir: Sağlık Tasarrufu Hesapları ve Diğer Vergi Dışı Sağlık Planları .
Plan yöneticiniz veya işvereniniz sağlık planınız için nitelikli masrafları anlamanıza yardımcı olabilir.
Ne daha iyi? Bir HSA veya FSA?
Genel olarak bir HSA daha esnektir, daha az vergi ödeyerek paradan tasarruf etmenize izin verir, ancak aynı zamanda uzun vadede para biriktirmenize de izin verir, çünkü herhangi bir yıl içinde kullanmadığınız her ne olursa olsun, zaman içinde tasarruf olarak toplanır ve biriktirilir.
ÖSO zamanla birikmez, yıl sonunda koyduğunuz miktarı kaybedersiniz, bu yüzden uzun vadeli bir tasarruf aracı değildir. Ayrıca, işvereninizi değiştirirseniz FSA'nızı kaybetmeye de devam edersiniz, ancak yine de vergi tasarrufu sağlar, dolayısıyla bir HSA'ya hak kazanmazsanız ve bir HDHP'niz yoksa, FSA iyi bir seçenektir.
HSA vs FSA Temel Farklar: Sizin için hangisi daha iyi? | ||
|---|---|---|
HSA | FSA | |
Yeterlilik veya Gereksinimler | Bir HSA'ya hak kazanmak için nitelikli bir Yüksek İndirilebilir Sağlık Planına veya HDHP'ye sahip olmanız gerekir. 2018'de kalifikasyona katılabilecek minimum tutar, bireysel planlar için 1,350 ABD doları veya aile planlarında 3.700 ABD dolarıdır. Medicare'ye kayıt olamazsınız Başka bir kişinin planına bağlı olarak beyan edilemezsiniz | Genellikle bir grup veya işveren aracılığıyla sunulan hiçbir gereklilik |
İşveren Değiştirirseniz Ne Olur? | HSA'nız sizi takip edebilir. | ÖSO sizi yeni işvereninize takip edemez, harcanmamış / kullanılmayan herhangi bir miktarı kaybedebilirsiniz. |
Rollover Kuralları | HSA her yıl devredecek, kullanılmayan fonlar HSA uzun vadede kaydedilebilir. | ÖSO fonları yılın sonunda sona erecek. Bunları kaydedemezsiniz. * Özel notlara bakınız . |
Yıllık Katkı Sınırı Kapakları | 2018 için, nitelikli sağlık planları için katkı limiti *, bireysel planlar için 3,450 $ ve aile planları için 6.900 $ 'dır. | İki eşin FSA'ya sahip olması halinde, 2018 dolarlık katkı payı 2.650 $ 'dır, bu durumda her eşin 2650 $' lık bir bireysel katkı limiti ( 2017'de 2.600 $ 'dan fazla) olabilir. |
Katkı Payı Değişiminde Esneklik | Evet, yıllık katkı payını göz önünde bulundurarak | Genellikle sadece değiştirilebilir:
|
Uzun Vadeli Tasarruf Potansiyeli | Evet | Yok |
Fonları Kullanma Cezası | Birikmiş tasarruflar emeklilikte (65 yaşından sonra) cezasız olarak geri çekilebilir 65 yaşından önce tıbbi olmayan harcamalar için kullanılıyorsa, gelir vergisi formunda beyan edilmeli ve yüzde 20 cezaya tabidir. | Ödenecek masraflarınızı FSA'nız tarafından geri ödenmesi için göndermeniz gerekebilir. Bu, işveren tarafından yönetildiğinden, tıbbi olmayan nedenlerle paraya erişemeyebilirsiniz. Ayrıntılar için FSA yöneticinize veya işvereninize danışın. |
Vergi Tasarrufu |
|
|
Özel notlar | HSA'lara farklı şekillerde erişilebilir, emin olun ve bir banka kartınızın olup olmadığını ve masrafların nasıl çalışacağını sorun. | * ÖSO planları, küçük bir devir veya ödemesiz süreye izin verebilir, ancak bu, plan yöneticisi veya işverenin takdirindedir ve birçok durumda geçerli olmayabilir. |