Finansal Stratejinizle Saldırıdan Savunmaya Geçin
Her sene erken emekliliğe zorlanan birçok emekliler var. Aslında, Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü'ne göre , emeklilerin neredeyse yarısı planladıklarından daha erken bir emeklilik geçiriyor. Bu erken emeklilerin sadece dörtte biri isteyerek erken emekli olmayı tercih ediyor. Sağlık sorunları veya engellilik nedeniyle% 45'i erken emekli oldu; % 26'sı, küçülme ya da şirket kapanışı nedeniyle erken emekliliğe zorlandı; ve yüzde 14'ü bir eş veya aile üyesi için bakıcı olarak hareket etmek için erken emekli oldu.
Hangi şartlar, planlanandan daha erken emekli olmanıza yol açsa da, bir şey doğrudur: finansal planınızı hem kısa hem de uzun vadede yeniden düşünmeniz gerekebilir. Orijinal planlarınızın tamamen yeniden işlenmesi gerekebilir ve sizin için hesapladığınız şeylerin artık gerekli olmadığını görebilirsiniz. Ne olursa olsun, mali stratejinizle savunmadan saldırıya geçmek için atabileceğiniz adımlar var.
Erken Emekliliğe Zorlanıyorsanız Ne Yapmalı?
1. Avantajlarınızı gözden geçirin. Muhtemelen onlara henüz ihtiyaç duymadığını tahmin etmemiş olsanız da, size sunulan herhangi bir faydaya ne zaman ve nasıl başlayacağınızı düşünmeniz gerekir. Buna Sosyal Güvenlik , sağlık bakımı seçenekleri ve eşinizin yararları gibi şeyler dahildir. Henüz Sosyal Güvenlik talebinde bulunamazsanız, 62 yaşına gelmediyseniz ve 65 yaşına kadar Medicare için uygun olmanız beklenirse, sağlık hizmetleri için alternatif seçeneklere bakmanız gerekebilir.
2. Yatırımlarınızı gözden geçirin. 401 (k) , IRA hesaplarınız ve diğer yatırımlarınızla ilgili bazı kararlar vermeniz gerekecektir. Emeklilik birikimlerinizi korumak için bu kaynaklardan para çekmeyi ertelemek en iyisi olabilir. Aksi takdirde, gelirlerinizi yatırımlarınızdan elde etmek için harcamalarınızı azaltmaya başlayabilirsiniz.
Eğer bazı yatırımlar size beklediğiniz getirileri vermezse, bir emlak yatırımı gibi , satmak ve para kazanmak en iyisi olabilir. Bununla birlikte, eğer bir satış karı satıyorsanız, satış yatırımlarının sermaye kazançları vergisini tetikleyebileceğini unutmayın. Ayrıca, yatırım hesaplarınızdan çekilme sırasını düşünün. Vergi açısından bakıldığında, vergiden muaf hesaplardan çekilmeniz genellikle 401 (k) ya da IRA'nızın vergi ertelenmeye devam etmesine izin vermek için daha mantıklıdır.
3. Emeklilik ödemelerinizi dikkate alın. Bir emekli maaşınız varsa , bunu bir toplu ödeme olarak almayı veya aylık taksit halinde almayı düşünmeniz gerekir. Bu seçeneklerin ikisi de işe yarayabilir, ancak durumunuza bağlıdır. Tecrübeli bir yatırımcıysanız ya da bir finansal danışmanla çalışıyorsanız, götürü miktarının faydalı olduğunu göreceksiniz. Aylık gelirinizin bir parçası olarak ona güvenmek istiyorsanız, taksitli almak en iyisi olabilir. Emekli maaşınızın kısmen vergi sonrası vergi kullanarak kısmen finanse edilmesi durumunda, emeklilik ödemelerinizin kısmen vergilendirilebileceğini unutmayın. Vergi yükümlülüğünüzü en aza indirgemek için vergilendirilebilir veya vergi avantajlı hesaplardan para çekme işlemini yönetirken, bu bakış açısından da önemlidir.
4. Paranızın ne kadar süreceğini tahmin edin. Körü körüne erken emeklilik girmeyin. Gelirinize bakın ve bu paranın harcamalarınıza ve bütçenize göre ne kadar süre kalacağını tahmin edin. Ayarlamalar yapmanız gereken yerleri ve yaşam tarzınızı nasıl etkileyeceğini göreceksiniz.
Önce konut ve sağlık bakımı gibi daha büyük harcamalara odaklanın. Ardından, bütçenizdeki ulaşım, yiyecek, eğlence, kişisel bakım ve seyahat gibi diğer harcamalarınızı da sıfırlayın. Hanehalkınızı çalıştırmanın toplam aylık maliyetini Sosyal Güvenlik'ten ve vergilendirilebilir ve vergiden ertelenmiş emeklilik hesaplarınızdan alacağınız tutarla karşılaştırın. Ardından, tahmini geri çekilme oranınıza bağlı olarak, beklenen yaşam sürenizdeki tutarı, paranızın ne kadar uzun süreceğine dair bir fikir edinmeye çalışın. Kısa vadede risk oluşturuyorsanız, harcamalarınızı gözden geçirmeniz veya tam ya da yarı zamanlı çalışma yoluyla ya da gelir getirici bir ürüne yatırım yaparak ek nakit akışı yaratabileceğinizi düşünmeniz gerekebilir.
Bu konuyla ilgili başka sorularınız ve erken emekliliğinizle ilgili başka sorularınız varsa, lütfen Emeklilik'teki Öngörülemeyen Durumları bu e-kitabı indirin. Durumunuza özgü sorularınız varsa, atabileceğiniz en iyi adım, kalifiye bir profesyonelin tavsiyesi almaktır.
Açıklama: Bu bilgi sadece bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak sunulmaktadır. Herhangi bir özel yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları göz önüne alınmadan sunulmakta olup, tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybı dahil olmak üzere risk içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil bir temel oluşturmaz ve yapılmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama değerlendirmesi veya karar vermeden önce her zaman kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.