Artık Kendi Kendine Çalışıyorsun, Emeklilik için Nasıl Plan Yapıyorsun?
Yeni işgücüne yeni girmiş bir girişimci olarak girdiğinizde veya geleneksel iş gücünde yıllarca çalıştıktan sonra yeni kendi hesabına çalışmış olsanız da, yapılması gereken şeylerin bir listesini içeren bir çamaşır listeniz olduğundan şüpheniz olmasın. İşletmeniz için bilgisayar sistemleri ve telefon hatlarının günlük işleyişinden, yeni şirketinizin büyük resmi planlarına kadar, muhtemelen gün içinde yeterli dakika veya saat yokmuş gibi görünüyor.
Ancak, yeni işinizi kurduğunuzda, pastanın önemli bir parçası emeklilik hesabınızı kurmaktır. 20'li veya 30'lu yaşlarında genç bir girişimciyseniz, emeklilik muhtemelen aklınızda bulunan son şeydir. Kendinizi emekli olmayı bile hayal bile edemeyebilirsiniz. Sonuçta, sadece yeni başladı! Ancak emeklilik için doğru stratejilere sahip olmak çok önemlidir. Sonuçta, bir sonraki Google'la zengin olmak istemiyorsunuz ve sonra 65'e ulaştığınızda bunun için gösterecek hiçbir şeyiniz yok.
Kararlarınızı vermenize yardımcı olacak bir şirket planınız olmasa da, serbest çalışanlar ve küçük işletme sahipleri için bir dizi emeklilik hesabı seçeneği vardır. Bu seçenekler sadece emeklilik planınız için ihtiyacınız olan her şeyi sunuyor, aynı zamanda çalışanlarla küçük bir işletme sahibi iseniz kullanabileceğiniz birkaç seçenek var. İyi çalışanların ilgisini çekmek ve elde tutmak söz konusu olduğunda, sağlam bir emeklilik planı sunmak önemli bir bileşen olabilir.
Aşağıda, finansal danışmanların girişimciler ve küçük işletme sahipleri için önerdiği en yaygın üç plan türünü belirledik:
1. Basitleştirilmiş Emekli Maaşı (SEP) IRA
Tek mal sahipleri için bu tür bir IRA çok popülerdir. Açmak için kolay bir hesap ve yıllık hesap ücretleri düşük veya hatta mevcut değil.
Katkılar hakkındaki kurallar da basittir - net gelirin yüzde 25'ine kadar, enflasyona ayak uydurmak için periyodik olarak değişen bir bonusa kadar yatırım yapabilirsiniz. Bu yılın şapkası 53.000 dolar. Tasarruf ettiğinizde para vergiden muaftır ve SEP IRA da bazı finansman esnekliği sunar. Hesabınıza para yatırmak için vergilerinizi verdikten sonra beklemek mümkün olabilir, bu nedenle geliriniz düşündüğünüzden daha yüksekse, daha büyük bir katkı yapabilir ve vergi faturanızı düşürebilirsiniz. Çalışanlarınız varsa, SEP IRA'ya katkıda bulunamazlar, ancak kişisel bir 401'e (k) kendi katkılarını yapabilirler.
2. Çalışanlar için Tasarruf Teşvik Eşleştirme Planı (BASİT) IRA
Şu anda kendi işinizi yürütüyorsanız ancak genişletmek istiyorsanız, SIMPLE IRA ihtiyacınız olan hesap olabilir. Bu tür bir hesapla, bir çalışanı işe aldıktan sonra bile yatırım yapmaya devam edebilirsiniz, ancak çalışanlarınızın katkı paylarını, ödemelerinin yüzde 3'üne kadar karşılamanız gerekir. Ayrıca, 50 veya daha fazla olmanız durumunda yılda 12.500 $ 'dan fazla ya da 15.500 $' lık bir prim limiti var. Açılıştan sonraki iki yıl içinde hesaptan çekilmeniz gerektiğine dikkat edin, yüzde 25 ceza uygulanacaktır.
3. Bireysel 401 (k)
Emeklilik hesabını hızlı bir şekilde biriktirmeyi ve katkıda bulunacak çok parası olanları için Bireysel 401 (k) popüler bir seçenektir.
Geleneksel bir 401 (k) gibi çok çalışır, ancak eşiniz plana katılabilir. Kendi çalışanınız olarak hareket ederek, 401 (k) kişinize 18.000 ABD Doları veya 50 yaşın üzerindeyseniz 24.000 dolar katkıda bulunabilirsiniz. Ancak, bu plan ek çalışanlar için mevcut değildir.
Patronunuz olduğunda, çalışanınızın katkı payının yanı sıra 53.000 $ 'lık bir ek ücret karşılığında ek bir yüzde 25 oranında tazminat ödeyebilirsiniz. Bu katkılar üzerinde herhangi bir kısıtlama olmadığı için, işiniz bu kadar büyük katkılarda bulunmanın zor olduğu yılların telafisi için işlerinizi son derece iyi yaptığınızda yapabilirsiniz. Planda bir eşiniz varsa, ikiniz 50 yaş ve üzerindeyseniz toplam 106.000 $ veya 118.000 $ katkıda bulunabilirsiniz. Bu aynı zamanda yakalama katkılarından yararlanmanızı sağlar.
Bu tür bir hesap, işletmeniz için bir kredi almanız gerekebileceğini düşünüyorsanız da yararlıdır. Kurallar değişecektir, ancak genellikle hesabın bakiyesinin yarısını (50.000 $ 'a kadar) çıkarabilir ve geri ödemek için beş yıl sürebilirsiniz.
Alt çizgi
Serbest çalışan birey için, bu planlar nispeten düşük maliyetlidir ve yönetimi kolaydır. İlk adım olarak, sizin ve işletmeniz için hangi planın doğru olduğunu belirlemek için mali danışmanınıza danışmak isteyebilirsiniz. Göz önünde bulundurulması gereken önemli bir faktör, çalışanların katılmasına izin veren bir emeklilik planı seçeneğine ihtiyacınız olup olmadığıdır.