Borçlarınızın Elden Çıkarılması için Düzenleme, Emlak Planlamasının Önemli Bir Parçasıdır
Kredi Hayat Sigortası Tanımlı
Kredi hayat sigortası, borçlunun borçlarını ölümlerinde ödemeyi amaçlayan bir sigortadır. Bu politikaları geleneksel hayat sigortası kapsamından ayıran şey, ölüm yardımının yapılandırılma şeklidir. Düzenli bir hayat sigortası poliçesiyle, ölüm yardımı, politikayı satın aldığınız anda belirlenir. Örneğin, 100.000 ABD Doları, 500.000 ABD Doları veya 1 milyon ABD doları teminat satın alabilirsiniz. Kredi hayat sigortası ile, politikanın yüz değeri, ödemesi yapılacak olan kredinin değerine karşılık gelir. Kredinin bakiyesi azaldıkça politikanın değeri zaman içinde azalabilir.
Kredi hayat sigortası poliçeleri genellikle büyük krediler ile ilişkilidir. Örneğin, bir ev satın almak için ipotek alırsanız, kredi yaşamı politikaları için talep edilmemiş teklifler alabilirsiniz. Büyük bir araba kredisi çıkarırsanız, aynısı geçerlidir. Hızlı bir internet araması, kredi yaşam politikaları satan sigortacıları artırabilir.
Bazı şirketler kredi kartları için benzer teminatlar sunabilir, ancak bu daha az yaygındır. Daha sık olarak, kredi kartı şirketleri geçici olarak devre dışı kalmanız veya işsiz olmanız durumunda kısa vadede ödemelerinizi karşılayan politikalar sunabilir.
Kredi Hayat Sigortası Artıları
Kredi hayat sigortası satın almanın en bariz faydası, geçtiğinizde sevdiklerinizin omuzlarından ipotek veya diğer borçlarınızı ödemenin sorumluluğunu almasıdır.
Ev kredisi gibi bir borcu, eşinizle veya bir başkasıyla paylaşırsanız bu özellikle önemlidir. Müşterek borçlular, borç veren bir kişi ölürse ancak bir kredi hayat sigortası poliçesi borçlarını ödeyecek olursa, borçları veya diğer borçları geri ödemek zorunda kalır.
Kredi hayat sigortası, geleneksel hayat sigortasından daha iyi nitelikte olabilir. Örneğin, birçok sigorta şirketi, dönem ya da daimi hayat sigortasına hak kazanmak için sağlık taramasından geçmenizi gerektirir. Sağlığınız zayıfsa, kapsama için daha yüksek bir primle karşılaşıyor olabilirsiniz ya da tamamen reddedilmiş olabilirsiniz. Sağlık yine de dikkate alınabilirken, kredi yaşamı politikaları genellikle onay için daha az sıkı kurallara sahiptir.
Kredi Hayat Sigortası Eksileri
Kredi hayat sigortasına karşı en büyük tartışmalardan biri, geleneksel bir hayat sigortası poliçesinin yapamayacağı bir şey yapmamasıdır. Örneğin, hayat sigortanız varsa , eşiniz ipoteğinizi veya diğer borçlarınızı ödemek için bunu kolayca kullanabilir.
Bir kredi hayat sigortası poliçesinin değer kaybettiği gerçeği bir başka potansiyel dezavantajdır. 250.000 dolarlık bir ipotek çıkarırsanız ve ölümünüzde 125.000 dolar borçlusanız, bu politika sadece krediyi iptal etmek için yeterli olur.
125.000 dolar değerindeki ipotek ve 250.000 dolarlık bir hayat sigortanız varsa, eşiniz ödediğiniz bedeli, paranın masraflarını ödemek için kullanabilir, çocuklarınızın eğitimi için para ayırır veya günlük yaşam masraflarını karşılar.
Maliyet, kredi hayat sigortası ile başka bir husustur. Kapsam için ödeme yapacağınız tutar, kapsanan kredinin türüne, borcu ve tür politikasına bağlıdır. Primleri nasıl ödediğiniz de önemlidir. Tek bir premium kapsamınız varsa, örneğin, ipotek otomatik olarak ipoteğinize eklenebilir. Bu, bir ev satın almanın toplam maliyetini artırabilir çünkü kredi miktarınızı artırır ve zaman içinde daha fazla faiz ödemesine neden olur.
Aylık primler içeren bir politika daha uygun maliyetli olabilir, ancak politikanın boyutu önemlidir. Kredi değerlerinin ne kadarının kredi yaşam politikası ile karşılanabileceği konusunda sınırlamalar olabilir.
Daha büyük bir ipoteğe sahipseniz, bir kredi yaşam politikası yetersiz kalabilir. Sadece bir temel dönem yaşam politikası satın almak değil, aynı zamanda daha uygun maliyetli olmakla birlikte, uzun vadede faydalanıcılarınız için daha fazla ödül sağlayabilir .
Kredi Hayat Sigortası Finansal Planınıza Ait midir?
Bu sorunun cevabı büyük ölçüde bireysel mali durumunuza bağlıdır. Kötü sağlık durumunuz varsa ve geleneksel hayat sigortası kapsamına giremiyorsanız, bir kredi yaşamı politikası sevdiklerinize borçlarınızı bir noktada almak zorunda kalmadan koruyabilir. Öte yandan, eğer sağlıklıysanız ve düşük bir prime hak kazanabilirseniz, hayat sigortası daha iyi bir seçenek olabilir.
Her türlü hayat sigortası gibi, maliyetleri, kapsamı ve istisnaların geçerli olup olmadığını değerlendirmek önemlidir. Ayrıca, primlerin nasıl ödeneceğini ve politikanın sizi ne kadar süreyle kapsadığını da göz önünde bulundurmalısınız. Kredi hayat sigortası hak sahiplerinizi koruyabilir ve borçlarınızı ödemek için mülklerinizdeki diğer varlıkları kullanmak zorunda kalmaz, ancak hayat sigortası aynı amaca ulaşabilir. Madalyonun her iki tarafı da dikkate alındığında, emlak planınızı şekillendirmek kritik önem taşır.