Gelir ile Başlamak veya Giderler ile Başlamak mı?
Bütçenize yaklaşmanın iki yolu vardır.
En popüler yöntem gelirinizi incelemek, ardından gelirinizi gelene kadar beklemenizdir. Daha az yaygın - ama aynı derecede geçerli bir yaklaşım, her ay ne kadar para harcamak istediğinize karar vermek, ardından gelirinizi giderlerinizle eşleştirmek için zorlamaktır.
Bu iki yaklaşımın artılarını ve eksilerini inceleyelim.
İlk Gelir, Sonra Giderler
Harvard ekonomisti Elizabeth Warren ve kızı Amelia Warren Tyagi tarafından önerilen 50/30/20 bütçeleme yöntemi hakkında kapsamlı bir yazı yazdım.
İnsanların gelirlerinin yüzde 50'sini “ihtiyaçlar” a, yüzde 30'unu “istiyor” ve yüzde 20'sini tasarruf ve borç indirimlerine adaması gerektiğini söylüyorlar.
Bu bütçeleme yöntemi gelirinize bakarak başlar - "Ne kadar kazanırım?" - ve harcama tercihlerinizi bu taban çizgisinden baz alarak. Dediğim gibi, bu gelir-gider yaklaşımı en popüler bütçeleme seçeneğidir.
Profesyoneller: Araçlarınızda yaşamanızı sağlar.
Con: Geliri artırmak yerine maliyetleri azaltmaya (kıtlık, yoksunluk) odaklanır. Bu bir diyet gibi hissedebilir: yapışmak zor.
En iyisi: Sabit, istikrarlı bir geliri olan insanlar.
İlk Harcamalar, Sonra Gelir
Burada daha az yaygın ancak geçerli bir teknik var: Öncelikle ödemek istediğiniz tüm harcamaların bir listesini yapın. O zaman ne tür bir gelir elde etmen gerektiğini öğren.
Örneğin, harcamak istediğinizi varsayalım:
- İpotek (sigorta ve vergiler dahil): 2.000 $ / ay
- Bakkal: 400 $ / ay
- Cep telefonu: 100 $ / mo
- Ev Eşyaları (Hedefe Yolculuk, Amazon.com vb.): 100 $ / ay
- Araba ve Hayat Sigortası: 100 $ / mo
- Kamu hizmetleri: 200 $ / ay
- “Eğlenceli” Para (Restoranlar, Konser, Barbekü, Starbucks'ta Kahve): 800 $ / mo
- Kendinize Araba Ödemesi: 300 $ / mo
- Emekli Tasarrufu : 1,000 $ / mo
- Tatil ve Tatiller için Tasarruf: 250 $ / ay
- Ev ve Araba Tamir ve Acil Yardım Fonu için Tasarruf: 250 $ / ay
Toplam: aylık 5.500 dolar
Şimdi, şu anda ayda sadece 4,000 dolar kazandığınızı varsayalım. Kafanıza giren soru şu aşamada olmalıdır: "Ayda yaklaşık 1.500 dolar nasıl kazanabilirim?"
Belki de yan tarafta ekstra para kazanmaya karar vereceksiniz. Örneğin, ayda 50 saat (haftada yaklaşık 14.3 saat ya da günde iki saat) freelancing, 30 $ / saat ile size ekstra 1.500 dolar getirecektir.
Belki de bu paranın bir kısmını size getirebilecek yatırımları aramaya başlayacaksınız. Örneğin, "net pozitif nakit akışı" nda aylık 200 $ 'lık bir maliyete (tüm masraflar için ödeme yaptıktan sonra kalan para) satın almaya karar verebilirsiniz.
Belki de daha yüksek bir maaşla yeni bir iş aramaya başlamaya karar verebilirsiniz.
Sonuç olarak, gelir-gider yaklaşımını kullanarak (gelir-gider yaklaşımından ziyade) dikkatiniz “faturalarınızı kırpmaktan” ve “daha fazla para kazanmaya” doğru kaymaktadır. Bu güçlü bir zihinsel değişim.
Bununla birlikte, iki önemli uyarım var: Birincisi, bu yaklaşımı, sizin aracınızın üzerinde yaşamaya başlamak için bir mazeret olarak kullanmayın. Eğer 4,000 dolar kazanırsanız ve 5,500 $ gibi yaşamanız umuyorsanız, harika bir hedefiniz var. Ama sen, 5,500 $ işaretine ulaşana kadar harcamalarını azaltmalısın.
İkincisi, yaşam tarzı hiper enflasyonundan kaçının. Çoğu insan her maaş zammı harcıyor. Hem harcamalarınız hem de tasarruflarınız her ödeme artışıyla orantılı olarak artmalıdır. Yukarıdaki örnekte, aylık toplam 1.800 $ 'lık bir tasarruf oranının - "tasarruf" da artı $ 300 " kendinize bir araç ödemesi " - gelir hedefine dahil edildiğine dikkat edin.
Profesyoneller: Dikkatinizi, maliyetleri düşürmek yerine para kazanmak için kaydırır. Yapmak istediğin şeylerin bir listesiyle başlıyorsun. O zaman bunu yapmanın bir yolunu bulursun. Güçlendirme ve fırsat odaklı.
Con's: Tasarruf için gelirinizin güçlü bir yüzdesini ayırmadıkça yaşam tarzı enflasyonuna yol açabilir.
Şunun için en iyi: Yeni fırsatlar hakkında heyecanlanan insanlar. Birden fazla gelir akışı olan ya da sahip olmak isteyen insanlar.
****
Paula'dan Yan Not, Bütçelendirme Rehberiniz
Bütçeleme çalışma sayfalarını oluşturduğumda, Birinci Adım olarak "Gelirinizi Şekillendirin" ifadesini sıraladım.
Bunu yapmayı tercih ediyorum, çünkü gelirleri - harcamalardan ziyade - incelemek, insanların bütçelemeye yaklaşmalarının en yaygın yoludur.
Ancak, "en yaygın" yol mutlaka "en iyi" yol değildir. Bütçeleme ve para yönetimini milletten insanlarla tartışan yıllar geçirdim ve tek bir "en iyi" yöntemin olmadığına inanıyorum. Kişisel finans kişiseldir ve kişiliğinize ve tarzınıza uyan yöntemi seçmeniz gerekir. Seçtiğiniz yöntem, elde ettiğiniz sonuçtan daha az önemlidir.