HSA'lar İçin Banka Nasıl Seçilir?
HSA Sağlayıcılarını Seçme
Hemen hemen her banka veya kredi birliği HSA'lar sunabilir. Zaten bankaya sahip olduğunuz finans kurumundan memnunsanız ve kolaylık öncelik listenizde bir numaraysa, mevcut ilişkinize bir HSA ekleyebilirsiniz.
Bununla birlikte, bir hesap açmadan önce dikkate alınması gereken diğer önemli faktörler vardır.
Niyetleriniz: önce hesabı nasıl kullanacağınızı düşünün. Parayı her yıl harcayacak mısın yoksa paranın uzun vadede birikmesine izin mi vereceksin? Eğer geldiği gibi harcayacaksanız, tasarruflarınızda ödenen faiz oranı büyük bir sorun olmayabilir. Ancak bu hesap emeklilik tasarruflarınızı destekleyecekse, uzun vadeli getiriler daha önemlidir.
Para eklemek: Katkıda bulunacak mısınız, işvereniniz mi yapacaksınız yoksa ikiniz de tencereye eklenecek mi? Bu katkıları - tercihen elektronik - bu paranın gerçekten hesaba katılması ve vergi avantajlarından faydalanabilmesi için kolay olması gerekir.
Ücretler: Vergi amaçlı tercih edilen hesapların çoğu ücret alır, ancak ücretler farklılık gösterir ve bazen daha büyük hesap bakiyeleriyle feragat edilir. Zaman zaman, ücretsiz HSA'lar sunan küçük bir kredi birliği bulacaksınız.
Hesabı ne kadar tutacağını öğrenin ve bu maliyetlerin getirinizi nasıl etkileyebileceğini değerlendirin. % 1 daha fazla ödeme yapan bir banka, ücretlerin% 1'den fazla aşınmasına neden olup olmadığına bakmaya değmez. Yine, hesabı nasıl kullanacağınızı düşünün ve para harcaması için ücretlere bakın (eğer parayı hiç harcamayacağınız zaman, çekilme başına ne kadar ücret ödeyecekleri önemli değildir).
Paranızı Harcama: Hesabınızdan düzenli olarak para kullanmayı planlıyorsanız, bu ne kadar kolay olacak? Fonlara erişmek için bir banka kartı mı alıyorsunuz, yoksa süreç daha hantal mı? Banka kartları, paranızın nereye gittiğini (her zaman makbuzları kaydetmeniz gerekse de) elektronik kayıt tutmanıza yardımcı olur ve eczaneye hızlı seyahatler yaparlar.
Hesabınızı Kullanma
HSA katkılarının yalnızca uygun bir yüksek indirilemeyen sağlık planı (HDHP) kapsamında olduğunuzda mevcut olduğunu unutmayın. Esnek harcama hesaplarından (FSA'lar veya kafeterya planları) farklı olarak, HSA'nıza yıl sonuna kadar para bırakabilirsiniz ve ihtiyacınız olduğunda saklayabilirsiniz - “kullanmayın veya kaybetmeyin.” Dahası, hesap sizde hesap ve işvereninize bağlı değil. İşinizden ayrılmadan önce para harcamanız gerektiğini düşünmeyin.
En iyi vergi muamelesini elde etmek için, fonlar nitelikli sağlık harcamalarına gitmelidir, ancak parayı daha az elverişli muamele ile kullanmanın başka yolları da vardır.
Bir Hesap Açmak
Bir HSA açmak, diğer banka hesaplarını açmak gibidir. Devlet tarafından verilmiş bir kimlik formu da dahil olmak üzere kendiniz hakkında bilgi vermeniz gerekir. Bankalar genellikle HDHP'nizin doğrulanmasını istemez - bu sizin ve IRS arasındadır.
Ancak, katkılar ve dağıtımlar (harcama ve geri çekme) gibi faaliyetler genellikle her yıl IRS'ye rapor edilecektir.
Önemli bilgi
Vergi kanunları karmaşıktır ve değişebilir. Bireysel durumunuzla ilgili profesyonel bir vergi danışmanına danışın. Uzun vadeli hedeflerinizi, bir hesap açmadan önce eyaletinizde lisanslı bir finansal planlayıcı ile tartışın.