Sigorta Primi Nedir?
En basit şartlarda, sigorta primi, sigorta şirketinin satın aldığınız sigorta poliçesi için sizden ücret alacağı para miktarı olarak tanımlanır.
Sigorta primi sigortanızın bedeli.
Sigorta Primleri genellikle bir temel hesaplamaya sahiptir ve daha sonra kişisel bilgilerinize, bulunduğunuz yere ve diğer şirketlere ait bilgilere dayanarak, tercih edilen oranlar elde etmek için temel prime eklenen indirimlere veya daha rekabetçi veya daha ucuz sigorta primlerine dayalı indirimlere sahip olacaktır. Aşağıda listelenen primi belirleyen 4 faktörde daha ayrıntılı olarak özetlediğimiz bilgiler.
Sigorta primi bazen yıllık bazda, yarı yıllık veya çoğu şirkette ödenmekte olup, primin aylık olarak finanse edilmesine izin vermektedir. Sigorta şirketi sigorta primini ön seçtiğine karar verirse, buna da ihtiyaç olabilir. Bu genellikle bir kişinin sigorta poliçesini geçmişte ödeme yapılmadığı için iptal etmesi durumudur.
Prim, "sigorta ödemenizin" temelidir. Bir sigorta primi daha sonra vergilendirilebilir veya yerel sigorta kanunlarına ve sözleşmenizin sağlayıcısına bağlı olarak bazen servis ücretleri de eklenebilir.
Ulusal Sigorta Sorumluları Komisyonu İlkeleri veya Eyalet Sigorta Komisyonları ofisiniz , primlerinizle ilgili ücretleri veya ücretleri sorgulamanız durumunda yerel yönetmelikler hakkında daha fazla bilgi sağlayabilir.
Politikanın maliyetinin üzerinde ve ötesinde herhangi bir ücret prim değildir.
Örneğin, bir şirket ihraç ücreti ödendiğinde ek ücretler eklenebilir.
Ek ücretler prim değildir, hesap ekstrenize baktığınızda normal olarak ayrı ayrı tanımlanırlar.
Sigorta Primi ne kadar?
Bir sigorta primi az ya da çok pahalı olacaktır ve maliyet, aradığınız kapsamın türüne ve riske bağlı olarak değişebilir.
Bu nedenle, sigorta için alışveriş yapmak ya da sizin için çeşitli sigorta şirketleri ile prim alışverişi yapabilen bir sigorta uzmanı ile çalışmak her zaman iyi bir fikirdir.
İnsanlar sigorta için alışveriş yaptıkları zaman, farklı sigorta şirketleri ile sigortalarının bedelini ödemek için farklı primler bulabilirler ve “riskin yazılması” ile daha fazla ilgilenen bir şirket bularak sigorta primlerine çok fazla para kazandırabilirler.
Primi Hangi Faktörleri Belirliyor?
Bir sigorta primi genellikle 4 ana faktör tarafından belirlenir:
1. Kapsama Türünün Sigorta Primlerini Nasıl Etkilediği
Sigorta şirketleri bir sigorta poliçesi satın aldığınızda farklı seçenekler sunar. Ne kadar çok kapsama alanı ya da seçtiğiniz daha kapsamlı kapsama, sigorta primi ne kadar yüksek olabilir. Örneğin, ev sigortası primlerine bakıldığında, açık tehlikeleri veya tüm risk sigortası sigortası poliçelerini satın alırsanız, sadece temelleri kapsayan bir ispatlanmış ev sigortası poliçesinden daha pahalı olacaktır.
2. Kapsama Tutarı Sigorta Primi Maliyetinizi Nasıl Etkiliyor?
Hayat sigortası, araba sigortası, sağlık sigortası ya da herhangi bir sigorta satın alıyor olun, daha yüksek miktarlarda teminat için her zaman daha fazla prim (daha fazla para) ödersiniz.
Bu iki şekilde çalışabilir, ilk yol oldukça basittir, ikinci yol biraz daha karmaşıktır, ancak sigorta primlerinizi kurtarmak için iyi bir yoldur:
- Kapsama miktarınız, sigortalı olduğunuz her şey için istediğiniz dolar değerine göre değiştirilebilir. Örneğin, 250.000 $ 'lık bir evin sigortalanması, 500 bin dolarlık bir evi sigortalamaktan farklı olacaktır. Oldukça basit: Daha pahalı olan sigorta primini daha fazla sigorta ettirmek istiyorsunuz.
- Daha yüksek bir indirilemeyen bir politika alırsanız, aynı tutarda daha az para ödeyebilirsiniz. Sağlık sigortası veya tamamlayıcı sağlık politikaları söz konusu olduğunda, yalnızca daha yüksek kesintilerden yararlanamazsınız, aynı zamanda daha yüksek ortak ödemeler veya daha uzun bekleme süreleri gibi farklı seçeneklere sahip politikalara da bakabilirsiniz.
3. Sigorta Poliçesi Başvurusunun Kişisel Bilgileri
Yatırdığınız sigorta primini belirlemek için hesaplamanızın bir parçası olarak, sigorta geçmişiniz, yaşadığınız yer ve hayatınızın diğer faktörleri kullanılır. Her sigorta şirketi farklı derecelendirme kriterleri kullanacaktır.
Bazı şirketler, kredi notundan araba kaza sıklığına ya da kişisel talep geçmişine ve hatta mesleğe kadar birçok kişisel faktör tarafından belirlenebilen sigorta puanlarını kullanırlar. Bu faktörler genellikle bir sigorta poliçesi priminde indirime dönüşür.
Sağlık sigortası veya hayat sigortası için sigortalıya özgü diğer risk faktörleri de kullanılacaktır.
Sigorta şirketleri, herhangi bir işletme gibi, müşterileri hedeflemektedir. Rekabetçi olmak için sigorta şirketleri, çekmek istedikleri müşterinin profilinin ne olduğunu belirleyecek ve hedef müşterilerini çekmek için program veya indirimler oluşturacaklardır. Örneğin, bir sigorta şirketi, yaşlıları veya emeklileri müşteri olarak çekmek istediğine karar verebilir; başka bir kişi, genç ailelerini veya bin yıllarını çekmek için primlerini fiyatlandırır.
4. Sigorta Endüstrisinde ve Hedef Alanda Rekabet
Bir sigorta şirketi, bir pazar segmentini agresif bir şekilde takip etmek istediğine karar verirse, yeni işletmeleri çekmek için oranları saptırabilir. Bu, sigorta primi geçici olarak değiştirebilir, ya da sigorta şirketinin başarıya ulaşması ve pazarda iyi sonuçlar elde etmesi durumunda daha kalıcı bir temel oluşturabileceği için sigorta primi açısından ilginç bir durumdur.
Sigorta Primi'ne Kim Karar Verir?
Her sigorta şirketi, çeşitli risk değerlendirme alanlarında çalışan kişilere sahiptir.
Aktüerler, örneğin, belirlemek için bir sigorta şirketi için çalışır:
- risk ve tehlikelerin olasılığı
- Bir felaket veya hak talebi ile ilgili maliyetler ve aktüerler, bu bilgilere dayanarak tahminler ve kılavuzlar oluşturmak zorundadır.
Hesaplamaları kullanarak, aktüerler, ödemelerin ödenmesinde ne kadar maliyetin kalacağını ve sigorta şirketlerinin, potansiyel alacakları ödemek için para kazanmalarını ve para kazanmalarını sağlamak için ne kadar para toplayacağını belirler.
Aktüerlerden gelen bilgiler, yazıların şekillendirilmesine yardımcı olur. Sigortacılara riskin üstesinden gelmek için kurallar verilir, bunun bir kısmı primi belirler.
Sigorta şirketi size sattıkları sigorta sözleşmesi için ne kadar para tahsil edeceğine karar verir.
Sigorta Şirketi Sigorta Primleri İle Neler Yapar?
Sigorta şirketi primleri bir çoğundan tahsil etmek zorundadır ve birkaçının haklarını ödeyebilmek için likit varlıklarda bu parayı yeterince biriktirdiğinden emin olmalıdır. Sigorta şirketi priminizi alır ve bir kenara koyup, her yıl bir hak talebinde bulunmanıza izin vermez. Sigorta şirketi daha fazla para toplarsa, masrafları, işletme masraflarını ve diğer masrafları karşıladıkları takdirde kârlı olurlar.
Sigorta Primleri Neden Yükseliyor?
Kârlı yıllarda, bir sigorta şirketinin sigorta primlerini artırması gerekmeyebilir. Daha az kârlı bir yılda, bir sigorta şirketi beklenenden daha fazla iddia ve zarara maruz kalıyorsa, sigorta primi yapısını gözden geçirmeli ve risk faktörlerini sigortalı olduklarında yeniden değerlendirmelidirler. Böyle durumlarda primler yükselebilir.
Sigorta Primi Düzeltme ve Oran Artışlarına Örnekler
Hiç bir sigorta şirketi ile sigortalı bir arkadaşınızla konuştunuz mu ve ne kadar iyi oranlar sunduklarını duydunuz mu, daha sonra aynı şirkete ait fiyatlar ile kendi deneyimlerinizle karşılaştırdınız ve tamamen farklı mıydınız? Bu, çeşitli kişisel faktörler, indirimler ya da konum faktörleri, aynı zamanda sigorta şirketinin rekabet ya da zarar deneyimlerine dayanarak gerçekleşebilir.
Örneğin, sigorta şirketi aktüerleri bir yıl belirli bir alanı gözden geçirir ve düşük risk faktörü olduğunu belirler ve o yıl sadece çok az prim alırlar, ancak yıl sonunda suçun yükselişini görürlerse, büyük bir felakettir. Öngörülemeyen sebeplerden dolayı yüksek kayıplar veya tazminat ödemeleri, sonuçlarının gözden geçirilmesine ve yeni yılda o alan için talep edecekleri primin değiştirilmesine neden olabilir.
Bu alan, o zaman sonuç olarak oran artışlarını görecektir. Sigorta şirketi işinde kalabilmek için bunu yapmak zorunda. O bölgedeki insanlar etrafta alışveriş yapabilir ve başka bir yere gidebilirler. Bu alandaki primleri daha öncekine göre fiyatlandırarak, insanlar sigorta şirketini değiştirebilir. Sigorta şirketi, riskli olarak belirledikleri ücret için ödemek istedikleri primi ödemeye istekli olmayan bu bölgedeki müşterilerini kaybettikçe, kârlılık veya kayıp oranları muhtemelen azalacak ve bu sigorta şirketi için iş için iyi olacaktır. Ve kalan müşterilere sigortalı olmaları, çünkü iddiaların bedeli sahip oldukları birçok müşteriye yayılmaktadır.
Riskler için daha az iddia ve uygun prim ödemeleri sigorta şirketinin hedef müşterileri için makul maliyetler muhafaza etmesine izin verecektir.
En Düşük Sigorta Primi Nasıl Gidilir?
En düşük sigorta primini elde etme hilesi, sizi sigorta ettirmekle en çok ilgilenen sigorta şirketini bulmaktır.
Bir sigorta şirketi fiyatları birden fazla yüksek olduğunda, primi düşürmek için yapılabilecek herhangi bir şey varsa, temsilcinize her zaman danışmaya değer.
Sigorta şirketi primi değiştirmek istemiyorsa, sizi ücretlendiriyor ve sizin için mantıklı gelmiyorsa, işiniz için rekabet etmekle ilgilenen başka bir sigorta şirketi varsa, alışveriş yapmak size daha iyi bir fiyat bulabilir. Alışveriş yapmak aynı zamanda riskiniz için ortalama sigorta maliyetini daha iyi anlayacaktır.
Sigortanızın veya sigorta uzmanınızın, priminizin artmasının nedenlerini açıklamasını isteyin ve indirim alma ya da sigorta primi maliyetlerini azaltma fırsatları varsa, daha iyi bir fiyat elde etmek için nasıl bir pozisyonda olursanız ve nasıl yapacağınızı anlamanıza yardımcı olacaktır. yani.