Akılda Tutulması Gereken Bazı Düşünceler
Hedeflerinizi Tanıyın - ve Fonun Hedefini Biliniz
İlk önce, tahvil fonunuzun ne yapmak istediğini kendinize sorun. Tüm fonlar aynı amaca hizmet etmez. Gelir elde etmek mi arıyorsunuz yoksa vergi faturalarınızı azaltmaya mı çalışıyorsunuz?
Belki de çocuğunuzun kolej eğitimi için tasarruf edersiniz. Hedeflerinizi belirledikten sonra, benzer bir amacı olan bir fon arayabilir, ister getiri en üst düzeye çıkarır, ister müdürü korur, isterse de aralarında bir şey olsun.
Vergi Durumunuzu Düşünün
Vergisiz muni tahvil fonları herkes için mantıklı değil. Elbette, harika bir fikir gibi geliyor; kazanacağınız şey için vergi ödemediğiniz bir fon. Ancak doğru vergi parantezinde değilseniz, belediye tahvillerine veya belediye tahvil fonlarına sahip olmak çok kötü bir hamle olabilir. Ve bir muni tahvil fonunu haklı çıkaracak kadar yüksek bir vergi parantezinde olsanız bile, doğru olanı seçmek ikamet ettiğiniz ülkeye bağlıdır.
Fonunuz Ne Kadar Sıvı Olmalı?
Müdürün ne zaman ihtiyacın olacak? Tahvil bonosunun hisselerini herhangi bir zamanda, münferit tahvillerden farklı olarak satabilirsiniz, ancak sözleşmede para kazanacağınızın garantisi yoktur. Ancak tahvil fonu piyasası kadar likidiyse, kendinizi daha uzun süre kilitlemek konusunda dikkatli olun.
Kısa bir zaman dilimi ile çalışıyorsanız - belki bir ev satın almak gibi büyük bir masrafa karşı kullanmadan önce birkaç hafta veya ay boyunca bir miktar nakit para yatırıyorsunuz - para piyasası fonundan başka bir yere bakmayın. Ancak, oynamak için daha fazla zamanınız varsa, daha uzun yatırım fonları ile daha geniş bir fon çeşitliliği arasından seçim yapabilirsiniz.
Ücretler hakkında düşünün
Tahvil fonundaki kazançlar, ücretler gibi, hiçbir şey yiyemez. Ücretlerinin ne olduğunu ve sektör ortalamaları ile nasıl kıyaslandıklarını anlayana kadar asla bir fonlamaya yatırım yapmayın.
Binlerce yük boşalmasının mevcut olduğunu hatırlamaya değer. Ayrıca, tahmin edeceğiniz gibi, yönetilen fonlar - bir kimsenin satın alma ve satma amaçlı tahviller hakkında sizin için gerçekten kararlar verdiği durumlarda - bir endeksteki yatırımları kopyalayan endeks fonlarından daha yüksek ücretler alırsınız.
ETF'ler ve UIT'lerle ilgileniyorsanız karar verin
Bir tahvil fonunu düşündüğünüzde iki yeni sabit getirili yatırım şeklini incelemek isteyebilirsiniz. Borsa yatırım fonları bir döviz karşılığında alınır ve satılır. Satın aldığınız veya sattığınız zaman aracılık ücreti ödeyeceğiniz halde, ETF'ler için yönetim ücretleri ihmal edilebilir.
Birim yatırım tröstleri de görülmeye değer. Bir UIT, bir tahvil yatırım fonu gibi bir tahvilden oluşur. Ancak UIT, yatırımları vadeye kadar elinde tutar. Ücretler, yatırım fonlarına kıyasla düşüktür, ancak muhtemelen yüzde 3'e varan bir komisyonculuk ücreti ödersiniz.