Sabit Bir Yeterlilik İyi Bir Kolej Tasarrufu Yatırımı Yapıyor mu?

Kolej İçin Tasarruf İçin Sabit Bir Tutar Kullanmak için Dezavantajlar ve Kurallar

Birçok ebeveyn için, bir çocuğun üniversite hesabı borsada büyük risk almak istedikleri son yerdir. Paranın öğrenim için ödenmesi gerekene kadar sadece birkaç yıl kaldığında riske yönelik bu isteksizlik daha da belirgindir. Çocuğuna söylemek istediği son şey, anne ya da baba yanlış yatırım fonlarını seçtikleri için hayallerindeki okula gidememeleri!

Bu durum, kolejden önceki son yıllardaki CD'ler, tahviller ve para piyasası hesapları gibi sabit gelirli yatırımlar için rekabetçi bir getiri için savaşan birçok ebeveynin ayrılmasına neden oluyor. Doğal olarak, bir kokteyl partisindeki bir kişi, vergi indirgenmiş sabit bir yıllık gelirde çok cazip faiz oranları hakkında konuşmaya başladığında, kulaklar dikmek zorundadır.

Ama gerçek şu ki, bütün kuralları ile sabit bir yıllık ücret herkes için doğru değil. 529 Sayılı hesabınıza para yatırıp sabit bir yıllık gelir elde etmeden önce, dikkate alınması gereken bazı önemli noktalar şunlardır:

Sabit Bir Yıllık Vergi ve IRS Cezaları:

Eğer fonları sabit bir yıllık gelirden çekiyorsanız, 59 1/2 yaşın altındaysanız, tüm kazançlar normal gelir olarak vergilendirilecek ve% 10 cezaya tabi olacaktır. Eğer 59 1/2 yaşın üzerindeyseniz, o zaman% 10 erken çekilme cezası yoktur, ancak gelir hala normal gelir vergisine tabidir.

Bu, en kötü senaryoda kazancınızın% 40'ından fazlasının Sam Amca'ya geri döneceği anlamına gelir.

Bu, sabit faizler üzerindeki yüksek faiz oranlarının çok daha az çekici görünmesini sağlayabilir.

Sabit Yıllık İade Ücreti:

Piyasadaki hemen hemen her sabit yıllık ödeme süresi, sözleşme süresinin bitiminden önce alınmış olan herhangi bir geri çekilmeye uygulanan bir teslimat ücretine sahiptir. Bu teslim alma ücreti genellikle% 5 civarında başlar ve her yıl sabit bir yıllık yaş olarak azalır. Yine, sadece birkaç yıllık kazanç üzerinden bu teslimiyet yükünün yayılması, sabit bir yıllık bir cazibeyi daha az cazip hale getirebilir.

Sabit Yıllık Güvenlik:

Sabit bir rant, belirli bir güvenlik aurunu taşımak için kullanılırken, bu son zamanlarda yok olmasına rağmen, çok sayıda sigorta şirketi iflas etmiş ya da hükümet tarafından serbest bırakılmıştır. Sonunda, sabit bir rant, sadece bunu ihraç eden sigorta şirketi kadar iyidir. Bu sigorta şirketi girerse, sabit yıllık geliriniz çok iyi gidebilir.

Herhangi bir ebeveyn sabit bir tutar mı kullanmalı?

Sabit bir rant, çoğu ebeveyn için katı bir seçim olarak görülmese de, ikinci bir görünüm vermek isteyebilecek nüfusun küçük bir yüzdesi vardır. Bu grup, çocuklarının kolejdeyken ve okul yıllarında nispeten düşük bir vergi parantezinde bulunmayı bekledikleri sırada, 59/1 yaşından büyük anne babaları veya büyükanne ve büyükbabaları içerecektir. Bu durumda, sabit bir yıllık gelir vergisi sonrası kazançlar, bir Kısım 529 hesabı veya Coverdell ESA'da mevcut olan sabit gelir seçenekleri üzerindeki düşük (ancak potansiyel olarak vergisiz) kazançları hafifçe yenebilir.