Geleneksel bir IRA ile bulacağınız gibi erken para çekme için de aynı cezalar vardır.
Roth 401'in (k) Vergi Faydaları Nelerdir?
Roth 401 (k) yatırımları vergi yatırımlarından sonra. Bu, gelir vergisi ödedikten sonra maaşınızdan herhangi bir katkı yapacağınız anlamına gelir. Roth 401 (k) 'ya yatırım yapmayı seçtiğinizde vergi kesintisi ya da vergilendirilemeyen gelirinizi düşürmezsiniz. Bununla birlikte, Roth 401 (k) para çekme işlemleri vergisizdir, oysa geleneksel 401 (k) para çekme işlemleri için vergi ödersiniz.
Roth 401 (k) 'ye belirli vergi avantajları olabilir. EBM'niz veya finansal planlayıcınızla konuşmak ve bunun size nasıl fayda sağlayacağına karar vermek isteyebilirsiniz. Geleneksel 401 (k) 'ye eşlik eden yıllık katkı limitlerine sahip olacaksınız. Hem geleneksel hem de bir Roth 401 (k) olabilirken, toplam yıllık katkı limiti aynı kalır, iki hesabınız varsa iki katına çıkmaz. Finansal planlayıcınız, zaman içinde servet oluşturmanıza yardımcı olacak genel bir yatırım stratejisi geliştirmenize de yardımcı olabilir.
Aylık katkılarda bulunacak olursanız, başlangıçta büyük bir yatırım tutarı olmadan bile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Gelecek için sağlam bir mali plan oluşturmak için şimdi zaman ayırın.
Geleneksel veya Roth 401 (k) seçmeliyim mi?
401 (k) ile Roth 401 (k) arasında seçim yaptığınızda, birçok şeyi göz önünde bulundurmalısınız.
Para çekerken yaptığınız vergi parantezini tahmin etmek isteyebilirsiniz, çünkü bu, ödemek zorunda kalabileceğiniz vergi miktarını etkileyecektir. Ek olarak, vergi ödeyeceğiniz para miktarını dikkate almak önemlidir. Katkılarınız üzerine vergi öderseniz, daha az parayla vergi ödersiniz, daha sonra 401 (k) 'den ne kazandığınıza göre ödeme yaparsınız. Sadece vergi açısından bakarsak, bir Roth 401 (k) daha mantıklı. Ayrıca geleneksel bir 401 (k) 'ye katkıda bulunmanın, daha düşük bir vergi parasına sahip olacağı bir durumda da olabilirsiniz. Bu, şimdi biraz para biriktirmenize yardımcı olabilecek bir şey olabilir. Ancak, tüm işverenler bu seçeneği sunmazlar ve hiç yatırım yapmamak yerine geleneksel bir 401 (k) yatırım yapmak daha iyidir.
Neden 401'e (K) Yatırım Yapmalıyım?
Bir Roth 401 (k), otomatik olarak gerçekleştiği için emekliliğiniz için en iyi yatırım aracınız olabilir. Ayrıca işvereninizin maçını bu hesaba da alabilirsiniz. 401 (k), aynı zamanda, işvereninizden seçim yapabileceğiniz birkaç seçenek sunacağından, yatırım türlerini seçmeyi de kolaylaştırır. Seçenekler öncelikli olarak düşük risk ve düşük büyüme veya daha yüksek büyüme seçenekleriyle daha yüksek riske odaklanacaktır.
Emekliliğe Ne Kadar Katılmalıyım?
Gelirinizin yüzde on beşini emekliliğinize yatırmak için her yıl çalışmanız gerekir, yani bir Roth IRA'yı açmak isteyebilirsiniz ve bu hesaba katkıda bulunabilirsiniz.
Bunu yaptığınızda, bankanızda bulabileceğiniz gibi CD'ler sunanın aksine yatırım fonlarına yatırım yapmanıza izin veren bir IRA seçmelisiniz. Bu size daha yüksek bir getiri oranı verir ve emeklilik için daha iyi plan yapmanıza yardımcı olur.
İşleri Değiştirirsem Ne Olur?
Eğer işleri değiştirirseniz, 401'inizi (k) bir IRA'ya dönüştürebilirsiniz . Bunu yaptığınızda, aynı türdeki IRA'ya aktarmanız en iyisidir. Örneğin, bir Roth 401 (k) varsa, bunu bir Roth IRA'ya çevirmek isteyeceksiniz, ya da katkılarınız ve para çekme işlemlerinizle ilgili vergi ödemeniz gerekecektir. Geleneksel 401'i (k) bir Roth 401'e (k) dönüştürebilirsiniz, ancak rollover'ı yaptığınızda tutar üzerinden vergi ödemeniz beklenir. Paranız yoksa, bunun yerine geleneksel bir IRA'ya aktarmanız en iyisidir.