Çoğu kişi tarafından bilinmeyen bir olgu, ücretlerin aynı zamanda merdiven altına alınabilmesidir ve bu merdiven stratejileri gelir veya getiri için kullanılabilir. Laddering CD'leri ve tahviller verim için merdiven olarak kategorize edilecektir. Yıllık ödemelerde, sabit ücretler kullanarak getiri için merdiven yapabilirsiniz, ancak aynı zamanda gelir için de merdiveni yapabilirsiniz.
MYGA Yıllık Emekli Merdivenleri CD'ye benzer Verim Üretiyor
Sabit Oranlı Oranlar (aynı zamanda MYGA olarak da bilinir: Çoklu Verim Garantili Anlaşmalar) CD'lere benzer şekilde çalışır. Sabit bir oran belirli bir süre boyunca süren garantili bir orandır. Sabit oranlı yıllık ücretler yoktur ve sözleşme süresi boyunca yıllık olarak teslimiyet bedeli düşer. Bir CD ile sabit oranın (MYGA) arasındaki temel fark, IRA dışı bir hesapta (yani, kalifiye olmayan) kullanıldığında, yıllık faizin bir MYGA üzerinde büyüyüp bileşik bileşiklerin vergiye tabi tutulmasıdır. IRA dışı bir hesapta her yıl CD'ler üzerinde faiz ödemek zorundasınız.
Ortak Sabit Faizli Bir Yıllık Merdiveni 3-, 4- ve 5 Yıllık Bir Stratejidir.
Örneğin, 300.000 $ 'a sahip olsaydınız, üç yıllık, dört yıllık ve beş yıllık sabit oranlı yıllık ücretlere 100.000 dolar koyardınız. Bu sabit ücret türlerinde ücret yoktur ve verim garanti edilir. Paranın teslim alınma süresinden sonra gelmesi nedeniyle, parayı tam olarak alabilir ve faizle ilgili vergileri ödeyebilir veya başka bir rantiye aktarabilir ve vergileri ertelemeye devam edebilirsiniz.
Karışık Sabit Merdiven Nedir?
Karma sabit bir merdiveni Sabit Faizli Yillikler (MYGA) ve Sabit Endeksli Senelikler (FIA) 'nın bir birlesimidir ve merdivenin FIA bölümünün endeks opsiyon potansiyeli nedeniyle biraz daha yüksek getiri olasılığına sahiptir.
Sabit Endeksli Bir Fonu veya FIA Nedir?
Ayrıca endeksli bir rant olarak adlandırılır. Bu yıllık sigorta primi tam olarak korur, fakat aynı zamanda bir endeks üzerindeki bir çağrı seçeneğine bağlı bir büyüme bileşenine de sahiptir (tipik olarak S & P 500). Endeksli gelirler 1995 yılında tanıtıldı ve CD iadeleri ile rekabet etmek için tasarlandı.
Gelir için merdiveni tutarları biraz yeni bir kavramdır
Maaşlar başlangıçta garantili bir gelir sağlama yolu olarak (Roma döneminin başlarında) ortaya çıktı. Gelir için merdane gelirleri birçok şekilde yapılandırılabilir. Devam eden gelir sağlayan birkaç yıllık merdiveni inceleyelim:
Yıllık ömür boyu Ladder SPIA kullanıyor
Ömür Boyu Merdiveni, belirli bir süre boyunca Tekli Prim Acil Anlar (SPIA) satın almayı içerir. Strateji, faiz oranlarını, zamanla azalan borçlu (bekçinin) yaşam beklentisiyle birlikte (umarız) arttıkça yakalayacak şekilde tasarlanmıştır. İşte yaygın bir örnek: 500.000 $ 'lık bir kişi, ömür boyu bir gelir akışını garanti etmek istiyor, ancak faiz oranlarının düşük ve gelecekte artabileceğinden endişe ediyor.
Verimli bir Ömür Boyu Merdiveni, her yıl 5 yıl için 100.000 $ Tek Prim Dereceli Yıllık İade (SPIA) satın almayı kapsayacaktır. Bu süre zarfında ücretler aynı kalsa bile, sonraki ödemeler satın alma anında ücretin yaşına göre daha yüksek olacaktır. Oranlar yükselirse, ödeme daha da yüksek olacaktır.
Hedef Tarih Stairstep Ladder DIA'ları kullanır
Bu tip bir merdiven, Uzun Ömürlü Tutarlar (ertelenmiş Gelir Vergisi - DİA) ve farklı aralıklarla geliri başlatmaktadır. Hedef Tarih Stairstep Merdiveni stratejisi, gelecekteki belirli tarihlerde, farklı ömür boyu gelir akışları ile gelecekteki enflasyonla mücadele için kullanılır. Bunun bir örneği, gelecekteki enflasyonu karşılamak için ayrılan 400.000 dolarlık bir 60 yaşındaki olabilir. 65, 70, 75 ve 80 yaşlarında dört ayrı Uzun Ömürlü Yıl (DİA) satın alınacaktır.
Gelir geliri, esas olarak , gelir akışının açık olduğu zamandaki yaşam beklentinize dayanır, bu nedenle yaşlandıkça, ödemeler daha yüksek hesaplanır. Her takip eden DIA daha yüksek bir oranda ödeyecek