Bir Borç Ödeme Taktiğini Seçerek Sorununu Kabul Eterek Borçtan Çık
İnsanların borçtan kurtulmak için kullandıkları taktikleri açıklayan çok sayıda makale var. Kredi kartlarını kestiler ya da plastik kartlarını bir fıstık ezmesi kavanozu haline getirdiler. Starbucks'ta kahve almayı bırakıyorlar ve ekstra paralarını Visa'larını ödemek için uyguluyorlar. Daha eski ya da daha fazla yakıt tasarruflu bir model için araçlarını ticaret ya da yedek yatak odalarına bir kiracı getiriyorlar.
Fakat insanların borçlarını fethetmek istiyorlarsa, onların da ele alması gereken bazı zihinsel ve duygusal sorunlar var.
# 1: Bir Sorununuz Var
Bir harcama probleminiz olduğunu kabul edin. Kafanı geçtiğini itiraf et. Bahane yapmayın. Evet, zamanlar zordu. Evet, para dardı. Ama farklı bir şekilde yapabileceğiniz şeyler vardı.
Mazeretler yaptığınız sürece, aynı kötü finansal alışkanlıkları tekrarlamaya devam etmek için kendinize sessiz izin vermiş olursunuz. İlk etapta borca giden aynı harcama tuzaklarına düşme riskiyle karşı karşıyasınız. Borcunuzu geri ödemenin ilk adımı, kendinizle temiz gelmek, mazeret yapmaktan vazgeçmek, parmağınızı kontrolünüzün ötesindeki dış etkenlere vurmaktan ve hayatınızı nasıl değiştireceğinize odaklanmaktır.
# 2: Bir İsteme ve İhtiyaç Arasındaki Farkı Bilme
Çok az insan ihtiyaçlar ve lüksler arasındaki çizgiyi anlıyor. Ekmek ve süt ihtiyaç var. Oreo kurabiyeleri ve dondurma - teknik olarak bakkaldan aldığınız anlamda “bakkal” olsa da lüks.
Yaz aylarında klimayı 78 veya 80 derecede tutmak bir zorunluluktur; Klimayu 68 veya 70 dereceye kadar düşürmek bir lüks.
Harvard ekonomisti Elizabeth Warren tarafından popülerleştirilen 50/30/20 bütçeleme kuralı, insanların gelirlerinin yüzde 50'sini ihtiyaçlara, yüzde 30'unu isteme ve yüzde 20'sini tasarruf ve borç azaltmalarına göre bütçelendirmesi gerektiğini söylüyor.
Borcunuzu düşürme konusunda ciddiyseniz, bunu bir adım daha ileriye çekmek isteyebilirsiniz: Gelirinizin yüzde 40'ını tasarruf ve borç azaltma ve yüzde 10'luk taleplere doğru ayırma. Bunun ciddi fedakârlıklar gerektireceğini kabul edin: kablolu televizyon, hayvanat bahçesine yapılan geziler, restoran yemekleri ve yeni kıyafetlerin hepsi aile bütçesinden kesilmelidir.
# 3: Bir taktik seçin ve onunla sopa
İnsanların borçlarını ezmek için kullandıkları iki popüler taktik var. Biri "borç kartopu" denir . Bu strateji kapsamında, bir kişi acil bir fona 1.000 dolar tasarruf etmeli ve ardından, faiz oranından bağımsız olarak, her yedek dimi en küçük bakiye ile borca uygulamalıdır. Bu borcu kapatılıncaya kadar ödemeleri gerekir (tabii ki diğer borçlarda asgari ödeme yapılırken).
Borç listeden çıkarıldıktan sonra, kullandıkları tüm parayı kendi listesindeki bir sonraki en küçük borca uygulamalıdırlar. Her bir borç borcu, bir sonraki karedeki ivmeyi arttırmanın bir “kartopu” etkisi yaratır. Ayrıca, her fethedilen borç insanı bir diğerine saldırmaya motive eden psikolojik bir zafer oluşturur.
Diğer taktik “borç istifleme” olarak adlandırılır . Bu strateji, bir kişinin toplam dengeden bağımsız olarak en yüksek faiz oranıyla borçtaki her yedek kurumu atması gerektiğini söyler.
Listeden geçtikten sonra, kişi o parayı bir sonraki en yüksek orana ve benzerlerine uygulamalıdır. Bu strateji, tüm borçların ömrü boyunca faiz ödemelerinde en fazla parayı tasarruf etmesine rağmen, bilançonun büyüklüğüne bağlı olarak, bir borcu kapatmanın psikolojik zaferinin daha uzun sürebilir.
Hangi stratejinin daha iyi olduğu konusunda büyük tartışmalar var. Benim düşünceme göre kişisel finans kişiseldir; En iyi taktik, kişiliğinize en uygun olanıdır.
Bu, benim tavsiyem: dedi bir taktik - borç kartopu veya borç istifleme - ve onunla sopa. Farklı borç geri ödeme taktikleri arasında geçiş yapmayın. Birkaç hafta veya aydır seçtiğiniz yönteme bağlı kalın. Bu taktikin size tam olarak uymadığına inanıyorsanız, sadece son çare olarak geçin.
# 4: Kutlayın
Psikolojik bir kazanca her an ulaşırsınız - listenizden bir borcun geçmesi mi, ya da geri ödeme planınıza iki hafta bağlı kalmanız ya da deneyimlediğiniz başka sembolik zaferin kutlanması - kutlayın. İçine sevin.
Ama burada kicker: para harcayarak kutlamayın. Bu, bir çift burger ile 5 kilo kilo vermeyi kutlamak gibi bir şey.
Bunun yerine, kutlamak için ücretsiz yollar öğrenin. Parkta bir Frizbi atın. Uzun bir köpük banyosu yapın. En sevdiğin çocukluk kitabını tekrar oku. Köpeğinizle ormanda uzun bir yürüyüşe çıkın. Cüzdanını açmadan kutlayın.