Bu reformlardan biri, araç testi denir. Borçluların (iflas davası açanların) teminatsız borçlarını azaltmaya yönelik anlamlı bir ödeme yapmak için her ay yeterli paraya sahip olup olmadıklarını belirlemek için yapılan bir hesaplamadır. Teminatsız borcun teminatı yoktur. Kredi kartı bakiyeleri, avans kredileri, imza kredileri, tıbbi faturalar, ödenmemiş faturalar ve benzerlerini içerir. Ödenmemiş gelir (veya başka) vergileri bile içerebilir.
Bu serinin diğer makalelerinde, testin ne anlama geldiğini , nasıl çalıştığını , "kötüye kullanım karinesinin" ne olduğunu ve ne tür gelirlerin hesaba dahil edildiğini veya hesaptan çıkarıldığını tartıştık.
Öngörülen Tek Kullanımlık Gelir
Kendi başınıza veya Bölüm 13 geri ödeme planıyla ödeme yapmak için "ödeme" yapabilmenin anlamı nedir? Araç testi, gelirinizi ve makul ve gerekli masraflarınızı göz önünde bulundurarak, her ay kalan ekstra para miktarını temsil etmesi beklenen "tahmini harcanabilir gelir" olarak adlandırılan bir numaraya sahip olacak şekilde tasarlanmıştır.
Ne düşündüğünü biliyorum. "Kaldığım hiçbir şeyim yok. Ayın sonundaki delikteyim. Bu yüzden kredi kartım doldu." Yani, araç testi gelirinize ve harcamalarınıza baktığınız şekilde farklı bir şekilde bakar. Hayatınızın gerçekliğinde hiçbir dayanağı olmayan, ulusal veya bölgesel ortalamalara dayanan, bazı keyfi kurallar ve rakamlar uygular.
İlk önce, geliriniz
Araç testi önce gelirinize bakarsanız, kazançlıların üst yarısında ya da eyaletinizdeki kazançlıların alt yarısında düşüp düşmeyeceğinizi belirleyin. Alt yarıda düşerseniz, araç testini otomatik olarak geçersiniz. Üst yarıdaysanız, araç testi, geçip geçmediğinizi belirlemek için masraflarınızı da inceler. Bu yazıda, bu masrafların nasıl ele alındığına odaklanıyoruz.
Sonra, masraflarınız
Harcama kesintilerinin çoğu, her ay harcadığınız şeylere değil, IRS'in yaşadığı yerde yaşayan bir ailenin normal bir tutarı olduğunu düşünür. Evet, IRS dedim - vergi toplayan aynı millet. IRS vergi toplarken, hangi vergi mükelleflerinin geri ödeme yapabileceklerini ve ne sıklıkta ödeme yapabileceklerini belirlemek için bir formül kullanır. Kongre, araç testini içeren iflas kanununun gözden geçirilmesini tamamladığında, tekerleği yeniden icat etmemeye karar verdiler, bunun yerine araç testinin IRS tarafından geliştirilen tablolar üzerinde çizilmesini gerekli kıldılar. Bu miktarlar kişisel durumunuzu yansıtabilir veya yansıtmayabilir.
Bu sabit tutarlar, ABD Mütevelli'nin sürdürdüğü web sitesinde, kişisel, konut ve taşımacılık olarak adlandıracağımız üç geniş kategoriye girer.
Kişisel
Bu kategori şunları içerir:
- Gıda
- Temizlik malzemeleri
- Giyim ve hizmetler (kuru temizleme gibi)
- Kişisel Bakım ürünleri
- Çeşitli
- Cepten yapılan sağlık harcamaları (65 yaş altı ve 65 yaş üstü)
Bu miktarlar ulusal standartlar olarak kabul edilir ve bulunduğunuz yere bakılmaksızın uygulanır.
Konut
Konut standartları eyalet ve ilçe düzeyine indirilmiştir. Bunlar için sabit tutarlar
- İpotek veya kira
- Mülkiyet vergisi
- Faiz
- Sigorta
- Bakım ve onarım
- Gaz, elektrik, su, ısıtma yağı, çöp toplama, telefon, cep telefonu, internet ve kablo dahil olmak üzere yardımcı programlar
taşımacılık
Bir aracınız varsa, aracınızın masrafları iki parça halinde gelir. Bunlardan biri, (aylık bir krediyi veya kira ödemesini kapsayan) mülkiyet maliyetidir ve işletme maliyeti (bakım, onarım, sigorta, yakıt, tescil, lisans, teftiş, otopark ve gişeler).
Bu miktarlar bölgelere göre ayrılmıştır.
Bir arabanız varsa, ancak ödeme yapmıyorsanız, genellikle yalnızca işletme gideri için izin verilen gideri uygulayabilirsiniz.
Araç ödemeniz standarttan düşükse, yalnızca araç ödemesi tutarını sahiplik maliyetiniz olarak alabileceksiniz.
Tek bir fişek iseniz, sadece bir araba için kredi alırsınız. Eşinizle ortaklaşa çalışıyorsanız, kendi arabalarına ihtiyaç duyan bağımlılarınız olsa bile, sadece iki araba için kredi alırsınız.
Diğer Gerekli Giderler
Birçok harcama türü için, araç testi hesaplaması, kendiniz ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için harcadığınız gerçek tutarların ortalamasını düşmenize izin verir. Birçoğu formun kendisinde belirtilmiştir:
- Vergiler: federal, eyalet ve yerel, gelir, serbest meslek Sosyal Güvenlik ve Medicare dahil, ancak gayrimenkul ve satış vergileri dahil değil
- İstihdam: sendika aidatları ve tekdüzen maliyetler ve zorunlu emeklilik katkıları (gönüllü emeklilik katkıları değil) gibi sizin istihdamınız için gerekli olan eşyalar.
- Mahkeme emri ödemeleri: örneğin vadesi geçmiş olmadıkça eş veya çocuk destek ödemeleri
- Hayat sigortası
- İstihdam veya bedensel veya zihinsel engelli bir çocuk için eğitim
- Çocuk bakımı
- Sağlık hizmetleri maliyetleri, yukarıda belirtilen sabit miktarların üzerinde, sigorta tarafından geri ödenmeyen veya sağlık tasarrufu hesabı dışında ödenen
- Telekomünikasyon hizmetleri: temel ev telefonu ve cep telefonu servisinden başka - yukarıda belirtilen konut maliyetlerine dahil - sağlık ve refahınız veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin gereksinim duyduğu ölçüde.
- Sağlık sigortası, maluliyet sigortası ve sağlık tasarruf hesabı giderleri
- Yaşlı, kronik hasta veya engelli hanehalkı veya aile bireylerinin bakımına devam eden katkılar
- Aile İçi Şiddet Önleme ve Hizmetler Yasası veya diğer geçerli federal yasalar uyarınca aile içi şiddete karşı koruma
- Yıllık brüt aylık gelirinizin% 15'ini geçmeyen hayırsever katkılar
Ek Makul ve Gerekli Giderler
Genellikle belgelerle, masrafların makul ve gerekli olduğunu gösterebilirseniz, aşağıdaki masraflar talep edilebilir;
- Aşırı ev enerji maliyetleri
- 18 yaşın altındaki bağımlı çocuklar için eğitim masrafları (özel okul eğitimi değil).
- Ek gıda ve giyim giderleri: Yiyecek ve giyim masraflarınız yukarıda belirtilen standart tutarı aşıyorsa, ek bir% 5 talep edebilirsiniz.
Borç Ödemeleri
Tıbbi faturalar, kredi kartları ve avans kredileri gibi teminatsız borçlara yapılan ödemeler, araç testi için masraf olarak kabul edilmez. Aşağıdaki borçlar gider olarak düşülebilir
- Gayrimenkul, otomobil ve diğer kişisel mülklerin satın alınmasına yönelik krediler dahil, teminatlı alacaklar ile ilgili ödemeler.
- Gelir vergileri, çocuk yardımı ve nafaka ödemeleri gibi "öncelikli iddialar" ile ilgili ödemeler.
- İdari giderler: araç testi hesaplaması, aynı zamanda, Bölüm 13 emrinin davayı yönetmek için harcayacağı ücretle birlikte, tahmini aylık aylık 13 Paranızın ne olacağını tahmin eden bir tutarı da düşürür.
Nitelikli Emeklilik Kesintileri
13. Bölümde sadece test anlamına gelirse, bir 401 (k) gibi bir ERISA emekli hesabına ve ayrıca emeklilik hesabından alınan kredilere yaptığınız ödemelere gönüllü bir katkı yapabilirsiniz.
Özel durumlar
Makul bir alternatifin bulunmadığı ek masrafları haklı çıkaracak özel durumlar sunduğunuzu düşünüyorsanız, araç test formu size bu masrafları listeleme ve bu harcamaların sizin durumunuzda neden sayılması gerektiğini düşündüğünüzü açıklamak için bir fırsat verir. Hak talebinizi desteklemek için dokümantasyon hazırlamanız gerekir.
Özel koşullara yol açabilecek durumların türleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için, Means Test - Kötüye Kullanım Karşılığını Aşmak .
Aralık 2017 Carron Nicks tarafından güncellendi.