1040-A Formunu Kullanarak Basit İhtiyaç Testi için Bir Öğrenciyi Niteliklendirebilir
Basitleştirilmiş İhtiyaç Testi Nedir?
Basitleştirilmiş İhtiyaç Testi (SNT) için geçerli kılmak, bir üniversite öğrencisinin daha büyük bir mali yardım paketi alabileceği anlamına gelir.
Ödeneklerini kesmek ya da 1040 uzun formunu doldurmaktan yararlanan vergi mükellefleri, bunun yerine, büyük ölçüde mali yardımın artmasıyla sonuçlanacaksa, kısa formu doldurmaktan daha büyük bir fayda elde edebilirler.
Mali yardım danışmanı olarak çalışan kayıtlı bir ajans olan Rivkah Schweke'ye göre, "SNT, FAFSA formunda 34. soru." “Sorunun amacı, varlıkların Beklenen Aile Katkısı (EFC) hesaplamasında sayılmayacağını veya hariç tutulacağını belirlemektir: EFC, hükümetin öğrencinin ve ailesinin kolej eğitimine katkıda bulunmayı karşılayabileceğini düşündüğü para miktarını temsil eder. Basitçe belirtilirse, sayı ne kadar düşük olursa, ödeme yapmanız gereken tutar o kadar az olur.
Öğrenciler ve veliler, 2018'de SNT'ye hak kazanmak için düzeltilmiş brüt geliri 50.000 dolardan az olmalıdır. Vergilendirilebilir gelirin, diğer kriterler arasında, Form 1040-A'ya başvurmak için 100.000 $ 'dan az olması gerekir.
Brüt geliri 50.000 dolardan az olan aileler, varlıklarını tahmini aile katkısı için hariç tutmak için daha uzun Form 1040 yerine Form 1040-A'yı kullanmayı düşünmek isteyecektir.
Basit İhtiyaç Testini Karşılamanın Faydası Nedir?
Rivkah Schweke, "SNT tahmini aile katkısını (EFC) hesaplamayı etkiler."
"EFC'nin anlaşılması kolay. 'İhtiyacı' tanımlamakla başlayalım.
KATILIM MALİYETİ
Daha az (-): TAHSİL EDİLEN AİLE KATKI
Eşittir (=): İHTİYACINIZ
"İhtiyaç ne kadar yüksekse, EFC ve düşük bir EFC iyi bir haberdir. Daha yüksek ihtiyaçlara dayalı federal ve devlet bağışları ve sübvanse edilmiş Stafford öğrenci kredileri anlamına gelir. Sübvansiyonlu krediler iyidir çünkü devlet çocukken faizi öder. EFC'niz sıfır ise, mutlak maksimum izin verilebilir mali yardımı alabilecek durumdasınız.Ayrıca, okullar, bir finansal yardım paketinin ne kadarını sunmaya hazır olduklarını belirlemek için bu numarayı bir rehber olarak kullanırlar.
“Bazen bir ailenin düşük bir EFC'si çocuğunu çok pahalı bir okula götürebilir, çünkü okul düşük bir EFC'ye dayanarak öğrenciye değerli bir mali yardım bursu paketi uzatır.”
Basitleştirilmiş İhtiyaç Testi ve EFC Hesaplaması
Fakat EFC'nin nasıl başlaması gerektiği hesaplanıyor? SNT burada devreye giriyor.
Schweke'ye göre “SNT, varlıkların EFC hesaplamasına dahil olup olmadığına karar veriyor,” diyor. Ebeveynin gelirinin 50.000 dolar olduğunu varsayalım. Bu, teorik olarak, ebeveynin 49,999 ABD Doları tutarında faiz geliri ve 1 milyon dolarlık varlığa sahip olabileceği anlamına gelmez, ancak işten başka gelir elde edilemez, ancak varlıklar hariç tutulacağı için federal mali yardım almaya hak kazanabilir mi?
"Bu, düşündüğünüzden daha sık görülür. Mükemmel bir örnek, çocuk babasıyla evlenirken satın aldığı evde yaşayan boşanmış bir anne olabilir. Şimdi, bekar dosyaları ve çok daha düşük bir geliri vardır. Çoğu muhasebeci 1040 ve itemize ama bu durumun bu durumda gitmesinin en iyi yolu olmayabilir.
“'Kolej maliyeti' daha az 'aile katkısı' 'öğrenci ihtiyacına' eşit olduğunu unutmayın. Biraz daha ileri gidelim ve şu şekilde yazalım:
EBEVEYN KATKI
ÖĞRENCİ GELİRLERİNDEN SÖZLEŞME
ÖĞRENCİLERİN ASSETS'DEN KATKI
BEKLENEN AİLE KATKI
“Şimdi çocuğun varlıklarını dışarıda bırakmak neden daha iyi anlaşılıyor.”
1040A veya 1040EZ Yardımı Nasıl Yapılır?
Schweke, "Son zamanlarda tartıştığımız gelir sınırlarına uyan bir müşterim vardı." Diyor. "Tek bir gelir veya varlık kalemi değiştirilmeden, Form 1040’ı Form 1040A’ya, ebeveynin vergi formu olarak değiştirdik.
EFC, göz açıp kapayıncaya kadar 20.000 $ 'dan sıfıra düştü. Yılda 20.000 dolar, dört yıl bir çocuk için 80.000 dolarlık büyük bir tasarruf. "
Bu teoride doğrudur, ancak her aile farklıdır ve bu yüzden onların maliyesidir. Uzun formun ayrıntılandırılması veya dosyaya dökülmesinin en iyisi olup olmadığını ve 1040'da mali yardımın yararından daha ağır basabilecek herhangi bir kredi veya kesinti olup olmadığını değerlendirmek önemlidir. Çocuğun yerel bir devlet üniversitesine veya üniversitesine gitmesi olası bir başka önemli husus olabilir.
“Öğrencinin özel bir okula başvurması halinde, eğitim çok daha yüksek olacak” diyor Schweke. “Bu durumda, okulun ne tür bir mali yardım paketlerini araştırmak faydalı olabilir. Bazen okulun daha zengini, daha iyi bir burs.
“Çok fazla iş var, ama EFC'yi düşürmek, çocuklarını koleje göndermek için onbinlerce ve hatta yüz binlerce dolarlık bir aile kurtarabilir.”
Öğrenciler için de aynı şey mi gidiyor?
“Pek çok genç öğrenci vergi beyannamesi vermez,” diyor Schweke, “özellikle hala ebeveynlerinin bağımlısı olduklarında. 2018 tarihli kural, 65 yaşın altındaki tek bir vergi mükellefinin en az 10,400 dolar kazanamaması durumunda, dosya yapması gerekmemesidir.
"FAFSA anketi," 1040A veya 1040EZ dosyası için hak talebinde bulundunuz mu? " Hak sahibi olmak yeterince iyidir. Aslında dosyalamak zorunda değilsiniz. Yani 34 numaralı soruda bilmediğinizi söyleme. Evet de. "
Diğer Hususlar
Schweke, “Vergi kanunu karmaşıktır ve geri dönüşte birçok faktör devreye girebilir” diyor. Örneğin, vergi beyanatının daha önceki yıllarda devlet vergi iadesi olması halinde kısa bir form doldurulması bir yeniden yakalamayı tetikleyebilir. . Ancak kısa bir formda kaydetmenin bir yolu yoktur, bu yüzden sadece 1040X'lık bir değiştirilmiş vergi iadesi sorunu çözebilir.
“Ayrıca, IRS formülleri finansal yardım formüllerinden farklıdır, bu yüzden farklılıkların anlaşıldığını anlayan bir vergi uzmanı seçmek her şeyden önemlidir. Kolej eğitiminin maliyeti dış mekana doğru hızla ilerlerken, daha önce finansal yardım almaya hak kazanamayacağını düşündükleri birçok ebeveyn, çocuklarını büyük bir okula göndermede iyi bir şansa sahip olur - eğer doğru tavsiyeleri alırlarsa. Çocuklarının mümkün olan en iyi eğitimi almalarına yardımcı olma konusunda çok ciddi olan ebeveynler, ileride plan yapmalarına yardımcı olmak ve en iyi planlamayı yapmak için vergi yasaları ve uygulamaları hakkında derinlemesine bilgi sahibi olan saygın bir üniversite mali yardım danışmanına danışmak için iyi olacaktır. stratejisi.”
“Çocuklar bizim geleceğimizdir. Onları okula gönderelim! ”
Rivkah Schweke , üniversite mali yardım planlamasına büyük ilgi gösteren bir Kayıtlı Acentedir . Hem federal vergi kodunu hem de finansal yardım metodolojisini anlıyor.