Harcamaları kontrol etmek ve gereksiz kredi kartı borcundan kaçınmak kesinlikle kabul edilebilir hedeflerdir. Yine de, gelecekte krediye ihtiyacınız olmayacağına inanıyor olsanız bile, bu gerçekçi olmayabilir. Bir restoranın akşam yemeği yeme alışkanlığını veya kredi kartınızı kullanarak dürtü üzerinde yeni bir çift ayakkabı satın almak zorunda kaldınız, ancak bir ev veya araba almak için para biriktirmeniz çok zor.
Peki, iflas kredi puanını nasıl etkiler? Bu meşru bir endişe. Dosyanızda ne olduğuna bakalım.
FICO Puanları nedir?
Kredi puanının önde gelen tedarikçilerinden biri de Fair Isaac adında bir şirket. Fair Isaac Company tarafından geliştirilen formüller ve algoritmalar kullanılarak hesaplanan skorlara FICO puanları denir. Fair Isaac'ın formülü tescillidir, yani Fair Isaac'ın sürece sahip olması ve bu formülü kimseye vermesi gerekmez. Bu nedenle, bazen şirketin belirli bir kredi puanını nasıl hesapladığını açıklamak veya tahmin etmek zor.
FICO kredi notu, 300'den düşük ve 850'ye kadar çıkmaktadır. Çoğu kredi veren banka, 720 kredi puanının iyi olduğunu düşünmektedir.
Fair Isaac Company, kredi raporunuzda yer alan bilgileri skoru hesaplamak için hammadde olarak kullanır. Üç ana kredi raporlama ajansı, Equifax, Trans Union ve Experian, aynı bilgilere sahip olmayabilir ve bu nedenle, kredi puanınız bir kurumdan diğerine farklılık gösterebilir.
Genellikle, bu fark birkaç puandan fazla değildir.
Fair Isaac'ın bir kredi notu hesaplaması için, altı ay veya daha uzun süredir açık olan en az bir hesabınız ve son altı ay içinde kredi bürosuna bildirilen en az bir hesabınız olmalıdır.
Fair Isaac, puanınızı hesaplamak için hem negatif hem de pozitif olarak çeşitli kredi bilgileri kullanır. Şirketin kendi materyallerine göre, her bir bilgi türünün genel skora katkıda bulunduğu yüzdeler şunlardır:
- Ödeme Geçmişi:% 35
- Ödenen Tutarlar:% 30
- Kredi Geçmişinin Süresi: 15%
- Yeni Kredi:% 10
- Kullanımda Kredi Türleri:% 10
Kredi puanınızı belirlemede neler olduğuyla ilgili daha fazla bilgi edinmek için bkz. FICO Puanlarım Nasıl Hesaplanır.
Diğer firmalar da kendi hesaplarına dayalı olarak piyasa tahminleri yaparlar ve kredi puanları verirler, bu da Fair Isaac tarafından kullanılanlardan farklı olabilir.
İflas Kredi Puanınızı Nasıl Etkiler?
Kredi raporunuzdaki çoğu olumsuz bilgi türü kredi puanınızı etkileyecektir. Ödemelerinizi ödemeniz veya atlamanız yavaş ise, puanınız bunu yansıtacaktır. Bu hesaplardaki sınırla karşılaştırıldığında çok miktarda borç taşımak da sorun olabilir.
İflas ettiğiniz noktayı bulmadan önce, hesaplarınızda düzenli olarak ödeme yapmak zor olabilir.
Kredi kartlarınızın çoğunu veya tamamını kaplamış olabilirsiniz. Her iki durum da kredi notunu olumsuz yönde etkileyecektir.
İflas taburcu olduktan sonra kredi puanınızın ne yapacağını tam olarak tahmin etmek zordur. Kredi puanınızın, dosyaya ne zaman ulaştığınız konusunda fazla bir etkisi olmadığı anlaşılıyor. Düşük başlarsanız, düşük iflastan çıkacaksınız. Yüksekte başlarsanız, puanınız çok düşecektir. Ancak çoğu insan, yüksek bir skorla veya yüksek puanla başlayıp başlamadıklarına bakılmaksızın, iflastan çıktıklarında yaklaşık 550'de sonuçlandığını bildiriyor.
İflas ve Gelecek Kredi Kararları
Ancak, pek çoğu için dipnot, iflasın kredi notunda sahip olacağı etki değildir. İflasın gelecekte kredi kararları üzerinde etkisi olacaktır.
Bir kredi notu olmasa bile, iflasın kredi raporunda ortaya çıkması, dosyalama olduğu sürece birçok kredi kararını alacaktır, ki bu on yıl kadar sürebilir.
Gelecek için iyi haberler ve umutlar var. İflas eden birçok kişi, kredilerini yeniden inşa etme çabalarına çok dikkat ettikleri takdirde, çok yakında çok fazla borç almamalarını ve her defasında borçlarını zamanında ödemelerini, kredileri için yaklaşık iki yıl sürdüğünü bildiriyor. "iyi" aralığa yükselmek için puanlar.
Daha sonra, iflas ettikten sonra bile kredi puanınızın neden önemli olduğunu ve kredi puanınızı iyileştirmek için atabileceğiniz adımları öğrenin.
İflas Sonrası Kredi Puanınızı Nasıl Artırırsınız?
Kredi Puanınız İflas Sonrası Önemli mi?
Carron Nicks Kasım 2017 güncellendi