Sigorta poliçesi incelemeleri mali planın bir parçası olmalı
Bir sigorta poliçesinin periyodik olarak gözden geçirilmesi önemlidir. Çoğu zaman sigorta poliçelerini bir dosya çekmecesinde bir kenara koyarız ve zaman zaman bazı öğelerin zaman zaman güncellenmesi gerektiğini unuturuz.
Sigorta poliçelerinizi düzenlemenin ve gözden geçirmenin en kolay yolu, her politika için tek sayfalık bir politika özeti oluşturmaktır. Çoğu sigorta poliçesi, sigorta sözleşmesinin önündeki " beyannameler sayfası " veya "politika özeti" olarak adlandırılan bir sayfa içerir . İncelemek isteyeceğiniz bilgilerin çoğunu içerecektir.
Ayrıca bir politika belgesinde, bir word belgesinde veya bir excel dosyasında kendi politika özeti şablonunuzu oluşturabilirsiniz. İlgili bilgileri kendi şablonunuzda yazarak anlamanıza ve hatırlamanıza yardımcı olabilir.
Her iki durumda da aşağıdaki temel bilgileri gözden geçirerek başlayın:
- Politika Türü - Sağlık sigortası mı, hayat sigortası mı, uzun vadeli bakım sigortası mı, maluliyet sigortası mı, mal ve kaza sigortası mı, yoksa otomatik sigorta mı? Bir hayat sigortası politikasını inceliyor veya özetliyorsanız, ne tür bir hayat sigortası poliçesi olduğunu belirtiniz: dönem hayatı, tüm yaşam, evrensel yaşam veya değişken yaşam.
- Sigorta Taşıyıcı - Sigortayı sağlayan sigorta şirketi kimdir? Arayabileceğiniz bir müşteri servis numarasını veya sigorta acentenizin iletişim bilgilerini takip edin.
- Politika Numarası - Bir sigorta poliçesi hakkında soru sorup sorduğunuzda politika numaranıza her zaman ihtiyaç duyacaksınız.
- Yayınlanma Tarihi - Sigortanın, özellikle de hayat sigortası söz konusu olduğunda, vade sigortasının bir sona erme tarihi olduğu ve bu sigortanın ilk beş ila yirmi yıl içinde iptal edilmesi halinde uygulanabilecek bir icra ücretine sahip olacağının bilinmesi önemlidir. yıl.
- Prim Gerekli - Her zaman ödediğiniz primi ve ne sıklıkta ödeneceğini takip edin. Bir hayat sigortası poliçesi durumunda, politika ödenebilir . Bu durumda, bir politika özeti oluşturuyorsanız, "Bu süre zarfında, primler, politikadaki temettülere ödenen primler gerektirmez." Diğer sigorta türleri için, “Hesap kontrolünden otomatik kesinti ile ödenen aylık 225 ABD Doları prim” gibi bir liste verebilirsiniz.
- Sigortalı - Faydaları kimler için geçerlidir? sen, eşin mi, bağımlı bir çocuk mu?
- Faydalanıcı - Hayat sigortası için, yararlanıcı kimdir? Evlilik öncesi adını verdiğiniz bir eski eş veya bir lehdarsa, bilginin güncellenmesi için yararlanıcı formu değişikliği için sigorta şirketine başvurun. Bir irade veya güven bununla ilgilenmeyecektir . Doğru formu doldurup sigorta şirketine geri göndermelisiniz.
Temelleri öğrendikten sonra, politikanın ayrıntılarına bakmak istersiniz, böylece faydaların nasıl işlediğini ve hangi kısıtlamaların geçerli olabileceğini anlayabilirsiniz. Ayrıntılara bakmak, çoğaltılmış kapsama alanı, çok fazla kapsama alanı veya yetersiz sigortalı olduğunuz alanları tespit etmenize yardımcı olabilir.
Kapsamlı bir sigorta incelemesi yapmak için temsilcinizi arayın veya onlarla bir randevu ayarlayın ve bunların ne zaman uygulanacağını, ne şekilde hak kazanacağınızı ve bunun için ne kadar ödediğinizi açıklayarak, politikanızın her bir özelliğiyle ilgili olarak size ulaşmasını sağlayın. Aşağıda, sahip olduğunuz her sigorta türü için gözden geçirmek istediğiniz ayrıntıların kısa bir özeti verilmiştir.
Hayat Sigortası Politikası İncelemesi
Hayat sigortası için, toplam ölüm ödeneği ve özürlülük durumunda primden feragat edilmesi gibi herhangi bir ek sürücünün veya ölümcül bir hastalık ile teşhis edilmesi durumunda ölümün yararına erişme kabiliyetinin izlenmesi.
Bir vade politikanız varsa, politikanızın geçerlilik süresinin sona erdiği yıl için takviminize bir hatırlatıcı ekleyin. O zamandaki seçenekleri değerlendirmeniz ve hala hayat sigortası kapsamına ihtiyacınız olup olmadığını görmeniz gerekecek .
Ayrıca, politikanızın nakit değeri varsa, içindeki yatırımların performansını takip edin ve “yürürlükte örnek” olarak adlandırılan bir şey istemek için sigorta şirketini arayın. Yürürlükte bir örnek, politikanın bundan böyle hayatınızın geri kalanında nasıl bir performans göstermesi gerektiğini yansıtacaktır. Politika iyi sonuç vermiş ve bunu yapmaya devam etmesi bekleniyorsa, primlerden vazgeçebilirsiniz. Politika iyi sonuç vermemişse, yürürlükte kalmak için daha yüksek primler ödemeniz gerekebilir. Politikaları düzenli olarak gözden geçirmek, gelecekteki bu değişiklikleri beklemenize yardımcı olabilir.
Uzun Vadeli Bakım Sigortası Politikası İncelemesi
Uzun süreli bakım sigortası için “günlük” faydayı ve ne kadar sürenin geçeceğini bilmelisiniz.
Örneğin, uzun vadeli bakım ödeneği almaya hak kazanmanız durumunda, 500 güne kadar poliçe günlük 100 ABD Doları ödeyebilir. Ayrıca, politikanızın evde bakım veya yalnızca destekli bir yaşam tesisindeki hizmetleri kapsayıp kapsamadığını öğrenmek isteyeceksiniz. Yararlardan yararlanabilmek için çoğu politika , günlük altı etkinlikten ikisinde birden yardıma ihtiyaç duymanızı ve 90 gün veya 120 gün gibi bir bekleme süresine sahip olmanızı gerektirir. Bekleme süresi ne kadar uzun olursa, kendi paranız ne kadar çok paraya ihtiyaç duyar ki, kısa vadeli bakım ihtiyacı olursa cepten ödeme yapabilirsiniz.
Sağlık Sigortası Politikası İncelemesi
Sağlık sigortası için, indirilebilen ve maksimum cepten çıkarma maliyetlerinizi bildiğinizden emin olun. Örneğin, politikanın 3.000 ABD doları indirilebiliyor olması ve maksimum 6.000 ABD Doları değerinde cepten çıkma bedeli varsa, bu amaçla kullanılacak bir acil durum fonu veya Sağlık Tasarruf Hesabı'nda 9,000 ABD doları ayırmak isteyeceksiniz. Ayrıca, “politika 50 ABD doları ödemeyi yaptıktan sonra kapsam dahilindeki hizmetlerin% 80'ini öder” gibi ayrıntıları bilmek istersiniz.
Engellilik Sigorta İncelemesi
Maluliyet sigortası için, ödenecek aylık ödeneği, ne kadar ödeyeceğinizi ve sigorta şirketinin engelliliği nasıl tanımladığını bilmek istersiniz. Sadece bir kol ve bacak kaybederseniz ödediğiniz bir politika çoğu insan için çok yararlı değildir. Pek çok engel bu doğadan değildir.
Profesyoneller, kendi kariyerlerinde çalışma yeteneklerini koruyan bir politika istiyorlar. Örneğin, bir cerrahın on parmağa ihtiyacı vardır; Yaralanmaları ve bir parmağın kullanımını kaybetmeleri durumunda, belki de hala yapabilecekleri çok iş var, ancak onlar için en iyi sakatlık politikası en azından bir süre için bir fayda sağlayacak, çünkü artık cerrahi.
Mülkiyet ve Kaza Sigortası İncelemesi
Mülkiyet ve kaza sigortası için, sahip olduğunuzla ve net değerinize göre toplam kapsama göz atın. Net değeriniz büyüdükçe, sahip olduğunuz sigorta korumasının miktarı da artmalıdır. Eğer biriniz mallarınızda yaralanmış ve size dava açacak olsaydı, kapsama girer mi? Hangi öğelerin kapsam dışı bırakıldığını bilmek yardımcı olur. Bunu sigorta acentenizle gözden geçirmek ve gerektiği şekilde kapsama ayarlamak için en iyisi. Evinizden iş çıkarırsanız, bunu temsilcinize ilettiğinizden emin olun. Evet, ek teminat gerekebilir, ancak kapsanan şeylerin ortaya çıkması, yıkıcı bir şekilde ortaya çıkmış bir kayıp yaşamaktan daha küçük bir prime ödemek daha iyidir.
Politikaları gözden geçirmek heyecan verici değildir, ancak uzun vadeli finansal planlama sürecinin bir parçasıdır.