Emeklilik Planınız İçin En İyi Tasarruf Sağlayan Aracı Anlayın
İnsanlar çoğu zaman hangi tür IRA'nın en iyi olduğunu merak ederler. Geleneksel ve Roth IRA'ların her ikisi de önemli vergi avantajlarına sahiptir, ancak bazı durumlarda biri diğerinden daha iyi olabilir. Şu andan itibaren 20 yıl gibi bir verginin ne olacağını tahmin edemeyeceğimiz için, her iki türdeki IRA'ya da katkıda bulunabiliyorsanız, bu iyi bir fikir olabilir. Vergi borçlarınızı çeşitlendirerek, emeklilik zamanınıza ulaştığınızda vergi oranlarındaki önemli değişiklikler için hazırlıklı olabilirsiniz.
İlk olarak, her bir IRA'nın tanım olarak ne olduğunu keşfedelim. Geleneksel IRA, vergi öncesi veya vergi sonrası dolar harcadığınız bir Bireysel Emeklilik Hesabı türüdür. Ayrıca, paranızın vergi mükelleflerinin büyümesine de izin verir. 59 I'dan sonra Geleneksel IRA hesabınızdan para çekmeye başlayabilirsiniz. Para çekmeye başladığınızda, mevcut gelir olarak kabul edilir. Roth IRA, her yıl belirli bir miktara kadar vergi sonrası para ayırmanıza izin veren bir başka Bireysel Emeklilik Hesabı türüdür. 59 I yaşından sonra Roth IRA'nızdan para çekme işlemi yapmaya başlayabilirsiniz. Para çekme işleminiz vergisiz olarak devam edecektir.
Geleneksel ve Roth IRA'ların Özellikleri
Geleneksel IRA
Geleneksel IRA'nın yararı, yaptığınız katkıların katkı yaptığınız yılda vergiden düşülebilir olmasıdır. Bu, eğer geleneksel IRA'ya bu yıl 5,5000 dolarlık bir katkı yaparsanız (veya 50 yaşın üzerindeyse 6500 dolar), vergiye tabi olan gelirinizi 5,500 $ (veya 6,500 $) azaltabilirsiniz demektir.
Daha yüksek vergi karşılığı olan bireyler için bu makul bir tasarruf olabilir.
Katkılar vergi öncesi bazda yapıldığından, bu, IRA'dan para çekerken gelecekte vergilendirileceğiniz anlamına gelir. Bu para daha sonra sıradan gelir olarak vergilendirilir. Emekli olduğunuzda daha düşük bir vergi parasına sahip olmayı bekliyorsanız, bu, Geleneksel IRA'dan en yüksek vergi avantajlarını görmeniz anlamına gelir.
Gerekli minimum dağılımları 70½ yaşında almaya başlamanız gerektiğini unutmayın.
Roth IRA
Bir Roth IRA'yı vergilendirme açısından Geleneksel IRA'nın tersi olarak düşünebilirsiniz. Bir Roth IRA ile, katkılarınız vergi sonrası bazda yapılır, bu da katkı yaptığınızda size geçerli bir vergi avantajı olmadığı anlamına gelir. Bununla birlikte, diğer ucundan faydalanacaksınız ve bir Roth IRA'dan nitelikli dağıtımlar vergisizdir. Bu, genellikle emeklilik sonrasında daha yüksek bir vergi parantezinde olmayı bekleyenlere yarar sağlar. Bir Roth IRA'ya katkı limitleri, geleneksel bir IRA ile aynıdır: $ 5.500, ve 50 yaşın üzerindeyse, 6,500 dolar.
Ek olarak, Roth IRA'lar, 70½ yaşlarına ulaştıktan sonra gerekli dağılımları yapmanıza gerek yoktur. Bu, insanların yaşadığı ve daha uzun sürdüğü için giderek daha önemli olabilir. Ayrıca, yüksek gelirli bireylerin bir Roth'a katılmasını yasaklayabilecek gelir sınırlamaları olduğunu unutmayın. Bu gelir limitlerinin 2010 yılında kaldırılması planlanmaktadır.
Kendinize bu soruları sorun
Geleneksel ve Roth IRA'nın artılarını ve eksilerini tartarken, kendinize sorabileceğiniz veya finansal danışmanınızla görüşebileceğiniz bazı sorular.
- Gelirinizin emeklilikte artmasını veya azalmasını bekliyor musunuz?
- Emekli olduğunuzda vergi oranınızın daha yüksek veya daha düşük olmasını bekliyor musunuz?
- Mevcut vergi paranteziniz nedir?
- Emekli olduktan sonra aylık bazda ne kadar gelire ihtiyacınız var?
Alt çizgi
Her ikisi için de uygunsa, Geleneksel ve Roth IRA arasında bir karar vermek zor olabilir. Daha sonra vergilendirilmekle birlikte, vergilendirmenin artılarını ve eksilerini tartmak isteyeceksiniz. Ayrıca, gelir limitleri, katkı limitleri, vergi teşvikleri, para çekme kuralları ve gelecekteki vergi oranlarına göre sizin için en iyi neyin işe yaradığına dair kaygılar da yaratabilirsiniz.
Nasıl ilerleyeceğiniz konusunda emin değilseniz veya emin değilseniz, nitelikli bir finansal planlamacıyla konuşmak veya ek bilgi için IRS web sitesini ziyaret etmek her zaman iyi bir fikirdir.