Kredi Kartlarını Akıllıca Kullanmanın Temel İpuçları
Kredi kartlarını kullanmak yeterince basit görünüyor. Cüzdanınızdan çıkarın, kredi kartı okuyucusunu kullanarak kaydırın (ya da bir EMV çip kredi kartına yükselttiyseniz takın ) ve satın alma işlemlerinizle birlikte yürütün.
Keşke o kadar basit olsaydı! Kredi kartları ile ilgili her şeyi bilmek, kredi kartı sorunlarından kurtulmanın anahtarıdır.
Kredi Kartlarını Kullanmanın Temelleri
Kredi kartı veren kuruluşlar , tekrar tekrar borçlanmanız için belirli miktarda kredi kullanmaktadır.
Tek yapmanız gereken kredi kartı sözleşmesinin şartlarına bağlı kalmak. Bu genellikle zamanında ödeme yapmak, kredi limitinizde kalmak ve kredi kartınızı sahtekârlık yapmak veya yasadışı şeyler satın almak için kullanmamak anlamına gelir.
Kredi kartınızdan yapılan alışverişler geri ödenmelidir, ancak kredi kartı veren kuruluşunuz bakiyenizi zaman içinde geri ödeme seçeneği sunar. Yeterli krediniz olduğu sürece bir bakiyeniz olsa bile kredi kartınızı kullanmaya devam edebilirsiniz. Örneğin, kredi limitiniz 1.000 dolarsa ve mevcut bakiyeniz 400 TL ise, gelecekteki alışverişleriniz için hâlâ 600 ABD doları krediniz vardır.
Zaman içinde ödeme yapmayı tercih ederseniz, her ay vadesine göre en az asgari aylık ödeme yapmanız gerekir. Aksi takdirde, geç ödeme için cezalarla karşılaşacaksınız. Ayrıca, belirli bir süre boyunca ödediğiniz bakiyeye de faiz ödersiniz.
Kredi kartı kullanmak gibi bir şeyin özü budur. Detaylara girelim.
Doğru Kredi Kartı Seçme
Bir reklamda gördüğünüz veya postada bir teklif aldığınız için rastgele bir kredi kartı seçemezsiniz .
Piyasada farklı ücretler, faiz oranları, ödüller ve diğer avantajlar ile düzinelerce ve onlarca kredi kartı vardır. Doğru kredi kartını seçme konusunda bazı ipuçları.
Kredi kartından ne istediğine karar ver . Daha düşük bir faiz oranıyla bakiye ödemek ister misiniz? Satın alımlarda ödül kazanın mı? Büyük bir satın alma işlemi yapın ve faiz ödemeyin mi? Kredinizi oluşturmaya veya oluşturmaya başlayın.
Bunlar arasından seçim yapabileceğiniz başlıca kredi kartı türleri şunlardır:
- Standart veya "sade vanilya" kredi kartları , herhangi bir özel ödül veya avantaj sunmayan temel kredi kartlarıdır.
- Ödül kredi kartları , satın alımlarınızda nakit para, mil veya puan ödülleri ödersiniz.
- Denge aktarma kredi kartları , kredi kartına aktardığınız bakiyeler üzerinden (geçici) düşük bir giriş oranı sunar.
- Düşük faizli kredi kartları , alımlarda düşük bir tanıtım oranı sunar. Bazı kredi kartları, hem bakiye hem de alımlar için düşük fiyat sunar.
- Premium kredi kartları daha yüksek ödüller ve diğer lüks avantajlar sunar. Bu kredi kartları genellikle yüksek bir yıllık ücret alırlar.
- Öğrenci kredi kartları , akredite edilmiş dört yıllık bir kolej veya üniversiteye kayıtlı genç yetişkinlere yöneliktir.
- Perakende kredi kartları sadece belirli bir perakende satış mağazasıyla kullanılabilir.
Ücretleri ve faizleri kontrol edin . Kredi kartınızın ne kadar tutacağını öğrenmek için seçeneklerinizi daraltın ve kredi kartı fiyatlandırmasını gözden geçirin. Yıllık ücrete tabi bir kredi kartı seçerseniz, avantajların buna değdiğinden emin olun.
Benzer kredi kartlarını karşılaştırın . Çeşitli kredi kartı veren kuruluşlardan kredi kartlarının faiz oranlarını, ücretlerini, ödüllerini ve avantajlarını karşılaştırın. Kredi kartı koşullarını her kredi kartı veren kuruluşunun web sitesinde veya kredi kartı karşılaştırma web sitesini kullanarak çevrimiçi olarak görüntüleyebilirsiniz.
Kredi puanınızı bilin . Kredi geçmişiniz, kredi kartı için onaylanabilmeniz için önemli bir rol oynayacaktır. Ödül kredi kartlarına, promosyon faiz oranlı kredi kartlarına ve premium kredi kartlarına hak kazanmak için genellikle daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız vardır.
Kredi kartı seçtikten sonra, kredi kartı uygulamasını çevrimiçi olarak tamamlayabilir ve birkaç dakika içinde onaylanıp onaylanmadığınızı öğrenebilirsiniz.
Kredi Kartı Ücretlerini Anlama
Kredi kartları birtakım ücretlerle gelebilir. Bazıları kartınızı nasıl kullandığınıza bağlı olarak önlenebilir. Diğerleri ne olursa olsun gerekli. Ortak kredi kartı ücretleri şunları içerir:
- Yıllık ücret Bu, kredi kartı hesabınıza yılda bir kez ödenen ücrettir. Bazı kredi kartları ilk yıldaki yıllık ücretten muaftır.
- Geç ücret . Kredi kartı verenler, aylık ödemeniz minimum tutardan düşükse veya vadesinden sonra alınırsa gecikme ücreti alırlar.
- Denge transfer ücreti . Başka bir kredi kartından bakiyeyi transfer ettiğinizde, transfer edilen tutarın yüzdesi olan bakiye transfer ücreti alınır.
- Nakit avans ücreti . Kredi kartınızı kredi limitinize göre nakit çekmek için kullanıyorsanız, nakit avans ücreti alınacaktır. Nakit avans ücreti, avans miktarınızın yüzdesidir.
- Finansman ücreti . Kredi kartınızda bir bakiye taşıdığınızda, faiz ödemesi şeklinde bir ücret alırsınız.
- Yabancı işlem ücreti . Bu ücret diğer para birimlerinde yapılan alışverişlerde tahsil edilir. Bu ücret tipik olarak işlem tutarının bir yüzdesidir ve belirli türdeki kredi kartlarıyla birlikte feragat edilebilir.
Yapabileceğiniz İşlemler
Çoğu kredi kartı üç tür işlem yapmanıza izin verir: alımlar, bakiye transferleri ve nakit avansları.
Bir şey satın almak için kredi kartınızı her kullandığınızda, bir satın alma işlemi yapıyorsunuz demektir. İşlemlerinizin büyük çoğunluğu, muhtemelen, çevrimiçi olarak veya telefonla yapılabilecek satın almalar olacaktır. Kredi kartınızda genellikle alışveriş yapmak için herhangi bir ücret yoktur. Ancak, kredi kartında taşıdığınız bakiyeler ilgi alanına girer.
Bir bakiye transferi , bir bakiyeyi bir kredi kartından diğerine aktardığınızda gerçekleşir.
Daha düşük bir faiz oranından yararlanmak veya kredi kartı bakiyenizi birleştirmek için bir bakiye aktarabilirsiniz. Denge transferleri tipik olarak bir bakiye transfer ücreti alır ve alımlardan daha yüksek bir faiz oranına tabi olabilir.
Nakit avanslar , kredi kartınızı ATM'den para çekmek için kullandığınızda yapılır. Nakit benzeri işlemler de nakit avans olarak kabul edilebilir. Bu, aşırı alım koruma transferleri ve para emirleri veya banka havaleleri satın alımını içerir. Nakit avanslar genellikle nakit avans ücreti ve daha yüksek faizlidir. Kredi kartınızda nakit para iadeleri yapmaktan kaçının , çünkü diğer işlem türlerinden çok daha pahalıdırlar.
Kredi Kartı Faizini Anlamak
Kredi kartı verenler kredi kartı işlemleriniz için faiz ödüyorlar. Faiz oranı yıllık yüzde oranı veya APR olarak ifade edilir.
Kredi kartınızın birkaç farklı APRS'si olacaktır : Biri alışverişler için, biri bakiye havaleleri için, biri nakit avanslar için ve kredi kartınızın şartlarını temerrüde düştüğünde ödenen bir ceza APR'si. Kredi kartınızdaki faiz oranı kredibilitenize bağlıdır. Genel olarak, krediniz ne kadar iyi olursa, alacağınız faiz oranı o kadar düşük olur.
Çoğu kredi kartı değişken APR'lere sahiptir , yani Prime oranı gibi bir temel endeks oranına göre yukarı ve aşağı hareket edebilirler. Ödemelerinizde 60 günden fazla bir süre kalıyorsanız, kredi kartı faiz oranınız da ceza APR'sine yükselebilir.
Faiz, kredi kartınıza, bakiyenize (veya günlük ortalama bakiyenize) ve APR'nize göre hesaplanan bir finansman ücreti şeklinde tahsil edilir.
Kredi kartınız, ödenmemiş bakiyenizi tam olarak ödeyebileceğiniz ve ücretlendirilmeyeceğiniz bir ödemesiz dönemle birlikte gelebilir. Ödemesiz dönem kredi kartı şartlarınıza bağlı olarak 20 ila 30 gün arasındadır. Ödemeyi bir bakiye ile başlattıysanız ya da işlem ödemesiz bir süre almazsa ödemesiz süre geçerli olmayabilir. Nakit avanslar ve bakiye transferleri tipik olarak ödemesiz bir süreye sahip değildir.
Kredi Kartları Kullanırken Ödül Kazanma
Ödül kredi kartları , kredi kartı satın alımlarınız için bir teşvik ödersiniz. Ödüller biriktirebilir ve daha sonra bunları nakit para, seyahat masrafları, hediye kartları ve ürünler için kullanabilirsiniz.
Pek çok ödül kredi kartı, belirli satın alma türleri için daha fazla ödül vermektedir. Örneğin, seyahat kredi kartı , kredi kartınızla rezervasyon yaptığınız uçuş ve otellerde daha fazla ödül ödeyebilir.
Ödül kredi kartlarınızın şartlarını bilmek önemlidir - satın almalarda kazandığınız ödüllerin miktarı, minimum geri ödeme tutarları, ödüllerdeki herhangi bir son kullanma tarihi ve ödüllerinizi geçersiz kılmak için yapabileceğiniz şeyler. Örneğin, kredi kartı ödemelerinizde geride kalırsanız birikmiş olduğunuz ödülleri kaybedebilirsiniz.
Kredi Limitinizi Yönetme
Çoğu kredi kartı kredi limitiyle gelir - kredi kartınıza harcayabileceğiniz maksimum miktar. Kredi limitiniz, kredi geçmişinize, gelirinize ve başvurduğunuz kredi kartı türüne göre belirlenir.
Kredi limitinizde kalmak, cezalardan kaçınmanıza ve hesabınızı iyi durumda tutmanıza olanak tanır. Ayrıca kredi kartı bakiyenizi kredi limitinize göre düşük tutmak kredi puanınız için daha iyidir.
Kredi kartı sağlayıcınız, hesabınızı sorumlu bir şekilde kullandığınızda ve geliriniz arttıkça kredi limitinizi otomatik olarak artırabilir. Son artışınızı aldığınızdan birkaç ay sonra kredi kartı sağlayıcınızdan bir kredi limiti artışı talep edebilirsiniz. Kredi limiti artışı isteğinde bulunduğunuzda , kredi kartı veren kuruluş, hak sahibi olup olmadığınıza karar vermek için hesap geçmişinizi, gelirinizi ve kredi geçmişinizi inceler.
Bazı kredi kartlarının önceden belirlenmiş bir harcama limiti yoktur. Önceden belirlenmiş bir harcama limiti olmayan bir kredi kartına sahip olmak, kredi kartınızda sınırsız harcama yapmanız anlamına gelmez. Bunun yerine, kredi kartınıza harcayabileceğiniz tutar tipik harcama alışkanlıklarınıza, kredi geçmişinize ve geri ödeme kabiliyetinize bağlıdır. Kredi kartınızda büyük bir alışveriş yapıp yapamayacağınızı merak ediyorsanız, harcama limitinizi sormak için kredi kartı kuruluşunuzu arayabilirsiniz.
Fatura Bildiriminizi Okuma
Her ay, hesabınıza faturalama döngüsünde yapılan tüm işlemleri içeren bir fatura ekstresi alırsınız. Faturalandırma ekstresi, ödenmemiş bakiyenizi, geçerli minimum ödemenizi ve vade tarihini de listeler.
Fatura ekstreniz, kredi kartı düzenleyicinize verdiğiniz fatura adresine ulaşır. Ya da, kağıtsız faturalandırma için kaydolduysanız, ekstrenizi görüntülemek için çevrimiçi hesabınızı kontrol etmek için giriş yapmak istediğinizi bildiren bir e-posta alırsınız.
Kredi kartı ekstrenizdeki her şeyin doğru olduğunu kabul etmeyin. Son ödeme ve diğer kredilerinizin doğru bir şekilde uygulandığından emin olmak için kartınızdaki her bir işlemi okuyun. Tüm satın alma işlemleriniz için doğru miktarda ücretlendirildiniz ve kredi kartınızda yetkisiz işlemler yoktur.
Fatura ekstrenizde herhangi bir hata bulursanız, hatayı kredi kartı veren kuruluşunuza itiraz etme hakkına sahipsiniz. Anlaşmazlığın zamanlaması önemlidir. Anlaşmazlığınızı yapmak için faturalandırma beyanının size postalandığı tarihten itibaren 60 gününüz var. Haklarınızı Adil Kredi Faturalandırma Yasası kapsamında korumak için anlaşmazlığınız yazılı olarak yapılmalıdır. Kredi kartı veren kuruluşun postayla ilgili yazışmalar için fatura beyanınızı kontrol edin.
Yetkisiz tüm ödemeler de kredi kartı düzenleyicinize bildirilmeli ve böylece hesabınızdan kaldırılabilir. Kredi kartı hesabınızın ele geçirildiğinden şüpheleniyorsanız, yeni bir hesap numarasına sahip yeni bir kredi kartı da alabilirsiniz.
Kredi Kartı Ödemelerinin Yapılması
Kredi kartı sözleşmenizin altında, her ay bir ödeme yapmanız gerekiyor. Bir ödeme kartınız olmadığı sürece (bakiyenizi tam olarak ödemeyi gerektirir), yalnızca minimum ödemeyi yapmanız gerekir. Minimum ödeme , ödenmemiş bakiyenizin yalnızca küçük bir yüzdesidir ve genellikle yapılması kolaydır.
Kredi kartı sağlayıcınız yalnızca minimum ödemeleri yapmanızı isterse de, genellikle daha fazla ödeme yapmak daha iyidir. Minimum ödeme ile bakiyeniz yalnızca her ay küçük bir miktar azalır, çünkü ödemenin büyük bir kısmı ilgilenilir. Bu, bakiyenizin ödenmesi için gereken süreyi artırır. İdeal olarak, bakiyenizi her ay tam olarak ödemelisiniz.
Kredi kartı ödemelerinizi her ay vadeye kadar yapmak önemlidir. Aksi takdirde, son tarihte alınmayan ödemeler için gecikme ücreti tahsil edilir. Ödemeniz 30 günden fazla geç ise, geç bildirim kredi raporunuza eklenecek ve kredi puanınızı etkileyecektir.
Kredi kartı düzenleyiciniz, ödeme yapmak için birkaç seçenek sunar. Çek hesabınızı ve yönlendirme numaranızı kullanarak bir çek gönderebilir veya bir telefon veya çevrimiçi ödeme yapabilirsiniz. Kredi kartı ödemenizi başka bir kredi kartıyla veya banka kartıyla bile yapamazsınız. Her ay yapmayı hatırlamakta güçlük çekiyorsanız ödemelerinizin zamanında yapıldığından emin olmak için otomatik ödeme ayarlayabilirsiniz.
Yapabileceğiniz en kötü şey, neden olursa olsun, kredi kartı ödemenizi bırakmaktır. Ödemelerinizi kaçırmadan önce, kredi verenlerin çoğunun size bildirmesi durumunda, alacaklıların çoğu size yardımcı olacaktır. Alacaklıınızı arayın, durumu kısaca açıklayın ve seçeneklerinizi sorun.
Kredi Kartı Kapatma
Tüm kredi kartları sonsuza dek saklanmak zorunda değildir. Sahip olduğunuz kredi kartı sayısını azaltmayı düşünebilirsiniz. Ya da bir kredi kartını kapatabilirsiniz, çünkü kart veren kartın koşullarını değiştirmiştir. Kredi kartını kapatmak, kredi kartı sağlayıcınıza telefon araması yapmak kadar basittir, ancak işlem yapmadan önce bilmeniz gereken bazı şeyler vardır.
Kredi kartının kapatılması kredi puanınızı zedeleyebilir, özellikle kredi kartı bir bakiyeye sahipse veya kredi geçmişinizin önemli bir bölümünü oluşturuyorsa. Kredi kartını kapatmak istiyorsanız, önce bakiyenizi ödemek en iyisidir.
Kredi kartınızı hala bir bakiyeye sahipken kapatırsanız, kredi puanınız bir isabet alabilir. Neyse ki, bakiyenizi öderken kredi puanınız yükselmelidir.
Sıfır bakiyeye ulaşana kadar, kredi kartınız kapatıldıktan sonra bile normal aylık ödemeleriniz hala devam eder. Yine de, hesabınız kapatıldığında, geç ödeme - gecikme zammı artırılmış faiz oranı ve kredi raporlaması ile aynı sonuçlara katlanabilirsiniz.
Kredi kartınızı kapatmadan önce, kredi kartınızla ayarladığınız bir müzik veya yayın hizmeti gibi otomatik ödemeleri veya abonelikleri iptal edin. Aksi takdirde, bu ödemeler geri alınacaktır. Servis sağlayıcılarınızdan iptal veya diğer cezalarla karşılaşabilirsiniz. Kredi kartınızla oluşturduğunuz otomatik ödemeler hakkında fikir edinmek için yeni bir kredi kartı ekstresine göz atın.
Kredi kartınızı kapatmadan önce birikmiş olduğunuz tüm ödülleri kullanın. Hesabınız kapatıldıktan sonra, kullanılmayan ödüller muhtemelen kaybedilir.
Kredi Kartı Borcundan Kaçınmak
Kredi kartı kullandığınız zaman borç para aldığınız için borca girme olasılığı vardır. Borcunu ödemek birkaç yıl, binlerce dolar ve çok fazla fedakârlık gerektirebilir. Proaktif olmak ve kredi kartı borcundan uzak kalmak çok daha kolay.
Kredi kartı borcundan kaçınmanın anahtarı, sadece karşılayabileceğin bir ücret alma alışkanlığıdır. Kredi kartınızı kullanmaya başladığınızda araçlarınızın üzerindeki bir yaşam tarzını finanse etmek için kredi kartı borcuna girmeyi riske atarsınız. Sahip olduğunuz kredi kartları, kafanızın üzerinden geçmek o kadar kolay olur.
İhtiyacınız olan şeyleri satın almak için ihtiyaç duyduğunuz ürünlere karşı akıllıca kararlar verin. Hepimiz gerçekten istediğimiz şeyleri tanımlamak için “ihtiyaç” kelimesini kullandık. Kredi kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmak, ihtiyacınız olan ve yalnızca istediğiniz şeyleri tanımak anlamına gelir.
Ödül kazanmak veya paranızı daha iyi yönetmek için kredi kartınızı günlük alışveriş yapmak için kullanmaktan kaçının. Kredi kartınızı nakit para yerine kullanmak borçlanmaya yol açan bir alışkanlıktır. Normal satın alımlar için kredi kartınızı cüzdanınıza bırakın ve bunun yerine nakit veya banka kartı kullanın.
Dengenizi her ay dolu olarak ödeyin. Kredi kartı bakiyenizi ödediğiniz sürece, borçlarınız kalmıyor. Tam bakiyenizi ödeyemez hale geldikten sonra, bakiyenizi ödeyene kadar kredi kartı harcamalarınızı artırmanın zamanı geldi.
Kredi Kartı Dolandırıcılığı Hakkında Ne Yapmalı?
Bu günlerde sadece bir kredi kartına sahip olmak sizi kredi kartı sahtekarlığı kurbanı olma riskine sokuyor. Bilgisayar korsanları, kredi kartı bilgilerinizi kartınızı kullandığınız işletmelerden çalabilir. Benzin istasyonları ve diğer işletmelerden kredi kartı bilgilerini gözden geçirirken akıllılar oluyorlar. Ayrıca, kredi kartı bilgilerinizi, banka veya başka bir şirketle yaptığınız şirket olarak göstererek kandırmanızı sağlayabilirler.
Birçok kredi kartı şirketi, işlemi gerçekleştiren kişi olduğunuzu doğrulayana kadar alışılmadık satın alımları azaltarak hesabınızda sahtekarlığı önlemeye çalışacaktır.
Kredi kartı bilgilerinizi koruyarak kredi kartı sahtekarlığını önleyebilirsiniz. Kredi kartı bilgilerinizi şüpheli web sitelerine girmeyin veya internette yayınlamayın. Kredi kartınızı her zaman takip edin.
Kredi kartı sağlayıcınızla çevrimiçi bir hesap oluşturarak kredi kartı işlemlerinizi izleyin. Bu şekilde, şüpheli masrafları tespit etmek için kredi kartı işlemlerinizi sık sık gözden geçirebilirsiniz.
Yetkisiz ödemeler belirlerseniz, kredi kartı sağlayıcınız hemen bildirin ve ücretler kaldırılabilir ve yeni bir kredi kartı alabilirsiniz. Kredi kartı veren kuruluşların çoğu, hesabınızdaki hileli ödemelerden sorumlu olmanızı engelleyecek sıfır dolandırıcılık önleme politikasına sahiptir.
Kredi Kartları ve Kredi Puanınız
Kredi puanınız , kredi raporunuzdaki bilgileri özetleyen bir sayıdır. Birçok alacaklı ve borç veren, kredi puanınızı kullanarak başvurunuzu onaylayıp onaylamamaya karar verir ve fiyatlandırmanızı belirler.
En büyük kredi kartı veren kuruluşlar, kredi raporu bilgilerini derleyen ve sürdüren şirketler olan kredi bürolarına güncellemeler gönderirler. Yani, kredi kartınızı nasıl kullandığınız kredi puanınızı doğrudan etkileyecektir.
Kredi kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmak, iyi bir kredi puanı oluşturmanıza ve korumanıza yardımcı olacaktır. İyi bir kredi notu için yapabileceğiniz en iyi iki şey düşük bakiyeyi korumak ve kredi kartı ödemelerinizi her ay zamanında yapmaktır.