Sevgili Carron:
Tıbbi ekipman satan bir şirketin satış temsilcisiyım. İki yıl önce altı aydır işim bitmişti. Karım aileyi işiyle destekledi, ama işler sıkıldı. Bizi bazı kartlarımızdan çıkarmamızı sağlayacak çok fazla kredi kullandık. Ayrıca babasından 5.000 dolar ödünç aldık.
Sonunda bir iş buldum ve borçlarımızı ödemede ilerleme kaydettik, ama dışarıya çıkamayacağımız bir delikte olduğumuza benziyor. Maddie ve iflas başvurusunda bulunmak istiyoruz, tüm bunları geride bırakıp yeni bir başlangıç yapalım. Yapmadan önce, bazı soruları cevaplayabileceğinizi umuyoruz.
Tekrar işten çıkarılırsam ne olacağıyla ilgili endişelerim var. Her ihtimale karşı kredi kartımın bir kısmını tutmak istiyorum. Bunu yapabilir miyiz? Bu hesapları açık tutarsam, iflastan sonra kredimizi yeniden kurmamıza yardımcı olmaz mı?
Maddie’nin babasını ödünç aldığımız 5000 dolar karşılığında geri ödemeyi düşünüyoruz. Onu bir alacaklı olarak listelemek istemiyorum.
Eğer işten çıkarılmasaydım, şirket kredi kartım için endişeleniyorum. İsmim kart üzerindeydi ve anladığım kadarıyla kişisel olarak sorumlu olduğumu anlıyorum. Şu an üzerinde bir dengem var çünkü son iş seyahatim için tazmin edilmemiştim. İflas ettiğimde buna ne olur?
Teşekkürler,
Andrew
Bakalım Andrew'un endişelerini çözebilir miyiz?
Bir kaç kredi kartı alabilir miyim? Bir kelimede, “hayır.” İflas bir seçim değildir ve teklif seçmez. İflas, adalet ilkesine dayanmaktadır . Tüm alacaklılar aynı muameleye tabi tutulur. İlk Ulusal Visa'ya borçlu olduğunuz 5000 dolarlık bakiyeyi boşaltmanız ancak işte kredi birliğinden borç aldığınız kişisel krediyi tutmanız adil olmaz.
Bazen insanlar bana hesabın sıfır bakiyesi olduğu için alacaklılarını listelemediklerini söylerler. İflas bittikten sonra kredinin yeniden kurulmasını kolaylaştırmak için bir hesap tutabiliyorlarsa, müşterilerim de bana sordu. Ne yazık ki, borç verenler buna aynı şekilde bakmazlar. Birçok alacaklı, iflas başvurularını ülke çapında günlük olarak değerlendiren hizmetlere üye olur. Başvuruları kendi müşteri veritabanlarına göre karşılaştırırlar. Herhangi bir aktif hesap, bir sıfır bakiyesi olsa bile, iflas davasıyla eşleşen borçlanma haklarını derhal kaybedecektir.
Ayrıca, bu açık görünebilir olsa da, iflas belgelerinizde listelemek için başarısız herhangi hesapları taburcu olmayacak olmasına dikkat etmektir. Taburculuk için uygun olmak için, alacaklıya iflas bildirilmiş olmalıdır. Dolayısıyla, hesabın adının yalnızca adsız olarak listelenmesini veya alacaklıların hesabı tanımlamasını zorlaştıracak yanlış bilgiler veremezsiniz.
Mahkemelerin çoğu, bu hesapların iflasında iflas edemeyeceğinizi de iddia etti. Bu nedenle, bu hesaplarda bir bakiyeniz varsa, sınırlamalar koşulu geçerli olana kadar ödeme yapmakla yükümlü olursunuz.
Bu Krediyi Kayınpederimden Koruyabilir miyim? Tüm önceki bölüm dedim? Burada da geçerlidir. Yasanın gözünde, kayınpederinizin kredisi özel değil . Kredi birliği ve Visa kartı ile aynı özelliklere sahiptir. Bu yüzden bahsettiğimiz adalet ilkesi de burada geçerli olacaktı. Aslında, içeriden biriyle (özel bir ilişkiniz olan biriyle) iş yaptığınızda, mahkeme bu işlemlere daha da dikkatle bakar çünkü insanlar bu ilişkileri iyilikle tedavi etme eğilimindedir.
Ama diyorsun ki, kayınpederimin iflasımızı ve diğer kişisel işlerimizi bilmesini istemiyorum. Korkarım ki gemide yelken var. Aile kredisini kabul ettiğinde kendini açtın. Yasaya göre, kayınpederiniz, mali durumunuz hakkında bilgi edinme hakkı da dahil olmak üzere diğer alacaklılar kadar haklara sahiptir.
Bununla ilgili daha iyi hissetmenize yardımcı olmak için, kredi iflasa dahil edildiğinde ve taburcu olunca bile onu geri ödeyebileceğinizi unutmayın.
Deşarj, borçları ortadan kaldırmaz. Sadece ödemeniz gereken herhangi bir yükümlülüğü ortadan kaldırır. Aslında, seçerseniz daha sonra ödeme seçeneği sunar. Ama alacaklı tarafından ödemeye zorlanamazsın.
Tercihli Transferlerden Kaçının: Burada tercihli transferler hakkında bir kelime yazacağım. İflas davasında aile kredisi ile sorun yaratabilecek bir başka yol var. İflastan önce, diğer alacaklılarınıza ödeme yapmakta zorlandığınız zaman bu aile kredisi için ödeme yaparsanız, tüm alacaklılarınıza adil davranmıyorsunuz demektir. Aile kredisi ödemelerine tercihli transfer denir. Davanızı idare etmek için mahkeme tarafından atanan iflas müteveleri , kayınpederinize bu ödemeleri geri göndermesini isteme yetkisine sahiptir. Bu para, yevmiyenin alacaklılara tazminat ödeyecekleri bir havuza girecek, yani bütünün yüzdesine göre.
Kayınbiraderiniz bu ödemelerin bir kısmını geri alabilir, ancak muhtemelen geri dönmek zorunda olduğu kadar değil. Bu fuar nasıl, soruyor musun? Kayınbiraderiniz için sert bir sonuç gibi görünebilir, ancak tüm alacaklı havuzunuza, aksi takdirde kapatılabileceği yerde servet içinde paylaşma şansı verir.
Bu hikayenin manevi: Aile kredinizi Visa veya kredi birliğini ele aldığınız şekilde değerlendirin.
Bu Şirket Kredi Kartı Hakkında ne? Yani, şirket size seyahat masraflarınızı ödemek için kullandığınız bir kredi kartı verdi. İflasınıza dahil etmek konusunda endişeleniyorsun. Endişelenmek için haklısınız, ancak ödünç veren kişiden bakiyeye yükümlü olmanız durumunda kartı listelemeniz yeterlidir.
Şirket kredi kartları, hesaptan kimin sorumlu olduğuna bağlı olarak üç çeşit gelir (faturayı kimin ödemesi gerekmiyorsa):
- Aylık beyan doğrudan işverene gider ve faturayı ödemekten işveren sorumludur.
- Aylık beyan, hesabın ödemesinden sorumlu olan ve daha sonra işverenden geri ödeme talep eden çalışanlara gider.
- İkisinin bir kombinasyonu. Bildiri genellikle doğrudan işverene gider, ancak çalışan, şirketi yaptığı kişisel harcamalar için geri ödeyecektir.
Açıklamak veya Açıklamak Değil mi? Bir iflas ettiğinde, herhangi bir kişisel sorumluluğunuz varsa, o kartı listelemelisiniz. Şirketiniz bu yükü tümüyle karşılarsa ve hesap için hiçbir sorumluluğunuz yoksa, kartı listelememelisiniz.
Ödemeden sorumlu olup olmadığından emin değilseniz, insan kaynakları departmanınız bunu temizleyebilmelidir. Fakat bu size şu ipucu verebilir: eğer işvereniniz size bir karttan daha fazla bir şey yapmadıysa (bunun üzerinde isminizle bir tane bile olsa) ve satın alabileceğiniz şeyleri size söyleyebildiğiniz takdirde, muhtemelen bir bireysel sorumluluk taşımayan bir şirket kartıdır. Diğer kişisel kartlarınız için başvurduğunuzda yaptığınız gibi, kart için bir başvuru formu doldurmanız gerekiyorsa, büyük olasılıkla bu borcunuzu iflasa borçlandırmanız gerekir.
İflasımdaki Hesaba Ne Olur? Peki, iflasınızdaki kartı listelerseniz ne olur? Neredeyse evrensel olarak borç veren, iflasınızın rüzgârını alır almaz hesabı kapatacaktır. Ancak borç veren, borçludan - işvereniniz - ödemenin hesabında bir denge olup olmadığını beklemeye devam edecektir.
İşverenime İflas Yaptığımı Söylemeli miyim? Şirket kredi kartını listelemeniz gerekiyorsa, iflas başvurusu yapmadan önce işvereninizle konuşmanız gerekir. Muhasebecinizden veya İK personelinizden veya patronunuzdan, borçlunun hesabın kapatıldığını veya iflas mahkemesinden bir bildirim aldıklarını öğrenmesini istediğiniz bir şey değil.
Bir işverenle görüşmek zorunda kalmanın ve bir iflas başvurusunda bulunacağınızı itiraf etmek oldukça korkutucu olabilir. Beklediğinize rağmen, deneyimlerimde, çoğu işveren oldukça empatiktir. Büyük bir şirkette çalışıyorsanız, bir iflas davası açtıkları ilk çalışan olmadığına emin olabilirsiniz. Ayrıca, bir iflas davası açmak için bir kişiye karşı ayrımcılık yapmanın yasadışı olduğu konusunda da emin olun.
Alternatifler Şirket Kredi Kartı İflas Ediyorsa: İflas davasında bu şirket kredi kartı hesabını koymak sizin veya işvereniniz için ideal değildir, ancak dünyanın sonu değildir. Sizin ve işvereninizin bir çalışma ortamı oluşturmasını gerektirecektir. Örneğin:
- Başka bir Kurumsal Kart : American Express, Bank of America, Capital One, Chase ve Citibank dahil olmak üzere birçok ulusal banka, iş kredisi programları sunmaktadır. İşvereniniz muhtemelen bunlardan bir veya daha fazlası ile ilişkiler kurdu ve iş kredi kartı programına erişebilir. Büyük olasılıkla, işvereniniz herhangi bir yükümlülüğü üstlenmenizi gerektirmeyen bir hesabı kabul etmek zorunda kalacak.
- Şirket Bankamatik Kartı : İşvereniniz size bir banka kartı verebilir. İşverenler bu düzenlemeyi gerçekten sevmiyor. Para doğrudan bir mevduat hesabından borçlandırıldığında harcamaları kontrol etmek için daha az seçenek var.
- Kişisel Bankamatik Kartınız : En kötü durum senaryosu, kendi banka kartınızı kullanmanızı gerektiren, ancak daha sonra size geri ödeme yapacak olan işverendir.
- Kişisel Kredi Kartınız : Biliyorum, düşündüğünüz, “Bekle! Tüm hesaplarımı iflas davalarına koymam gerekmedi mi? ”Bu doğru, ancak en azından iflas davası sona erdikten sonra başka bir kredi hesabı açmaya çalışmanın bir sebebi yok. Aslında, muhtemelen deşarj düzeninizdeki toner kurumadan önce teklif almaya başlayacaksınız. Bunların çoğu yüksek ücret / yüksek faiz kartları ya da güvenli kredi kartları olacak, ama oyuna geri dönmenin ve bir sonraki iş seyahatinizde bu plastik parçasını almanın bir yolu. İflastan sonra kredi almak için bu fikirleri deneyin.