Uzun Dönem Bakım Hibrit Politikaları
Hesaplandığında, 3 yıl boyunca yılda 365 günle çarpılan günlük 100 ABD Doları tutarındaki yardım, bakım için 109.500 $ 'lık bir para havuzu yaratır. Bu para havuzu, bakım hizmeti, yardımlı yaşam tesisi, yetişkin gündüz bakımı ya da belirli kriterler yerine getirildikten sonra poliçe sahibinin kişisel evinde bakım için ödeme yapardı.
Paranın Ne Olduğunda Ne Olur?
Para havuzu bittiğinde, geleneksel uzun vadeli bakım politikası artık daha fazla fayda sağlamayacaktır. Ancak, uzun vadeli sağlık sigortası poliçesi hiç kullanılmamışsa, mal sahibi, prim ödemelerinin yatırımını kaybedecektir. Bu nedenle, bazı yaşlılar bu politikaları satın almayı tercih etmemekte, bunun yerine bakımın gerekli olduğu durumlarda ailelerine ya da mevcut tasarruflarına güvenmeye karar vermişlerdir.
Cepten Ödemek Hakkında Ne Demek?
Hızla artan sağlık hizmetleri ve büyük şehirlerde 175 $ veya daha fazla para getiren bir bakımevinde tek bir gün, kendi kendini sigortalama riskli bir öneridir.
Ailene güvenmek bir alternatiftir, ancak zorunlu olarak geçerli değildir. Ne yazık ki, çoğu ailede saat sevgisini sevdiklerine sunmak için gereken zaman, kaynak veya yetenek yoktur.
"Premium'un Dönüşü" Rider
Sigorta sektörü , tüketici ihtiyaçlarının her zaman uzun vadeli bakım sigorta poliçeleriyle karşılanmadığını fark etti.
Geleneksel uzun süreli bakım sağlık sigortası poliçeleri, bazıları için tatmin edici olmakla birlikte, uzun süreli bakım politikalarının hiçbir zaman kullanılmaması durumunda, diğer birçok kişi daha fazla güvence istemiştir. Böylece, bu geleneksel politikalar “prim” iadesi ekledi. Politika belirli bir süre boyunca kullanılmazsa, 10 yıl sonra sigorta şirketi primlerin bir kısmını poliçe sahibine veya aile üyesine iade eder. Bu, diğer herhangi bir sürücü gibi, alıcıya ek bir masrafla geldi.
Hibrit veya Bağlı Uzun Vadeli Bakım Sigortası Politikası
Müşteri ve acente talebine cevap olarak, sigorta şirketleri en iyi hibrit veya bağlantılı politikalar olarak tanımlanabilecekleri tasarlamışlardır. Bu politikalar, bir yıllık ya da hayat sigortası sözleşmesinin faydalarını geleneksel uzun vadeli bakım sözleşmesiyle birleştirir. Hibrit politikalar ile tüketicinin uzun vadeli bakım yardımlarının garantisi vardır veya herhangi bir bakım gerekmediği takdirde, sigorta vaadi kendilerine ve faydalanıcılarına fayda sağlar.
Hibrid Uzun Süreli Bakım Sigortası Politikaları Nasıl Çalışır?
Karma politikalar çeşitli yollarla çalışır. Bir politika uzun vadeli bakımı bir hayat sigortası politikasına bağlar. Bu planla, sigortalı bir politikaya set primi yatırır. Müşterinin yaşına, cinsiyetine ve sağlığına bağlı olarak, uzun vadeli bakım için hemen bir para havuzu yaratılır.
Aynı zamanda hayat sigortasında acil bir ölüm yardımı yaratılır. Örneğin, 65.000 dolarlık likit varlığa sahip, 65 yaşında sağlıklı bir kadın alın. Bu hesaba 50.000 dolar yatırırsa, yaklaşık 87.000 $ uzun vadeli bakım yardımları derhal oluşturulacaktır. Ayrıca, bu hesabın hayat sigortası bileşeninden yaratılan yaklaşık 87.000 $ 'lık faydalanıcıları için bir ölüm yardımı da olacaktır. Ek bir ücret karşılığında, orijinal 87.000 $ 'a karşılık, yaklaşık olarak 260.000 dolar uzun vadeli bakım yardımları sağlayacak bir fayda sürücüsü seçebilir. Bu örnekte, yatırımıyla ilgili güvencelerin yanı sıra, bakımevinde kalış süresiyle ilişkili yüksek maliyetlerden de koruma alıyor. Buna ek olarak, elindeki varlığıyla hala 125.000 dolar var.
Uzun Vadeli Bakım Sigortası bir Yıllık Tutar
Bu kombinasyonun uzun vadeli bakım sağlık sigortası poliçelerinin bir başka örneği, uzun vadeli bakım yardımlarını tek bir prim ertelenmiş rantıyla ilişkilendirmektedir.
Bu ürün, ya bir toplu ödeme ya da zaman içinde yapılan yapılandırılmış mevduat ile bir yıllık olarak başlar. Bakım gerektirmezse, yıllık gelir, herhangi bir sabit yıllık gelir gibi faaliyetten yararlanır. Ancak sahibi / annuitant bir bakım evinde veya başka bir yerde bakım gerektiriyorsa, müşteriye sağlanan aylık fayda miktarını belirlemek için bir formül kullanılacaktır. Daha önce kullanılan örneği alarak, bu hesaba 150.000 dolar yatırmış olan 65 yaşında sağlıklı bir kadın, 36 ay boyunca vergi ertelenmiş, güvenli bir büyüme ve ayda yaklaşık 4.700 dolar uzun vadeli bakım yardımı avantajlarına sahip olacaktır. Ek bir maliyetle, bu politikaya eklenen bir avantajlı sürücü, ömrü boyunca 4,700 dolarlık aylık bir fayda sağlayacaktır. Bu tür politikalarda, ek avantajlı sürücü, maksimum garantiler elde etmek için genellikle akıllıca bir satın alımdır.
Uzun Vadeli Bakım Hibrid Sigorta Politikalarında Son Durum
Hibrid pazara son eklenen uzun vadeli bakım rantıdır. Bu ürün aynı zamanda sabit bir yıllık ücret gibi çalışır ancak politikada uzun vadeli bakım çarpanına sahiptir. Bu tıbbi olarak yazılan yıllık sigorta poliçesine eklenen herhangi bir prim sürücüsü yoktur. Bunun yerine, sözleşmede iç geri dönüşün bir kısmı, uzun vadeli bakım ödeneğini ödemek için kullanılır. Uzun süreli bakım kapsamı, politika satın alındığında seçilen teminat miktarına göre hesaplanır. Sigorta şirketi, yıllık hesap değerinin tükenmesinden sonra iki veya üç yıl boyunca toplam politika değerinin% 200'ünü veya% 300'ünü karşılar. Örneğin, 100.000 $ 'lık bir gelir sigortası seçmiş ve toplam tutarı% 300 ve iki yıllık bir fayda faktörünü seçmiş olan bir poliçe sahibi, 100.000 $' lık ilk politika değerinin tükenmesinden sonra uzun vadeli bakım harcamaları için 200.000 $ 'lık ilave bir ek ücrete sahip olacaktır. Politika sahibi, iki yıllık bir süre boyunca 100.000 dolarlık yıllık ücretini düşürecek ve ardından dört yıllık bir süre boyunca veya daha uzun bir süre içinde 200.000 dolarlık ek alacaktır. Bu örnekte, sözleşme en az altı yıl için yılda 50.000 dolar öder, ancak daha az faydaya ihtiyaç duyulması halinde bakım daha uzun sürecektir. Yine, uzun süreli bakıma hiç gerek duyulmazsa, yıllık ödeme değeri, herhangi bir lehdar için bir toplu ödeme olarak ödenecektir.
Hibrit Bir Politika Sizin İçin Çalışacak mı?
Bu senaryolar, karma politikaların nasıl çalıştığının sadece temel örnekleridir. Yani, kapsam, yaş, sağlık, cinsiyet, prim ve talep edilen faydalara bağlı olarak kişiden kişiye farklılık gösterecektir. Doğru bir teklif almak için sigorta şirketinden bir illüstrasyon gerekli olacaktır. Bu yenilikçi ürünler, tüketici taleplerini karşılayabilir ve geleneksel uzun vadeli bakım sigortasını hayat sigortası veya yıllık gelir sigortası avantajlarıyla birleştirerek daha fazla garanti sağlayabilir. Bu nedenle, hibrit politikalardan yararlanan tüketiciler, felaketle ilgili uzun vadeli bakım masraflarına karşı kendini sigorta ettirmekten kaçınabilir ve kapsamlı bir planla ilgili olarak gönül rahatlığı yaşayabilir.
AM Hyers, Ohio Sigorta Planının sahibi ve işletmesidir.