Federal yasa, kredi kartı ödemenizde 60 günden fazla bir süre geçtiğinde kredi kartı veren kuruluşların ceza faiz oranı uygulamasına izin verir. Adından da anlaşılacağı gibi, kaçırılan kredi kartı ödemeleriniz için bir çeşit ceza. Kullanmakta olduğunuz faiz oranını, promosyon ücreti olsa bile kaybedersiniz ve finans masraflarınız en az altı ay boyunca daha yüksek bir ceza oranıyla hesaplanır.
Birkaç yıl önce, kredi kartı veren kuruluşların sadece bir cevapsız ödeme yapıldıktan sonra ceza oranını yürürlüğe koyabildiği, mevcut 60 günlük temerrüt gerekliliği endüstri normundan çok daha iyi. Bir ceza oranı uygulanmadan önceki temerrüt süresinin uzatılması , 2009 Kredi Kredi Yasası'nda yer alan tüketici kredi kartı korumalarından biriydi .
Altı Aylık Penaltı Oranı Sona Erme Kuralı için İkiye İlerleme
Ceza oranı, geçmiş yıllarda olduğu gibi sonsuza dek sürmeyecek. Kart düzenleyicileri, peş peşe altı ardışık ödeme yaptıktan sonra ceza oranınızı normal faiz oranına düşürmelidir, ancak bu sadece ceza oranı uygulandığında var olan bakiye için geçerlidir. Bu, ceza oranının yürürlüğe girmesinden sonra yapılan alımlara uygulanmaz. Birçok kredi kartı veren kuruluş, yeni satın alımlar için ceza oranını koruyor ve bu kartı kullanmanız durumunda iki aylık hatalarınız için sizi cezalandırmaya devam ediyor.
Kredi oranınızı öğrenmek ve kredi kartınızı veren kuruluşunuzun yeni satın alımlar için geçerli olup olmadığını öğrenmek için kredi kartı bilgilerinizi (kredi kartı veren kuruluşunuzun web sitesinde, talep üzerine veya kredi kartı sözleşmelerinin Federal veritabanında bulabilirsiniz) okuyun. Penaltı oranınızın süresiz uygulanıp uygulanmayacağı, “Ceza puanınız ve uygulandığında” bölümü belirlenir.
Ceza ücretini neyin tetiklediğini anladığınızdan emin olun, örneğin geç ödeme, geri ödeme yapma, kredi limitinizi aşma veya yukarıdakilerin tümünü kullanma. Birden fazla kredi kartınız veya tek bir borç verene sahip kredileriniz varsa, bu hesaplardan birinin varsayılanı, diğer hesabınızdaki ceza oranını tetikleyebilir. Kredi kartı veren kuruluşların, diğer alacaklılar ve borç verenlerle hesaplarla işleminize dayalı olarak oranınızı yükseltmesine artık izin verilmediğini unutmayın (bu uygulama evrensel varsayılan olarak bilinir).
Büyük Kredi Kartı İhraççılarından Ceza Faizleri
Birkaç önemli kredi kartı veren kuruluşun ceza oranı hükümleri şunlardır (Kasım 2013 itibariyle):
American Express: Penaltı APR uygulanırsa, en az 6 ay boyunca geçerli olacaktır. Penalty APR uygulandıktan sonra hesabınızı her 6 ayda bir inceleriz. Penaltı APR, 6 ay boyunca geri ödeme yapılmadan, zamanında ödeme yapana kadar uygulanmaya devam edecektir. Penaltı APR'si, ancak bir ödeme 60 günden daha geç olması durumunda mevcut bakiyeler için geçerli olacaktır.
Bank of America: Eğer APR'leriniz artarsa, Cezai APR süresiz olarak uygulanacaktır. Cezai APR'niz yeni işlemlerde% 29.99'u geçmeyecek. Mevcut bakiyeler üzerinde bir Ceza APR'si yoktur.
Sermaye Bir: Geç ödenen bir ödeme için APR'lerin artırılması halinde, Ceza Niyet'i süresiz olarak uygulanabilir. Capital One, olası bir ücret düşüşü için hesabınıza yapılan herhangi bir oran artışını düzenli olarak inceleyecektir.
Chase: Eğer APR'leriniz bu nedenlerden dolayı artmışsa, Cezai APR süresiz olarak uygulanacaktır. Gerekçeleri, asgari ödemeyi zamanında yapmamanız, minimum ödemelerinizi aşmanız (varsa), geri ödeme yapılması veya bu şeylerden herhangi birini başka bir Chase hesabı ile yapamamasıdır.
Citi: Eğer APR'leriniz bu sebeplerden dolayı artmışsa, Cezai APR süresiz olarak uygulanabilir. Citi ile, ceza oranının nedenleri geç veya iade edilir.
Discover: Discover it kartları için ceza oranı yok
PenFed daha cömert Penaltı APR hükümlerinden birine sahiptir: Minimum ödeme 60 gün içinde alınmazsa, hesabınızın tamamı değişken olmayan Penaltı APR'sine göre değişebilir.
Penaltı APR, son tarihte veya daha önce üç ardışık aylık ödeme yapana kadar yerinde kalacaktır.
IberiaBank ve Wells Fargo, kredi kartı anlaşmalarında bir Ceza APR listelemez.
Sona Erdirmeyecek Bir Ceza Oranı Varsa
Ceza ücretini süresiz olarak bırakan bir kredi kartında tetiklerseniz, tüm yeni satın alma işlemlerinin, önceki bakiyenizin ceza süresi dolduğunda bile, yüksek APR'de faizlendirileceğini unutmayın. Yeni ödemeleriniz daha yüksek mali masraflara sahip olacak ve ödeme yapmak daha pahalı olacaktır. Bu aynı zamanda farklı faiz oranlarına sahip bakiyeleri de taşıyacağınız anlamına gelir ve ödemeleriniz ödeme tahsis kurallarına tabidir. Minimum ödemeler, daha düşük faiz oranıyla bakiyeye doğru gidecektir. Yalnızca asgari tutarın üzerindeki ödemeler, daha yüksek ücret bakiyesini azaltacaktır.
Her ay tam olarak bakiyenizi ödemediğiniz sürece, ceza oranının genellikle% 30'a yakın ve bazen de daha yüksek olması, o faiz oranına göre yeni dengeler oluşturmanın akıllıca olmadığıdır.
Hangi işlemlerin ceza oranına neden olacağını anladığınızdan emin olun, böylece kredi kartınızdan 6 ay geçse bile, empoze edilmekten kaçınabilirsiniz. Bir ceza oranına sahip olmayan kredi kartları için, bunun yerine cezai ücretler olabileceğini unutmayın, örneğin, geç ödeme ücreti, ki bu da aynı derecede cazip değildir.