Borç var mı?
Pew Charitable Trusts'a göre, Amerikalıların% 80'i. Bu yükümlülükler ipotek borcu (% 44), kredi kartı borcu (% 39), taşıt kredileri (% 37), öğrenci kredileri (% 21) veya yukarıdakilerin bazılarının veya hepsinin bir kombinasyonu şeklinde olabilir.
Federal Rezerv Aralık ayında faiz oranlarını artırdığında, 2017 yılında üç oran daha fazla artış olacağını tahmin etti. Bu, kredi kartlarınızı, HELOC'lerinizi ve halihazırda taşıdığınız diğer değişken oranlı borçlarınızı - hem de Ödünç aldığınız herhangi bir yeni para - gelecek aylarda ve yıllarda daha maliyetlidir .
Demek ki borcun üzerinde çalışmaya gitme zamanı şimdi.
Bu, daha önce başarısızlığa uğradığınız bir süreçse, umudunuza güvenmeyin. Yapmanız gereken ilk şey, ödemeleri otomatik olarak yaptığınız bir yere geldikçe fatura ödeme alışkanlığınızı değiştirmek, Morningstar'daki davranış ekonomisti Sarah Newcomb'ı açıklıyor. “Bunu düşünmek için daha az, daha iyi,” diyor.
Ama bu başarınızı sağlamada sadece bir adım. İşte, finansal özgürlüğe doğru yolculuğunuza başlamak için kırmak ve değiştirmek için ihtiyacınız olan diğer alışkanlıklar.
Alışkanlık: Gelecek Hakkında Düşünmemek
Newcomb, yüksek borç-gelir oranlarını yönlendiren başlıca faktörlerden birinin, satın almalarınızda faiz ödemeye yol açabilecek bir sabırsızlık olduğunu tespit etti. “Gerçek şu ki, ne kadar sabırsızsanız, her şey için ödeyeceğiniz fiyat o kadar yüksek” diyor. Araştırmasında, nakit yönetimi, bütçe tutma, harcama takibi, kredi yönetimi, tasarruf ve kazandıklarından daha az harcama gibi konulara geldiğinde, insanlara finansal davranışları hakkında sorular soruyor.
Bulduğu şey, aynı insanlara geleceğe ne kadar geleceğini düşündükleri zaman, düşünmeye veya planlamaya eğilimli olduğu zaman, istatistiksel olarak anlamlı bir korelasyon olduğunu: Daha geleceğe odaklı olanlar, paralarını yönetmede daha iyidir. Bu bulgu, yaş, gelir ve eğitim gibi birçok demografik sınırı aştığını söylüyor.
Değişim: Kendinize, paranızı bu yıl, beş yıl ve on yıl içinde sizin için ne yapmak istediğinizi kendinize sorun. Buradaki anahtar, onu özel kılıyor - örneğin, “emeklilik” kavramını düşünmek yerine, almak istediğiniz belirli gezileri veya içinde yaşamak istediğiniz evi düşünün.
Alışkanlık: Spor için Pazarlık-Avlanma
Satışta bir şey satın aldığınızda para biriktirmek gibi hissetmek kolaydır - özellikle orijinal fiyat veya yüzde kapalı size sürekli olarak para yatırıldığında. Ama zaten bu ürünü satın almayı planlamadıysanız, hiçbir şey kaydetmiyorsunuz.
Ve daha büyük sorun şudur: “İnsanlar pazarlık avına gittiklerinde daha fazla para harcıyorlar,” diyor, olguyu araştıran tüketici psikologu Kit Yarrow. Yarrow, “İnsanların bağımlı hale geldikleri şey, ne kazandığını, ne düşündüklerini, ne düşündüklerini, paralarıyla iyi olduğunu düşündüklerinin heyecanıdır” diyor.
Değiştir: Alışveriş yapmadan önce, belirli bir şeye ihtiyacınız olana kadar bekleyin. Daha da iyisi, önceden hazırlanmış bir listede olmayan bir şey satın almayın. Yarrow ayrıca, günlük anlaşma ve perakendeci e-postalarının aboneliğini iptal etmenizi de öneriyor, çünkü bunlar sizi sürekli olarak pazarlıklarını görmeye zorluyor - bu da direnecek büyük miktarda irade gücüne sahip olabilir. (Unroll.me gelen kutunuzu temizlemek ve böyle şeylerden çıkmak için iyi bir araçtır.)
Alışkanlık: Gücün Olmadığını Düşünmek
Bu iki ifadeden hangisine en çok katılıyorsunuz?
a) “Kendi mali kaderimi yaratıyorum.”
b) “Maliyem büyük ölçüde dış güçler tarafından kontrol ediliyor.”
Newcomb'un araştırması, geleceğe, eğitime, yaşa ve diğer faktörlere bakılmaksızın, paranın, kredinin ve tasarrufların daha iyi yöneticileri olduğuna inanan insanlara inanıyor. “Düşünceni değiştirene kadar davranışını değiştirmeyeceksin” diyor. Bu kolay değil, ama imkansız değil.
Değiştir: Tekrarlama anahtardır. “Param, seçimlerim” veya “Paramın sahibi olduğum zaman, hayatımın sahibiyim” gibi bir mantra ile gelin. Daha sonra aynaya baktığınızda her sabah kendinize söyleyin. “Neden borçlanmaya başladığımızı düşünürsek, çoğu zaman sadece hayatta kalma ile ilgili değil - çoğu zaman duygularla ilgili ve daha iyi hissetmenin basit bir yolu, mali hayatınızda sahip olduğunuz güçle bağlantı kurmaktır.”
Alışkanlık: Anında Gratification için amaçlayan
Swiping döneminde para harcamak çok kolay ve ApplePay ve Android Pay gibi mobil ödeme teknolojisi sadece daha kolay. Bu bir problem, çünkü bir şey almaya karar verdiğiniz zaman ve bunun için ödeme yaptığınız zaman arasındaki farkı ortadan kaldırıyor. Bu zaman önemli - ve Yarrow'un işaret ettiği gibi, bu kadarını almıyor. “İnsanlar bu satın alma işlemini yapmadan önce sadece beş dakika ayırırlarsa, para biriktireceğine söz veriyorum” diyor. Öyleyse bu ekstra beş dakika ya da 24 saat ya da 2 gün sürün.
Değiştir: Öğeyi sepetinizde veya zihninizde bırakın ve ayrılan pencereniz geçtikten sonra hala isteyip istemediğinizi görün. Kredi kartı numaralarını ezberlemeyin veya web sitelerinin bunları sizin yerinize kaydetmesine izin vermeyin. Ve bir şey almaya karar verdiğinde? Kazanç sevincine ek olarak kayıp ağrısına odaklanın. Daha da iyisi, bir satın alma işlemi yaptığınızda, maliyeti, çalışma saatlerine dönüştürerek, parayı kazanmanızı sağlayan alışkanlığa girin.
Hayden Field ile