Ev Sahibi Sigorta Poliçesi Nasıl Çalışır ve Neler Kapsar?
Ev sahibi sigortası, sizi ani ve tesadüfi kayıplara karşı bir ev sahibi olarak korumak için tasarlanmış bir sözleşmedir. Ev sigortası poliçesi, sigortalı olarak da bilinen ev sahibi ile sigorta şirketi arasındaki sözleşmedir.
Sözleşme, ev sahibi tarafından ödenen prime karşılık olarak, sigorta şirketinin ev sahiplerine beklenmedik, ani ve / veya tesadüfi zararlar veya felaketler ve / veya içeriğindeki felaketler için tazminat ödeyeceği bir anlaşma oluşturur. politika ifadesinde kararlaştırıldığı gibi ev.
Ev sahibi sigortası, ev sahibinin varlıklarını korur ve kapalı bir kayıp, risk veya felaketin onları mali sıkıntı içinde bırakmayacağını garanti eder. İlk kez ev sahibi olarak sigorta satın almak, paranızın karşılığını almak için en iyi değeri aldığınızdan emin olmak veya politikanızı anlamanız için yardım almak için bilgi almak isteyip istemediğinizi, ev sahibi sigortasıyla ilgili bazı temel bilgileri burada bulabilirsiniz.
Ev Sahibi Sigortası Nasıl Çalışır?
Sigorta poliçeniz, finansal kayba neden olabilecek riskler veya tehlikeler için sizi kapsamayı kabul eden bir sözleşmedir.
Sigorta primi (sözleşmeniz için ödeyeceğiniz para miktarı) karşılığında sigorta poliçesi, sigorta şirketinin ev sigortası poliçenizde açıklandığı ve detaylandırıldığı gibi zararlar için size tazminat ödemesi şeklinde bir anlaşma oluşturur.
Politikanızın tüm şartları ve koşulları, neyin kapsanacağını, hak talebinin nasıl ödeneceğini ve neyin dışlandığını veya sınırlandığını belirler. Sigorta sözleşmenizin temel kapsama bilgilerini sigorta poliçenizin beyannamesi sayfasında bulabilirsiniz .
Sigorta poliçesi sözleşmesi, bir sigorta poliçesi sahibi olarak ne beklemeniz gerektiğini bildiren tanımları ve özel limitleri açıkça belirtmektedir.
Ev Sigortası Maliyeti Ne Kadar?
Ev sigortası maliyetlerinin ne kadarını belirleyen birçok faktör vardır. İstatistiklere göre Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ev sahibi sigortasının ortalama maliyeti yılda 1,132 $ ve ortalama kiralanan sigorta bedeli yılda 190 $ 'dır. Bunlar sadece ortalamalar. Maliyet, aşağıdaki üç faktöre bağlı olarak değişebilir:
- Yaşınız, mesleğiniz, sigorta geçmişiniz varsa, kredi puanınız, grup sigortası planları veya indirimleri olan herhangi bir kuruluşa ait iseniz, yaşam tarzınız ve evinizin kullanımı gibi kişisel bilgileriniz.
- Evinizin bulunduğu yer ile ilgili bilgiler, evinizin bulunduğu alandaki kayıp deneyimleri ve evinizin fiziksel olarak durumun etkilediği sigorta oranları ile ilgili beklenen risk faktörleri.
- Evinizdeki tadilatlar, inşaat yılı ve evinizi inşa etmek için kullandığınız malzemeler ile evinizde bulundurduğunuz ek güvenlik gibi detaylar.
Kişisel sigorta geçmişiniz ve bilgileriniz genellikle bir indirime eklenmesine izin verir, böylece birbirinin hemen yanındaki iki eş konut için sigorta fiyatını karşılaştırmış olsanız bile, bu evlerin sahibi olan insanlar farklıysa fiyat farklı olabilir. kişisel durumlar.
Ev sigortası buna değer mi?
Ev sigortası, kişisel mülkünüzün veya evinizin kendisinde veya kazara zarar görmesi halinde, bir durum ortaya çıkarsa, yatırımlarını ve finansal istikrarını korumak için evlerine sahip olan değerli bir kaynak sağlar. Aynı zamanda, ev sahipliğinizin bir sonucu olarak ortaya çıkan sorumluluk sigortasını veya dünya çapındaki bir kişi olarak eylemlerinizin ve faaliyetlerinizin bir sonucu olarak da sizi korur.
Ne kadar ev sigortası ihtiyacınız var?
Ev sigortanızın, 4 ana kategoride finansal kayıplar için tazminat sağlamak için yeterli kapsama sahip olması gerekir.
- Yapınızın veya yapınızın değeri. Konut sigortalı değeri olarak da bilinir. Bu, arazinin maliyetini içermez.
- İçeriğinizin veya kişisel eşyalarınızın yerini alacak değer. "Kişisel mülkiyet", yapının bir parçası olmayan şeyleri kapsar - eve taşındığınızda yanınızda getirdiğiniz şeyler veya evinizde aldığınız ve sakladığınız mobilya ve diğer mülkler.
- Ek yaşam masraflarının maliyeti. Bunlar, sigorta şirketi ev sahibi olmadığında evinizi tamir ederken, kapalı bir kayıp veya sigortalı bir tehlike nedeniyle evinizde yaşayamazsanız , bir hak talebinin sonucunda ortaya çıkabilecek masraflardır . Akan su veya elektrik olmadığında veya onarım sırasında evde yaşamanın imkansız hale geldiği bir yıkım olduğunda bir ev mümkün değildir. Her sigorta şirketi bunu farklı şekilde tanımlayabilir veya duruma göre hareket etme ihtiyacını değerlendirebilir.
Bir ev sigortası poliçesi bir paket politikasıdır. Sigortanın maliyeti, evinizin değeri veya ev sigortası için sigortalı konut değerine dayanmaktadır.
Sigorta bedeli, kiracı sigortası veya apartman poliçeleri için içerik değerinize dayanmaktadır.
Ek yaşam giderleri genellikle birincil teminatın bir yüzdesidir ve borç kapsamı bir üs olarak gelir ancak kişisel ihtiyaçlarınıza bağlı olarak artırılabilir.
Diğer Ev Sigortası Kapsamları
Ev sigortası poliçelerine dahil edilebilecek başka harcamalar da vardır, örneğin ev sahibi bir politika da bina miktarının yüzdesi olarak ek yapılar içerecektir. Genel bir bakış açısına göre, yukarıda ne kadar sigorta kapsamına ihtiyacınız olduğunu anlamak için odaklanmak istediğiniz kapsamın temel bölümleridir.
Ev sigortası paketine dahil edilenden daha fazla kapsama ihtiyacınız varsa, ek ücretler onaylama yoluyla eklenebilir. Ev sigortası poliçeleri genellikle mücevher gibi bazı eşyalarda özel sınırlamalara sahiptir; politikanızın özel sınırlamalarını inceledikten sonra emin olmak istediğiniz mülkler varsa, o zaman bir sigortalı sürücü eklemeye karar verebilirsiniz.
Su Hasarı ve Ev Sigortası
Su hasarı, ev sigortası söz konusu olduğunda zor bir kapsama alanıdır. Bazı su hasarları karşılanmakta olup , kanalizasyon yedeklemesi gibi bazı onaylar ciro ile eklenebilir ; diğer su hasarı kapsamları hariç tutulmuştur . Bir ev sigortası poliçesi seçerken, politikanızda yer alan farklı su hasarı türlerini sorun ve emin olun ve isteğe bağlı ciro yoluyla hangi ekleri kapsayabileceğinizi öğrenin. Su hasarı değişen hava koşulları ve yaşlanan altyapılar nedeniyle artan bir risktir.
Kim Ev Sahibi Politikası ile Kaplıdır?
Sigorta poliçenizde, sigortalının bir tanımı var. Bu tanıma göre, genellikle kimin sigorta poliçesinin kapsamında olduğunu açıklarsınız. Politika genellikle isimlendirilmiş sigortalı ve eş veya yerli eşin (genel yasa veya evlilik yoluyla) poliçede sigortalı olarak kabul edileceğini belirtecektir. Bununla birlikte, evde otururken sigortalının bağımlı çocukları da dahil edilebilir.
Ev Sigortası Politikası Kapsamında Kim Kapsanmıyor?
Yurtiçi yardım, sigortalıların tanımına dahil olmayan akrabalar, geçici ev misafirleri ve oda arkadaşlarına ev sigortası poliçesi dahil değildir veya bu sigortalılar sigorta kapsamındadırlar.
Evinizi Kiralıyorsanız Sigorta
Evinizi kiralarsanız ve sahip değilseniz, bir ev, apartman dairesi veya apartman dairesi olsun, o zaman kiracı sigortasına ihtiyacınız vardır.
Evinizi Kiralıyorsanız
Ev sigortası, birincil ikametgah olarak kullanılan bir evi sigortalamayı amaçlamaktadır. Evinizi kiralarsanız, ev sahibi bir politika sizin için doğru bir politika değildir ve ev kiralanırken ortaya çıkan bir hak talebiniz varsa sigortalı olmayabilirsiniz.
Ev İş Etkinliği ve Ev Sigortası
Evinizi iş için kullanırsanız, ev tabanlı iş için bir binici ekleyebileceklerini öğrenmek için sigorta şirketinizle konuşmalısınız. Ev sigortasının iş kullanımını kapsaması amaçlanmamıştır, bu nedenle evinizi iş amaçlı kullanmak ve bunu sigorta şirketine bildirmemek, teminatınızı geçersiz kılabilir. Bir ev politikası veya kişisel durumunuzdaki değişiklikleri bildirmemek sigorta şirketinin politikanızı iptal etmesine neden olabilir.
( Bir sigorta şirketinin politikanızı iptal etmesinin nedenleri hakkında daha fazla bilgi edinin.)
İş etkinliğiniz olduğunda standart bir ev sahibi politikasına göre size daha uygun olabilecek pek çok destek veya plan vardır. Evinizi Airbnb barındırma veya ev paylaşımı için kullandığınız durumlar bile bir sorun olabilir, ancak durumunuzu ev sigortanızla tartışmak size doğru kapsama alınmasına yardımcı olacak çözümler sağlayabilir.
Apartman Dairesi veya İş Amaçlı Ev Sahipleri İçin Ev Sigortası
Bir apartman daireniz veya iş birliğiniz varsa, o zaman ev sahibi sigortanıza ihtiyacınız yoktur; apartman dairesi veya kooperatif sigortasına ihtiyacınız vardır, çünkü kınamak ve kooperatifler bir binanın sadece bir birimine veya bir kooperatifte paylaştığınız zamanki özel koşulların çoğunu dikkate alır. Örneğin, bir kınamak sahibine özgü olan ancak ev sahibi bir poliçeye dahil edilmeyen bir teminat, kayıp değerlendirmesi veya koşullu sigortadır .
Ne "Perils" Bir Ev Sigortası Politikası ile Kaplıdır?
Bir ev sigortası poliçesi satın aldığınızda, ne tür bir kapsama alanı seçtiğinizi seçebilirsiniz . Bir ev sigortası politikasında iki temel kavram kavramı vardır:
- Açık tehlikeler
- Adlandırılmış Tehlikeler
Bu iki kavramı anlamak, sigorta düzeyindeki farklı seçeneklerin kapsama düzeylerinde önemli farklılıklar bulunduğundan size sunabileceği kapsama düzeyindeki farkı göstermeye yardımcı olur:
- Bir Açık Periler politikası, hariç tutulduğu sürece “tüm riskler” için sizi kapsar.
- Adlandırılmış Tehlikeler veya Belirtilen Tehlikeler politikası, çok sınırlı riskler için sizi kapsar. Riskler genellikle sizin başına gelebilecek 16 çekirdekli “felaket” ile sınırlıdır, ancak bundan sonra başka hiçbir şey ele alınmamaktadır. Bazı politikalar HO-1 formu gibi daha az kapsam sağlayabilir.
Satın aldığınız poliçenin sigortalı konut yapısında ve içeriğinde ya da sadece sigortalı konutta açık tehlikelere maruz kalmasını sağlayın. Bu, bir iddiada ödediğiniz şeylerde bir fark yaratır.
Bir Ev Sigortası Poliçesi Bir Talepte Nasıl Ödüyor ?
Politika metninizde listelenen tazminat talebinin temeli, tazminatın gerçekleştiği tarihe kadar neler beklediğinizi size söyleyecektir. İddiadaki iki temel tazminat şekli şunlardır:
- Fiili Nakit Değeri: Bu, değiştirme maliyeti, daha az amortismandır. Bu, tazminat talebinin temeli Fiili Nakit Değeri ise, ev veya eşyaların yerini almak için yeterli paraya sahip olmayacağınız anlamına gelir. Bu, tazminat talebinin en az istenen şeklidir.
- Değiştirme Maliyeti: Değişim maliyeti, sigortalı eşyaların zararda değiştirilmesi için size tazminat sağlar. Bunun bina ve içeriğinize uygun olup olmadığını öğrenin. Bu, bir hak talebinden sonra kaybettiğiniz şeylerin yerini almanıza ve paranın yerini alacak parayı alacağınız için kayıptan önce bulunduğunuz yere geri dönmenize izin verir.
Sözleşmedeki hükümleri, istisnaları ve sınırlamaları anladığınızdan emin olmak için bir ev sigortası poliçesi aldığınızda, tazminat talebinin temeli ile ilgili politika ifadenizi okumak önemlidir.
Bir Ev Sigortası “Politika Formu” Nedir ve Ne Demektir?
Ev sigortası poliçeleri için teklif alırken, hangi politika formunun teklif edildiğini öğrenmek önemlidir. Bir politika formu, satın aldığınız sigorta "paketindeki" kapsamın türünü tanımlar. Politika formundaki temel farklılıklar, taleplerin karşılanmasının yanı sıra kaç riskin ele alındığı temelinde de olacaktır. Örneğin, bir açık periler veya bir HO-3 gibi tüm risk politikası formları bir HO-2'den çok daha fazla kapsama sahip olacaktır, ancak her ikisi de ev sigortası politikalarıdır. Farkı yaratan form, bir hak talebinde bulunmanız gerekiyorsa, kapsanmayı beklediğiniz şeydir.
Ev Sahipliği Yapan "Politika Formlarının" Farklı Türlerinin Bazı Örnekleri
| HO-1: Sınırlı teminat politikası |
| HO-2: Sadece listelenen riskleri kapsayan temel politika |
| HO-3: Hariç tutulmadığı sürece tüm riskleri kapsayan daha kapsamlı kapsama alanı sağlar. |
| HO-8: Eski evlerde sıkça kullanılanlar, tazminat bedelinin tazminat bedelinin ödenmesi anlamına gelen fiili nakit değeri esasına dayanır. |
| HO-4: Kiralayan Sigorta Poliçesi |
| H0-6: Apartman Sigortası Poliçesi |
Yüksek Değerli Ev ve Özel Ev Sigortası Poliçeleri
Yüksek değerli konutlar, tarihi evler ve özel özelliklere sahip evler, yüksek kaliteli ev sigortası için uygun olabilir. Yüksek değerli veya ortalamanın üstünde bir inşaat ve kaliteye sahip bir eviniz varsa, yüksek değerli bir ev sigortası uzmanına bakmak isteyebilirsiniz. Yüksek değerli ev sigortası mevcut en geniş kapsama alanı sunar, ancak yüksek bir maliyete sahiptir.
Faydalar, politikaların yerine koyma zorunluluğu (nakit çıkışı seçenekleri), içtüzük kapsamı, ek yaşam masrafları için daha fazla ödenek ve takı, güzel sanatlar, antikalar veya daha yüksek sınırlar için teminatlar olmaksızın tam ikame bedeli içerebilir. kendi doğası gereği değiştirilir. Bu tür maddeler, sınırlamalar ve istisnalar nedeniyle standart bir ev politikasında kolayca ele alınmamaktadır.
Ev Sahiplerinin Evde Sigorta Poliçesi Var mı?
Hayır, tüm ev sahiplerinin bir ev sigortası poliçesi olması gerekmez. Ancak, bir krediniz veya ipoteğiniz varsa ve evinize tam olarak sahip değilseniz, ipotek veren borç veren size ev sigortası yaptırmanızı isteyebilir, çünkü size verdikleri parayı kredinin bir parçası olarak korumak isterler. İpotek veya kredinizi vermeden önce bir sigorta teminatı vermenizi isteyebilirler.
Ev Sigortası Poliçesi Kuralları: Her Zaman Kendi Politikanızın Hüküm ve Koşullarını Kontrol Edin
Sigorta şirketinizden sigortacıdan sigorta şirketlerine değişiklik gösterdiği için sigorta poliçenizle nasıl bir çalışma yaptığınız konusunda sigorta temsilcinizle bir görüşme yapmak her zaman en iyisidir, bu makalede ele alınan kavramlar, kapsamınızla ilgili önemli soruları sormanıza yardımcı olacak temel kılavuzlardır.
Sigorta Bilgi Enstitüsünde her bir devlet için ev sigortası veya kira sigortası maliyetlerini karşılaştırabilirsiniz.