Bu soruyu nasıl cevaplayacağımız konusunda çeşitli teoriler var. Tüm bu alıştırmalardan geçmenizi tavsiye ederim, bu yüzden yolda olup olmamanız konusunda geniş bir fikir edineceksiniz.
Tüm bu kurallar arasında koşarsanız ve çoğunluk size bir başparmak-yukarı sonuç verirse (yolda olduğunuzu söyleyerek), muhtemelen sorun yoktur. Ancak birden fazla turnusp testi sizi yolda olmadığınızı söylerse, emeklilik katkılarınızı artırmanız için bir uyarı işareti olabilir.
Bununla birlikte, bir bakalım:
# 1: Yüzde
İlk kuralı basit: Her maaşın en az% 15'ini 401k, 403b veya IRA gibi emekli hesaplarında mı saklıyorsunuz?
İşveren maçlarının bu toplama uygun olduğunu unutmayın. Örneğin, işvereniniz katkınızın ilk% 5'ini karşılarsa, o zaman gelirinizin% 10'unu, işvereninizin yongalarını% 5'inde saklayabilir ve toplamda% 15 tasarruf edebilirsiniz.
# 2: 70 ila 85 Yüzdeğini Değiştir
Popüler bir kural, emekliliğinizdeki mevcut gelirinizin yüzde 70 ila 85'ini değiştirebilmenizdir. Siz ve eşiniz toplamda 100.000 dolar kazanırsanız, her yıl emeklilikte 70.000 dolardan 85.000 dolar kazanmalısınız.
Kuşkusuz bu, kusurlarınızın (harcamalarınızın) gelirinizle yakından ilişkili olduğu varsayımına bağlı olarak kusurlu bir kuraldır. (Kararsız öncül, yaptığınız şeyin çoğunu harcıyor olmanızdır).
Mevcut harcamalarınızı inceleyerek bu taktiği değiştirmenizi tavsiye ederim.
Bir sonraki bahse girer ...
# 3: Mevcut Harcama Yoluyla Tahmini
Buna yaklaşmanın başka bir yolu: Emekliliğinizde ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tahmin edin.
Mevcut harcamalarınıza bakarak başlayın. Bu, emeklilikte ne kadar para harcayacağınız (enflasyona göre ayarlanmış dolar) ne kadar paraya yakın bir yaklaşımdır.
Evet, bugün ipotek gibi emekli olmayacağınız harcamalarınız var. (İdeal olarak, emekli olduğunuz zaman ödenecek). Ancak, cepten çıkmadığınız sağlık ve kullanım ömrü sonu bakım masrafları gibi, bugün taşımadığınız emeklilik masraflarınız da olacaktır. Ve ideal olarak, daha fazla seyahat edecek, daha fazla hobilerin keyfini çıkaracak ve biraz şımartılacaksınız.
Sonuç olarak, şimdi harcadığınız miktarın yaklaşık olarak harcayacağına inanıyorum.
Bunu örneklendirmek için bir örnek üzerinde yürüyelim. Sizin ve eşinizin yılda 60.000 dolar harcadığınızı (gelirinizden bağımsız olarak) ve emeklilik döneminde yılda 60.000 dolarlık bir bütçeyle yaşamak istediğinizi varsayalım.
Bir sonraki adım, Sosyal Güvenlik İdaresi web sitesinden alabileceğiniz beklenen Sosyal Güvenlik ödemelerine bakmaktır. Bu ajans size ne kadar para aldığınızı gösterir. Kişisel hesabınıza giriş yapamıyorsanız, Tahmin Aracı'nı SSA web sitesinde de kullanabilirsiniz.
SSA'dan yılda 20.000 dolar kazanacağınızı varsayalım. Bu, yıllık 40.000 dolar (toplam 60.000 $ 'a ulaşmak için) yaratabilecek bir emeklilik portföyüne ihtiyaç duyacağınız anlamına gelir.
Yılda 40.000 ABD doları elde etmek için, portföyünüzde en az 1 milyon dolar gerekir.
Bu, portföyü yıllık olarak yüzde 4 oranında çekmenize izin verir, ki bu genellikle güvenli bir çekilme oranı olarak kabul edilir.
Mükemmel. Artık hedef hedefinizi biliyorsunuz.
Mevcut katkılarınızın 1 milyon dolarlık bir portföy oluşturmak için sizi takip edip etmediğini görmek için çevrimiçi bir emeklilik hesaplayıcısı kullanın. Öyle değilse, emeklilik hesaplarınıza daha fazla yatırım yapmanız gerekecektir.
( Burada belirli kilometre taşlarını gösteren bir makale var. Örneğin, ayda yaklaşık 2,500 dolar tasarruf ederseniz, yıllık yüzde 7'lik bir oranda büyümüş bir vergi ertelemeli hesapta, 17 yılda bir milyoner olacaksınız. Ayda 400 dolar, bu milyonu yaratmak 39 yıl sürecek.)
Son düşünceler
Emeklilik için yeterince tasarruf mu yapıyorsun? Gelirinizin en az yüzde 15'ini bir kenara bırakırsanız, kısa ve kolay cevabı evet olur.
Ancak, yeterince tasarruf edip etmediğiniz konusunda daha kapsamlı bir fikir edinmek için, emeklilik sırasında maliyetlerinizi tahmin edin, daha sonra bu maliyetlerin ne kadarının yatırım portföyünüzden üretilmesi gerektiğine dair bir fikir edinin. Ardından, bu parayı portföyünüzden elde etmek için katkılarınızın sizi takip edip etmediğine bakın.
Yeterince tasarruf etmediğinizden endişe ediyorsanız, katkılarınızı biraz artırmak için asla acıtmaz. Başka bir şey yoksa, ekstra tasarruf size daha fazla rahatlık verecektir.