Tıp Faturaları Amerika'nın Ailelerini Gerçekten Yıkıyor mu?
Yükselen sağlık bakım maliyetleri bu istatistikleri güvenilir görünüyor.
Ama neden bu kadar farklılar? Ve tıbbi iflasların ekonomi üzerindeki gerçek etkisi nedir? En önemlisi, bu istatistiklerden biri olmaktan kaçınmanın en iyi yolu nedir?
Tıbbi İflas Gerçekleri
Tahminlerin bu kadar farklı olmasının bir nedeni, farklı yıllarda yapıldığıdır. Bu yıllar Büyük Durgunluğu izliyordu . Sonuç olarak, her türlü iflas oranları fırladı. Tüketici iflasları 2007'de 822.590 iken, 2010'da 1,5 milyona yükseldi. O zamandan beri 2016 yılında 770.846'ya düştü.
Başkan Obama'nın tahminlerinin bu kadar yüksek olmasının bir nedeni var. 2009 yılında 1,4 milyon iflas yaşandı. Obama, hesaplamasını Asistanı Elizabeth Warren'ın yaptığı 2009 Harvard çalışmasına dayandırdı. Tüm iflasların yüzde 62,1'inin tıbbi faturalardan kaynaklandığını söyledi. Araştırmacılar, Ocak ve Nisan 2007 arasında iflas başvurusunda bulunanlarla görüştüler. Tıbbi faturaları ödemek için evlerine ipotek koyanları da içeren tıbbi nedenleri tanımladı.
Ayrıca, 1000 $ 'dan fazla tıbbi faturaları olan ya da hastalık nedeniyle en az iki hafta çalışmayı kaybedenleri de içeriyordu. Bazı bilim adamları araştırmacıları son iki nedenden dolayı çok geniş oldukları için eleştirdiler.
Yine de, Obama'nın hesaplamaları biraz yüksekti. Harvard Çalışması'nın yüzde 62,1'i tarafından 1,4 milyon iflas çarptı ve tıbbi faturalar tarafından yaratılan 877.372 iflas elde ettin .
2011 yılında, araştırmacılar Tal Gross ve Matthew Notowidigbo cepten tıbbi masrafların iflasların yüzde 26'sına neden olduğunu bulmuşlardır. Onların çalışması sadece düşük gelirli borçlulara baktı.
2013 yılında, çılgınca farklı sonuçlar yaratan iki çalışma yapıldı. En çok rapor edilenler Nerdwallet Health tarafından yapıldı. Araştırmacılar tahminlerini 2009 Harvard çalışmasına dayandırdılar. İşten kaynaklanan iş kayıplarından dolayı iflasları tıbbi sorunlardan dışladılar. Araştırmacılar yüzde 57,1'inin daha doğru olduğunu açıkladı.
Bu yılın ilerleyen saatlerinde CNBC, Nerdwallet'ın tıbbi faturaların 646,812 Amerikalı'nın iflas ilan etmesine yol açtığını bildirdi. CNBC, evdeki herkes için bunu tahmin etti. Ortalama hane halkı 3 kişiden oluşmakta olup, bu da 2 milyon insanı etkilemektedir.
Facebook mem, 643.000 tıbbi iflas tahminine ulaşmak için aynı makaleyi özetledi. Efsane Serseri Snopes, Facebook faturalarını çürütmek için 643.000 Amerikalı'nın her yıl tıbbi faturalar nedeniyle iflas ettiğini söyledi.
Ayrıca, 2013 yılında iflas avukatı Daniel Austin iflasların yüzde 26'sına varan oranlarda medikal maliyetler olduğunu tespit etti. Sadece iflas nedeninin büyük bir kısmı olarak büyük tıbbi maliyetler saydı.
Bu büyük maliyetler, katılımcının toplam borcunun yüzde 50'sinden veya gelirinin yüzde 50'sinden fazla idi. 2013 yılında toplam kişisel iflaslar 1.038.720 idi. Toplam iflaslar ile yüzde 26 oranında çarparak 270.067 iflas alacaksınız .
2015 yılında Kaiser Aile Vakfı, 1 milyon yetişkinin tıbbi faturalarının iflas ettiğini bildirmiştir. Araştırması, 18-64 yaşlarındaki Amerikalıların yüzde 26'sının tıbbi fatura ödemek için çabaladığını ortaya koydu. ABD Sayımı'na göre, bu 52 milyon yetişkin. Ankete göre, yüzde 2 ya da 1 milyon, o yıl iflas ilan ettiklerini söyledi.
Kime İnanabilirsiniz?
Araştırmacılar ne kadar tıbbi faturaların iflasa neden olduğuna katılmıyor. Sorunun yanıtlanmasında en büyük sorun, iflas başvurusunda bulunanların gerekçelerini belirtmesi gerekmemektedir. Sonuç olarak, tahminler anketlere dayanmaktadır.
Metodoloji çalışmadan çalışmaya farklıdır. Araştırmacıların ve anket katılımcılarının tıbbi borcu nasıl tanımladıklarına bağlıdır.
İkincisi, çeşitli faktörler iflasa neden olur. Tıbbi borcu olan çoğu kişinin başka borcu vardır. Ayrıca düşük gelir, küçük tasarruf ve iş kayıplarına da sahip olabilirler. Bu, banka hesabının tek başına tıbbi borçtan kaynaklanıp kaynaklanmadığını tespit etmeyi zorlaştırıyor. Örneğin, Kaiser Aile Vakfı araştırması, sadece yüzde 3'ünün banka borçlarının tıbbi borçtan kaynaklandığını belirtti. Ama başka bir yüzde 8, bunun tıbbi ve diğer borçların bir kombinasyonu olduğu için olduğunu söyledi.
Ayrıca, sigortalının, sigortalının (yüzde 1) sigortasızdan (yüzde 3) iflas etmesinin daha muhtemel olduğunu da fark etti. Bunun nedeni tıbbi faturalardan korunduğunu düşünmeleri olabilir. Birçoğu beklenmedik indirilemeyen ve maddi teminat maliyetleri için hazırlanmamıştı. Neredeyse üçte biri, belirli bir hastanenin ya da hizmetin planlarının bir parçası olmadığını bilmiyordu. Bire-dört, sigortanın iddialarını reddettiğini tespit etti.
Sigortalılar nasıl bu kadar çok faturaya sahip oldular? Yüksek kesintilerden , ortak sigorta ödemelerinden ve yıllık / ömür boyu limitlerden sonra, sigorta bitti. Diğer şirketler iddiaları reddetti ya da sigortayı iptal etti.
Tıbbi İflas Nasıl Önlenir
Tıbbi faturaları tahliye etmek için iflas başvurusunda bulunmak iyi bir fikir değildir. Bir şey için, bir iflas 10 yıl boyunca kayıtlarınızda kalır. Bir daire kiralayamaz, oto kredisi alamaz veya ev satın alamazsınız. Bazı işverenler bu nedenle iş başvurunuzu reddeder.
Bazı eyaletlerde evinizi kaybedebilirsiniz. Örneğin, Nebraska sadece ev sinidinde 12.500 dolar tutarını nöbetten koruyor. Toplamda, varlıklarda 100.968 dolar kaybedebilirsiniz. En büyük kayıp, ortalama 125.745 $ 'ı kaybedebileceğiniz Delaware'de.
Ayrıca iflas pahalıdır. Avukatla yapılan bir 7. Bölüm için ortalama maliyetler 1.500 dolardan 3.000 dolara düşmektedir. Bölüm 13 ortalama maliyetler avukatla 3,000 $ ila 4,000 arasındadır. Bunlar ulusal ortalama maliyetlerdir. Maliyetler birçok doğu eyaletinde daha yüksek olabilir.
Tıbbi iflastan kaçınmanın en iyi yolu, tıbbi faturaları önlemektir. Bunu yapmak için kronik hastalıkları önlemeli veya yönetmelisiniz. En pahalı olan diyabet, aile başına 26.971 dolar ve ortalamada 34.167 dolara mal olan multipl skleroz gibi nörolojik bozukluklardır. En büyük masraf, iflasların yarısına neden olan hastaneye yatmadır.
Kazalardan yüksek tıbbi faturalar önlenemez. Bu durumlar için bir finansal yastık zorunludur. Tasarruf ya da para piyasası hesabında üç ila altı aylık harcamaları durdurun. Amerikalıların sadece üçte biri tasarruflarda 1.000 $ 'dan fazla var.
Araştırmaların gösterdiği gibi, sağlık sigortası sizi tamamen korumaz. Birçok kişi yüksek kesintilerle ve diğer cepten harcamalarla iflas etti. En azından tasarruflarınızdan indireceğiniz tutarın miktarına sahip olmalısınız.