Bazı işlerin, teklif ettiği 401 (k) 'ye katkıda bulunmaya başlayabilmeniz için altı ay veya bir yıl bekleme süresi vardır. Ve daha küçük şirketler veya yeni başlayanlar hiç bir emeklilik planı sunamayabilirler. Eğer bağımsız bir yüklenici veya serbest meslek sahibi iseniz, kendi çıkarlarınızdan siz sorumlusunuz ve emeklilik için tasarruf yapmaya nasıl başlayacağınızı merak ediyor olabilirsiniz.
Bir IRA'yı düşünün
İşvereniniz emeklilik maaşı sunmuyorsa, IRA en iyi seçenektir. Bu, çoğu aracı kurum ve bazı bankalarla kurulabilir. Yapmak istediğiniz yatırım türlerini seçebilir ve sizin için en iyi seçenekleri belirlemenize yardımcı olacak bir mali danışman isteyebilirsiniz. Birçok aracı kurum, aylık katkı tutarı olan bir IRA kurarsanız ilk yatırım tutarından vazgeçmeye isteklidir. Ayrıca IRA'yı sizin için yönetecek bir robo-danışmanı da düşünebilirsiniz.
IRA'lar için 2018 için katkı limiti yıllık 5.500 dolar ve 50 yaş ve üstü için 6.500 dolar. Bu sizin için çok fazla ise (eski 458 $ / ay), cesaret kırmayın. En fazla katkıda bulunana kadar bu miktarı her yıl artırmak için çalışabilirsiniz.
Ayrıca geleneksel bir IRA veya Roth IRA'yı seçme seçeneğiniz de var. Geleneksel bir IRA ile , vergisiz olarak büyümeye katkılarınız ve emeklilikte parayı aldığınızda vergileri ödersiniz.
Bir Roth IRA ile , katkılarınız vergiden düşülemez (yani, vergi sonrası dolarlarla yapılır), ancak emeklilik için onu aldığınız zaman para ve vergilendirmelerden vergi almazsınız. Bununla birlikte, eğer bekarsanız ve vergilerinizi müşterek olarak dosyalıyorsanız, bekarsanız 189,000 USD'den daha az tutarsanız, sadece bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya hak kazanırsınız.
Hem Roth hem de geleneksel IRA'lar büyük yatırım araçları olsa da, emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi faturası içinde olmayı beklerseniz, genellikle Roth IRA daha iyi bir seçimdir (kazanç sınırı altında olduğunuz varsayılarak). Emekli olduğunuzda daha düşük bir vergi karşılığı olmayı düşünüyorsanız, geleneksel bir IRA daha iyi bir seçimdir.
Kişisel İstihdam Seçenekleri
Serbest meslek sahibi iseniz veya bağımsız bir yüklenici iseniz, ek emeklilik seçenekleriniz vardır . Bir SEP IRA'ya veya bir solo 401 (k) planına kayıt olabilirsiniz.
Bir SEP IRA , vergi öncesi avantajlı emeklilik tasarruf aracıdır; vergi öncesi paranız, emekliliğinize kadar vergi-ertelenmiş olarak yatırılır. Bir SEP IRA'nın önemli bir faydası, 2017 yılında 54.000 dolar olan yüksek gelirler olup, gelirinizin% 25'ini aşmamalıdır. Düşünebileceğiniz bir diğer emeklilik tasarruf aracı solo 401 (k) planıdır.
Unutmayın, emeklilik birikiminiz için en iyi seçenekler hakkında muhasebecinizle konuşmak iyi bir fikirdir, böylece emeklilik için tasarruf ederken mümkün olduğunca fazla vergi indirimi elde edebilirsiniz.
Anahtarlama İşlerini göz önünde bulundurun
İlk çalışmaya başladığınızda, deneyim kazanmak için bazı faydalar almadan veya bir şirkete gerçekten inandığınız için gitmeye istekli olabilirsiniz. Bazı girişimler ilk birkaç yıl içinde emeklilik planlarına sahip olmayabilir ancak bundan sonra bunları sunmayı planlamaktadır.
Eğer daha küçük bir şirkette ya da yeni bir şirkette çalışıyorsanız ve emeklilik maaşlarında herhangi bir değişiklik olmadan birkaç yıldan beri çalışıyorsanız, emeklilik birikimlerinizden en iyi şekilde yararlanmak ve diğer değerli avantajları elde etmek için işleri daha köklü bir şirkete dönüştürmeyi düşünebilirsiniz. .
Emeklilik Hesaplarının Dışında Emekli Yatırmaya Yatırım Yapmak
Sadece izin verilen maksimum katkılarınıza ulaştığınız için, emekliliğe katkıda bulunmayı bırakmanız gerektiği anlamına gelmez. Resmi emeklilik hesabında olmadan geleneksel yatırımlarla emeklilik için tasarruf edebilirsiniz.
Aslında, erken emekli olmayı planlıyorsanız, erken para çekme cezası almadan paraya erişebilmeniz için emeklilik maaşınızın ayrı bir hesabına sahip olmak isteyeceksiniz. IRA ya da 401 (k) 'dan% 10 ceza almadan 59½ olana kadar para almanıza izin verilmez.
Ama bundan daha erken emekli olmak isteyebilir, ya da bunu yapmak için mali olarak mümkün olduğu takdirde erken emekliliğe başlayabilirsiniz. Başka yatırımlarınız varsa, bu cezalardan kaçınmak için 59 until yaşına gelene kadar oradan para çekebilirsiniz.
Diğer Avantajlardan Faydalanın
Bir başlangıç için çalışıyorsanız, bir emeklilik hesabı yerine stok seçenekleri satın almak gibi başka seçenekler sunabilirler. Bu, şirketin büyümesinden ilk birkaç yıl içinde yararlanmanıza izin verebilir. Doğru yönetildiğinde bu iyi bir seçenektir.
Portföyünüzün son derece çeşitlendirilmiş olduğundan emin olmalısınız, çünkü bu türden bir hisse senedi sahibi olma riski, bir başlangıçtır ve beklenmedik bir şekilde katlanabilir.
Satın aldıktan sonra hisse senetlerini şirkete göre ne kadar sürede satacağınıza dair kurallar da vardır, bu yüzden bu sizin tüm emeklilik planınız olmamalıdır.
Rachel Morgan Cautero tarafından güncellendi .