Sabit bir yıllık sigorta, bir sigorta şirketi ile yapılan sözleşmedir. Sigorta şirketi, yıllık sözleşme ile yatırılan paradan kazanacağınız faiz oranını garanti eder. Aşağıda temel bilgiler ve sabit ücretlerin planınıza ne zaman ve ne kadar sığabileceğine dair bir kılavuz bulunmaktadır.
Sabit Faizli Temeller
Sabit bir rant, banka tarafından ihraç edilen bir mevduat (CD) sertifikası ile karşılaştırılabilir, ancak sabit bir rant hariç, rant içinde kazandığınız faizler ve rantdan geri çekilinceye kadar vergilendirilemez.
Bir CD ile banka her yıl kazandığınız faiz miktarını bildiren bir 1099 vergi formu gönderir ve CD'ye girmesine izin verseniz bile bu faizi vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekir.
CD gibi, sabit bir yıllık ödeme garantili bir geri ödeme yapar. Bazen geri dönüş yüklüdür, bu nedenle bir yılda daha yüksek bir faiz oranı olabilir, ancak iki ila on yıl içinde daha düşük bir oran olabilir. CD gibi, beş yıllık sabit bir yıllık gelir gibi bir dönem atanır.
Bazı sabit yıllık gelirler, on beş yıl kadar süredir geçerlidir ve vade dolmadan rantı teslim ederseniz, bir ödeme ücreti ödersiniz. Yüksek ilk yıl faiz oranlarına yakalanmayın. Bir teklifi diğerine göre doğru bir şekilde karşılaştırmak için yıllık sözleşmenin tam vadesi için tutulursa getiriyi hesaplamanız gerekir.
En iyi ihtimalle : Uzun bir zaman çerçeveniz varsa ve risksiz bir yatırım yapmak istiyorsanız, vergileri ertelemek ve muhtemelen bankaların ödediğinden daha yüksek bir faiz oranı kazanmak için bir CD üzerinden sabit bir yıllık gelir alabilirsiniz .
Bu, aldığınız para veya aldığınız bonus için iyi bir seçim olabilir. İki temel sabit adet vardır; ertelenmiş ve hemen.
Vadeli
Ertelenmiş sabit bir yıllık gelirle (genellikle ertelenmiş gelir reeskontu veya DIA olarak adlandırılır), senelik sözleşmenin içinde biriken garantili bir miktar faiz alırsınız.
Faiz vergiden ertelenir, bu nedenle çekilişe kadar hiçbir gelir vergisi ödenmez. IRA parasıyla ertelenmiş bir sabit yıllık gelir alabilirsiniz, bu durumda, IRA'lara uygulanan vergi kuralları, ranttaki tüm fonlar için geçerli olacaktır.
Ayrıca, nitelikli olmayan parayla (IRA olmayan fonlar) ertelenmiş bir maaş alabilirsiniz. 59 1/2 yaşından önce çekilen para cezası, vergi vergilerinin yanı sıra gelir vergisine de tabi olabilir. Bir çekilme ilgisi çekerken ilk önce çekilir.
Bütün ilgiyi geri çektikten sonra, üssü geri çekmeye başlıyorsunuz, bu da sizin koyduğunuz şeylerin geri dönüşüdür (maliyet tabanınız). Asıl çekilişler vergilendirilmez. Ertelenmiş sabit gelirlerin çoğu, her yıl sözleşme bedelini ödemek zorunda kalmadan, sözleşme değerinin% 10'una kadar erişmenize izin veren bir özelliğe sahiptir.
En yüksek faiz oranını arıyorsanız, ertelenmiş sabit faiz oranlarını, mevduat sertifikaları gibi daha fazla esneklik sunabilecek alternatiflere veya müdürünüzü asgari düzeyde kısıtlamalarla tutmanıza izin veren yüksek dereceli tahvillerden oluşan bir merdivenle karşılaştırabilirsiniz. paranıza erişme.
Gelir Rider Faydaları
Birçok ertelenmiş sabit yıllık ödeme garantili oranın ötesinde ek avantajlar sunar. Örneğin, gelecek on ya da on iki yıl için size ödenebilecek belirli bir emeklilik geliri miktarını belirten, garantili bir gelir sürçerine sahip olabilirler.
Bu tür bir ürünle, belirli bir sonucu garantilemek için satın alıyorsunuz. En yüksek getiri oranıyla ilgili değildir; bunun yerine, emeklilik yıllarınız için minimum garantili gelirinizin olmasını sağlamakla ilgilidir.
En iyisi için: Gelir binicili ertelenmiş sabit yıllık gelirler, emekli olmaktan yaklaşık on yıl uzakta olan birine uygun olabilir. Piyasa, emeklilik tarihine yakın düşerse, fark etmez. Bu ürün, pazar ne olursa olsun size ödeyeceği geliri garanti eder!
acil
Anında sabit bir ücretle , hemen başlayacak sigorta şirketinden garantili bir gelir ödemesi için götürü paranızı paylaşırsınız. Bu ürünler, tek prim acil yıllık veya SPIA olarak adlandırılmaktadır. Yıllık ödeme başladıktan sonra, enflasyona göre ayarlanan bir rantı almadıkça bunlar değişmez.
Yıllık gelir ödemeleri başladığında, müdüre artık erişiminiz olmaz. Bunun yerine, sigorta şirketinin size söz verdiği gelir hakkına sahipsiniz. Ödemelerinizin süresini, on yıl boyunca garantili gelir veya tüm kullanım ömrü boyunca seçersiniz.
Şunlar için en iyisi: Eğer sabit bir anlık rant, eğer emeklilik planınıza uygun bir ek olabilir:
- Emekli, ya da yakında emekli
- Masraflarınızın daha fazlasının garantili gelirle karşılandığından emin olmak istersiniz.
- Riskten kaçının ve güvenli yatırımları tercih edin
- Tek ya da yakın zamanda dul kalmış
- Paranızı çok hızlı harcama konusunda endişeli