Finansal yükümlülükleriniz yüzünden bunaldınız mı? İşte nasıl başa çıkacağız
Üniversiteden yeni mezun oldun ve ilk işine başladın.
Kendinizi daha önce hiç yapmak zorunda kalmayacağınız çok çeşitli finansal kararlarla karşı karşıya buluyorsunuz.
Diğer şeylerin yanı sıra, evinizde ne kadar para harcayacağınıza, emeklilik hesabınızda ne kadar para harcayacağınıza ve öğrenci kredilerinizi geri ödemeye ne kadar agresif bir şekilde başlayacağınıza karar vermeniz gerekir.
Ayrıca kişisel tasarruflarınızı ilk kez de oluşturabilirsiniz.
Bu ezici olabilir. Maliyenizi yönetme sürecinde yeniyseniz, aşağıdaki kılavuz yardımcı olabilir.
Tüm bu düşüncelerimizi tek tek gözden geçireceğiz, böylece yetişkin mali hayatınızı nasıl başlatacağınıza dair daha iyi bir tutum elde edebilirsiniz.
Konut Maliyetlerinizi Kontrol Altında Almak
Amerikalıların çoğu, en büyük üç masrafının konut, ulaşım ve yiyecek olduğunu görüyorlar.
Bu üç alanda para harcamanız konusunda son derece dikkatli olmak, sizi sağlam bir finansal yolda tutmanın en büyük adımı olabilir.
Genel kural, konutun gelirinizin üçte birinden fazlasını tüketmemesi gerektiğidir. Diğer bir deyişle, ayda 3.000 dolar kazanırsanız, konutunuzda ayda 1000 dolardan fazla harcama yapmamalısınız.
Tabii ki, bu sayıyı ne kadar alçalırsanız o kadar iyi olur. Üniversite mezuniyetten birkaç yıl sonra oda arkadaşlarıyla yaşamaya devam etmekten çekinmeyin.
Sadece bir diplomaya sahip olmanız nedeniyle kendinizin yaşamak zorunda olduğunuzu söyleyen sosyal baskıyı göz ardı edin.
Konut masraflarınızı daha uzun süre tutup ev arkadaşlarınızla ya da küçük bir stüdyo dairesi kiralayarak, diğer finansal hedeflerinize ulaşmak için bütçeniz dahilinde daha fazla yer tutabilirsiniz. Öğrenci kredilerinizden kurtulabilir ya da bunun yerine bir peşin ödeme için ciddi bir ilerleme kaydedebilirsiniz.
Kişisel bir notta, neredeyse 32 yaşına kadar oda arkadaşlarıyla yaşadım . Bu cümleye bakabilir ve bu itirafı üzücü olarak düşünebilirsiniz. O zamana kadar finansal hayatımı bir türlü alamadığımı kanıt olarak düşünebilirsiniz.
Tam tersine, oda arkadaşlarıyla yaşadığım zamana kadar, yüzbinlerce dolar değerinde büyük bir yatırım portföyü biriktirmiştim. Bunu, günlük harcamalarımın mümkün olduğu kadar düşük tutularak ve farklılığa yatırım yaparak gerçekleştirebildim.
Arkadaşlarımın saçlarını vurgulamak, pedikürlere bakmak ve iki odalı geniş apartman dairelerinde otururken, bu lüksleri birkaç yıl daha ertelemeye karar verdim, böylece yatırımlarımı tekmelemeye odaklanabildim.
Bu hikayenin amacı, yirmili yaşlarınızdayken aldığınız kararların ömür boyu net değeriniz üzerinde kalıcı bir etki yaratabileceğini göstermektir.
Normlara karşı hafif kararlar almaktan korkmayın. Tam olarak bu tuzakların hepsini satın almaktan kaçının - sizi parasal olarak tuzağa düşüren öğeler.
Daha eski bir araba sürün, daha küçük bir konutta yaşayın ve gelirinizi artırabilir ve daha fazla kazanabileceğiniz yollara odaklanırken tutumlu bir yaşam tarzını sürdürün.
Daha sonra yirmilerinizi akıllı bir mali yola koymaya adayabilirsiniz . Geleceğiniz kendinize teşekkür edecektir.
Özet olarak, önce konut maliyetlerine odaklanın ve bir süre oda arkadaşıyla yaşama olasılığını benimseyin. Bununla bittiğinde, dikkatinizi bir sonraki büyük masrafa çevirin: ulaşım.
Transit Üzerinde Daha Az Harcama
Toplu taşımada ya da bisikletle dolaşmanın ve yürümenin gerçekçi bir olasılık olduğu bir bölgede yaşamak için yeterince şanslı mısınız? Ardından, mümkün olduğunca uzun bir süre için toplu taşıma tabanlı veya yaya / bisiklet tabanlı bir yaşam tarzı yaşamak için her türlü çabayı gösterin.
Benzinin araba ile ilgili tek masrafın olmadığını unutmayın . Her ay bir arabanız varsa, sigorta, onarım, bakım ve taşıt amortismanı için de ödeme yapıyorsunuz.
Bu son nokta, araç amortismanı, insanların hissettiği bir masraf olmadığı için en kötüsüdür.
Çünkü ödemeniz gereken bir yasa tasarısı değil. Ancak, bu daha az harcama yapmaz. Araç amortismanı net değerinizi, bazen de yılda binlerce dolarlık ayarını siliyor.
Bir araba olmadan daha uzun süre alabilirsiniz, daha iyi. Ama bir araba almanız gerekiyorsa, eski bir çırpıcı araba için nakit ödeme yapmak için her türlü çabayı gösterin .
Satın aldığım ilk araba 400 dolardı. Bu bir hata değil; Birçok insan sıfır kaçırdığımı varsayar. O arabayı bir buçuk yıllığına sürdüm ve daha sonra 3,000 dolara mal olan bir araca geçtim. Her ikisini de nakit olarak ödedim.
Ucuz bir araba satın almak, ideal olarak nakit ile, finansal stresinizi azaltacak, likiditenizi artıracak ve size daha fazla seçenek sunacaktır.
Gıda Maliyetini Kesme
Son olarak, çoğu insanın uğraştığı üçüncü en büyük harcama, gıda masraflarıdır. Özellikle gençler, restoran yemekleri, teslimat ve yemek dahil olmak üzere hazır yiyecekler için çok para ödüyor olabilir. Bu maliyetleri daha fazla önleyebilir veya azaltabilirsiniz , daha iyi.
Gururlu bir aşçı olmadığın sürece, hobin olmadıkça ve şımartmak için zamanınız yoksa. Yemek pişirme dergilerinin ve web sitelerinin tanıtımını yapan yaşam tarzına yakalanmayın. Sadece iki veya üç çok temel sağlıklı yemeği öğrenmeniz ve bunları tekrar tekrar pişirmeniz gerekir. Örneğin, bir Meksika yemeği, düşük karbonhidratlı bir İtalyan yemeği ve bir Tayland yemeği öğrenebilirsiniz.
Sadece üç öğün yemek, haftada iki kez yemek, size iyi bir çeşitlilik verecektir. Ayrıca stres seviyenizi azaltacak ve verimliliğinizi artıracaktır. Alışkanlığın ne alacağına ya da yemek yapmak için harcayacağınız süreye dair endişeleriniz olması gerekmeyecektir çünkü rutininiz bozuldu. Aslında, Pazar günü her şeyi toplu olarak pişirebilir, buzdolabına veya dondurucuya koyabilir ve hafta boyunca dağıtabilirsiniz.
Yan Gelirin Üretilmesi
Artık en çok harcama yapan kategoriyi ele aldığınıza göre, odağınızı diğer yöne çevirme zamanı. Gelirinizi artırmak için ek yollar bulmanız gerekiyor.
Büyük olasılıkla giriş seviyesi bir işte çalışıyorsunuz, bu da muhtemelen fazla kazanmadığınız anlamına geliyor. Net değerinizi artırmanın en iyi yollarından biri, özellikle de oyunun bu aşamasında, akşamları ve hafta sonları boyunca yan gelir fırsatları aramaktır.
Alanınızda serbest olabilir veya danışabilir misiniz? Pazarlama veya Halkla İlişkiler ile ilgileniyorsanız veya İngilizceniz olsaydınız, serbest meslekleri bir yazar olarak alabilirsiniz. Sanatsal bir yönünüz varsa, grafik tasarımcı olarak serbest olabilirsiniz.
Diğer insanların değerli bulabilecekleri ve daha sonra bu beceriler için bir pazar yeri bulmak için internete başvurabilecekleri becerileri düşünün. Bu becerilerle yarı zamanlı ya da tam zamanlı bir hayat kazanan diğer insanlarla biraz zaman geçirin ve yan gelirlere nasıl başlayabileceğinize dair ayrıntıları bulmak için yayınladıkları blogları ya da kitapları okuyun.
Hangi mesleki becerileri sunabileceğinizi bilmiyorsanız ya da bu seviyede bir bağlılık ve çaba sarf etmek istemiyorsanız, başka bir alternatif, masaları bekleyen birkaç vardiya, barmen olarak ay ışığı ya da bebek bakıcılığı almak olabilir.
Kolejde para kazanmanın yolunu düşün ve birkaç yıl daha bu yolda devam et. Unutmayın, bunu sonsuza kadar yapmak zorunda değilsiniz, ancak birkaç yıl fazladan para kazanarak harcamak artık sahip olduğunuz tasarruflarda büyük bir fark yaratabilir.
Emeklilik Planları için Eşleştirme Katkıları
Artık tasarruf ve kazanç sağlamayı kapandığımıza göre, bütçenizde bu ek parayla ne yapmanız gerektiğine odaklanma zamanı.
Öncelikle, işvereninizin eşleşen 401k katkı sunup sunmadığını öğrenin. Eğer öyleyse, emeklilik hesabınıza bu maçtan tam olarak yararlanacak kadar para koyun. Eğer yapmazsan, masada para bırakırsın.
Eşleşen katkı nedir? Yılda 50.000 dolar kazandığınızı varsayalım. Bu gelirin yüzde 5'ini veya yılda 2.500 dolarını 401 bininize koymaya karar verdiniz. İşvereniniz ayrıca, en fazla yüzde 5'e kadar bir dolar-dolar eşleştirme sunar, yani işveren 401k'ınıza ek bir 2.500 dolar katkıda bulunur. Şimdi emeklilik hesabınızda toplamda 5.000 dolar var, bunun sadece yarısı maaşınızdan düştü.
Umarım bunun neden bu kadar önemli bir fırsat olduğunu anlarsınız. İşveren maçınızın tüm avantajlarından faydalanmak, borç ödemelerinizi hızlandırmanın üzerinde bile en büyük önceliğiniz olmalıdır.
Konuşmak istediğim…
Borç Payı
Herhangi bir borcunuz varsa, hepsine bir göz atmalısınız. Borçlarınızı iki yoldan biriyle sipariş edebilirsiniz :
Faiz Oranına Göre: Borçlarınızı faiz oranına göre en yüksekten en düşüğe doğru sıralayın. Her borca asgari ödeme yapın, ancak tüm ek paranızı en yüksek faiz oranına sahip borca atın. Gitene kadar yırtıp götürün.
Denge: Borçlarınızı en düşükten en yükseğe doğru sıralayarak listeleyin. Her borç için asgari ödeme yapın, ancak ek gelirinizin her birimini en küçük bakiye ile borç altına atın. Bunu ödedikten sonra, bu borcu listeden çıkarmak için psikolojik zaferi hissedeceksiniz. Bu, borcunuzu agresif bir şekilde geri ödemeye devam etmeniz için motivasyon görevi görecektir.
Bunların ikisi de popüler borç geri ödeme yöntemleridir ve hiçbir seçenek diğerinden daha iyi veya daha kötü değildir. Hangisi sizin için çalışırsa seçin.
İki geri ödeme stratejisi hakkında teorik bir tartışmaya girmenin hiçbir anlamı yoktur. En önemli soru, sonuç alıp almamanızdır. Borç özgürlüğüne ulaşmanıza yardımcı olacak stratejiyi seçin.
Bir Acil Durum Fonu Kurmak
Son olarak, temel yaşam harcamalarınızın en az 3 ila 6 ayını temsil eden bir acil durum fonu oluşturun. Bazı insanlar bunu bir adım daha ileri götürür ve fonunuzun 6 ila 9 ay arasında kalmasını tavsiye eder, ancak başladığımızdan beri 3 ila 6 ay hedefler, bu da daha az korkutucu hisseder. Unutmayın, daha sonra daha sonra kaydedebilirsiniz .
Acil durum fonunuzu hesaplarınızın geri kalanından ayrı tutun. Bunu tatiller veya tatiller gibi yıllık harcamalar için ayırdığınız tasarruflarla karıştırmak istemezsiniz.
Kendinize az bir nakit paranızda bulunduğunuzda kendinize dokunmamanız için kendinize en iyi şansı vermek için acil durum fonunuzu gözden uzak ve aklınızdan uzak tutun.
Bu arada, ayrı bir tasarruf hesabında, tatil hediyeleri, seyahat, düğün ile ilgili masraflar (örneğin, gelinlerin düğünlerinde nedime veya sağdıç olmak), rutin araç onarımı ve bakımı gibi yıllık ya da ara sıra masraflar için para biriktirin, bir güvenlik teminatı yapın Şu anki dairenizde otururken bir apartmanda ve düzensiz ama öngörülebilir bir temelde ortaya çıkan diğer masraflar.
Finansal Başarı için Kendinizi Kurmada Son Düşünceler
Yetişkin hayatınızın başlangıcı zor olabilir çünkü çok fazla masraf aynı anda size çarpmaktadır. Yaşamak için bir yere ihtiyacınız var ve sonra mobilya, ulaşım, ara sıra seyahat ve yetişkin hayatına eşlik eden diğer masrafların çoğunu ödemek zorundasınız.
Geçmiş kazançlarınız veya tasarrufunuz olmadığı (yetişkin olduğunuz için yeni olduğunuz için) ve giriş seviyesi bir maaş kazandığınız bir zamanda bunu ödemeniz gerekir.
Tüm bunların içinde gezinmenin anahtarı, araçlarınızın çok altında yaşamak ve daha fazla para kazanmanın yollarını bulmaya devam etmektir. Sahip olduğunuz işin türüne bağlı olarak, işyerinde terfi için açı yapabilir, bir yan gelir akışı yaratabilir veya her ikisini birden yapabilirsiniz.
Kazancınızı, bir üniversite öğrencisi gibi yaşamaktansa gerekenden birkaç yıl daha uzun süre devam etmeyi sürdürürseniz, hayatınızı güçlü finansal temelde başlatabilirsiniz.