Finansal Sağlığınızı Bugün Nasıl İyileştirmek Emeklilik Başarılarına Nasıl Yol Açacaktır?
İşte bu emeklilik hedeflerine ulaşmak için biraz daha yönetilebilir hissetmek için bazı ipuçları.
İpucu 1: Yapabileceğiniz şeylere odaklanın ve bugün harekete geçmeye karar verin
Emeklilik güven düzeylerinin şu anki durumu gerçekten düşüktür. Araştırma raporları, işgücü raporundaki çalışanların% 20'sinden azının emeklilik hedeflerini karşıladıklarını göstermektedir.
Financial Finesse raporunda yer alan diğer hususlar, çalışanların% 61'inin, rahatça emekli olmak için yeterince tasarruf edip etmediklerini bilmemeleridir. Bu çalışanlar planlama eksikliği nedeniyle “bilinmeyen” kategoriye girmektedir. Ortak cümlenin dediği gibi, “Planlamayı başaramayanlar, başarısızlığa uğramayı planlıyorlar.”
Eğer genel bir emeklilik güveninin yokluğunu hissediyorsanız ya da henüz bir temel plan oluşturmamış olduğunuz için “bilinmeyenler” kategorisine giriyorsanız, hazırlıklı olma hissinizi artırmak için aşağıdaki adımları izleyerek emeklilik planınızın kontrolünü elinize alabilirsiniz:
Bir plan oluşturun ve yazılı olarak yazın. Emekli olmak için neye ihtiyacınız olacağını belirleyin. Emeklilik uzun vadeli bir hedef olsa bile, bir basketbol sahası tahmini yapacaktır. Mevcut yatırımlarınızı ve emeklilik gelir kaynaklarınızı inceleyerek mevcut olanları tahmin edebilirsiniz. Ardından, emeklilik hedefinize ulaşmak için yıllık olarak ne kaydetmek istediğinizi hesaplayın. Yazılı mali planınızın aşırı karmaşık olması gerekmez ve tek sayfalık bir plan kadar basit olabilir.
Planını uygula. Bu, en önemli başlangıç adımıdır çünkü erteleme sadece mali bağımsızlık yolunda bir engel olarak hizmet edecektir. Emekli olduğunuz amaca ulaşmak için emeklilik hedefinize ulaşamayacağınızı fark ederseniz, daha fazla tasarruf etme, masraflarınızı azaltma, borcunuzu azaltma veya orijinal planlarınızı değiştirmenin yollarını belirleyerek, bugün daha fazla harekete geçin.
Doğru yola geri dönmek için asla geç değildir.
İlerlemeni takip et. Hedeflerinizi karşılayacak yolda olup olmadığınızı görmek için yılda en az bir kez bir emeklilik hesaplaması yapmak tavsiye edilir. Planınızın dinamik değil statik olduğunu unutmayın. İlerlemenizi yılda en az bir kez gözden geçirin. Ayrıca bir evlenme ya da boşanma, terfi ya da işten çıkarılma, bir çocuğun doğumu ve bir eğitimin finansmanı gibi yaşam olaylarının planınızda yaratacağı etkiyi düşünün. Gerekirse, durumunuz değiştikçe planınızda değişiklikler yapın ve eşinizle, partnerinizle, arkadaşlarınızla, ailenizle, finansal planlayıcınızla veya emeklilik planlarınızı dinleyenlerle iletişim hatlarını saklayın!
İpucu 2: Kendinizi ve sevdiklerinizi koruyun
Tüm risklerimizi ve dikkatimizi, potansiyel risklere karşı korumaya odaklanmaktan ziyade emeklilik birikimine kazandırmak nadir değildir. Bu hatayı, dayanabilecek mali riskleri düşünerek ve bunların etkisini tamamen azaltabilir veya ortadan kaldırabilirsiniz.
Senin hayatın. İhtiyaçlarınız için yeterli hayat sigortasına ve doğru sigorta tipine sahip olduğunuzdan emin olun. Herhangi bir kapsama boşluklarını dolduracak politikaların türü hakkında düşünmeden önce, teminat ihtiyaçlarınızı tarafsız bir yaklaşımla gözden geçirmek en iyisidir.
Genel olarak dönem , tüm yaşam, evrensel yaşam ve değişken hayat sigortası arasından seçim yapabilirsiniz. Politikalarınızı yılda en az bir kez gözden geçirin. Durumunuzdaki değişikliklerin veya büyük bir yaşam olayının gerçekleştiğini fark etmek de önemlidir; kapsama alanınızın da değişmesi gerekebilir. Planlanan emeklilik tarihiniz yaklaştıkça, hayat sigortanızın ihtiyaçlarını yeniden değerlendirdiğinizden emin olun (Emekli Olduğunuz Halen Hayat Sigortasına ihtiyacınız olacak mı?).
Sağlığın. Uzun süreli bir sakatlık olayı veya bir huzurevinde uzun süreli kalma, servetiniz üzerinde dramatik ve uzun süreli bir etki yaratabilir. Uygun kapsam, bu engellerle ilişkili finansal riski azaltabilir ve emeklilik planlama incelemenizin bir parçası olmalıdır. Emekliliğinize yaklaştıkça sağlık sigortası seçenekleriniz konusunda endişeleriniz varsa, sağlık hizmetleri maliyetlerini emeklilik için bütçe planınıza eklediğinizden emin olun.
Varlıklarınız. Yatırım perspektifinden, çeşitlendirilmiş bir portföy, tüm emeklilik yuva yumurtasının güneye gitme riskini azaltmaya ve emeklilik hayallerinizi onlara bırakmaya yardımcı olur. Finansal hedeflerinize, yaşınıza, risk toleransınıza ve zaman ufkunuza göre doğru yatırım tahsisini seçmek önemli bir fark yaratabilir. Ancak, eviniz veya diğer gayrimenkul mülkleriniz gibi diğer varlıkları da düşünmek istersiniz. Belki de en önemli varlık, hem şimdi hem de gelecekte gelir elde etme yeteneğinizdir. Serbest meslek sahibi olmanız veya emekliliğinizin ötesinde bir ek gelir elde etmek için tutkunuzu ve becerilerinizi kullanabilirsiniz.
İpucu 3: Tüm emeklilik tasarruf seçeneklerine bir göz atın
Hayallerinizdeki emekliliğin korunmasına yardımcı olabilecek çeşitli seçenekler var. Göz önünde bulundurulması gereken üç hesap var.
İşveren destekli emeklilik planları (401k, 403b, vb.). Birçok finansal uzman şirketinizin emeklilik planınızın en iyi yatırımlarınızdan biri olabileceğini öne sürmektedir. Niye ya?
- Katkılar vergi öncesi yapılır, böylece doğrudan vergilendirilebilir gelirinizi azaltırlar. Ve onlar da vergi erteleniyorlar, bu yüzden sen fonları çekinceye kadar kazançlar üzerinde vergi ödemeyeceksiniz.
- Eşli katkılar aracılığıyla ücretsiz paranın arkasında bırakmak nadiren akıllıcadır! Şirketlerin çoğunluğu paranızı geri dönüşü artıracak eşleştirme programları sunar. Bir işveren maçından yararlanmak için, daha fazla olmasa bile en azından şirket maçına katkıda bulunduğunuzdan emin olun. Ortalama işveren katkı payı yaklaşık yüzde 3'dür. Daha fazla bilgi için İK departmanı ile kontrol edin.
- İşveren destekli planlar , vergiden muaf olarak bir IRA'ya veya gelecekteki bir işverenin emeklilik planına aktarılabilecekleri anlamında daha taşınabilir hale gelmektedir.
IRA'lara bakın. İşveren sponsorluğunda bir emeklilik planına katılsanız bile, emeklilik için tasarruf söz konusu olduğunda tek yatırım seçeneğiniz gibi hissetmeyin. IRS'ler gelecekten para kazanmak için başka harika bir yoldur. Katkı payını düşmek veya bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için bazı gelir limitleri ve diğer kısıtlamalar geçerlidir. Bu nedenle, durumunuz için en iyi IRA'yı seçtiğinizden emin olun ve emin değilseniz, her ikisine de katkıda bulunabileceğinizi unutmayın.
HSA'ları düşünün. Sağlık tasarruf hesapları , cepten yapılan sağlık harcamaları için mükemmel vergi avantajları sağlar. Ayrıca birçok finansal planlamacının ek bir emeklilik geliri kaynağı olarak görülüyor.
İpucu 4: Genel mali refahınıza odaklanın
Finansal sağlık, genel mali sağlığımızın durumunu tanımlamak için kullanılan bir terimdir ve doğrudan emekliliğe hazırlık ile bağlantılıdır. Mali durumunuzu yönetme şeklinizi yeniden değerlendirin ve genel mali sağlığınızı iyileştirmek için bütünsel bir yaklaşım sergileyin. İşte size, finansal refah duygunuzu geliştirmenin ve emekliliğinize doğru daha fazla para bulmanın bazı kolay yolları.
Bilginizi arttırın. Emeklilik tasarruf seçenekleri hakkında daha fazla bilgi almak için ne kadar zamanınız olursa olursanız o kadar iyi olursunuz.
Gelirinizi artırın. Tasarruf sağlamak için yeterli gelire sahip olmamanız konusunda endişeleriniz varsa, fazla mesai yaparak, yarı zamanlı bir işte çalışarak, iş kurmaya ya da kiralık bir mülk satın alarak gelirinizi artırmayı düşünün. Borçları azaltmak için fazladan geliri kullanın, böylece tasarruflarınızda ya da geleceğe yatırım yapmak için daha fazlasına sahip olursunuz.
Harcamalarınızı azaltmanın yollarını bulun. Bir bütçe ya da “kişisel harcama planı” emeklilik başarısı için önemli bir adımdır. Araçlarınızın altında yaşamak, bugün tasarruf etmeniz gereken parayı artırmanızı sağlar, böylece geleceğiniz için bir emeklilik aracına yatırım yapabilirsiniz. Sadece paranızın geçmişte nereye gittiğini takip etmenin ötesine geç ve paranın, ayın başlamasından önce nereye giteceğini söyle. Konut, kamu hizmetleri ve yiyecek gibi bir harcadığınız harcamaları bir ay boyunca harcayacağınız şeyi, eğlence ve yemek yemeğiniz gibi isteğe bağlı yaşam tarzı harcamalarınıza karşı hesaplayın. Daha fazla “istemek” veya “ihtiyaç” olan bu şeyler mi? Geriye dönüp parayı nereye alabileceğinizi ve tasarruf veya yatırıma doğru nereye koyabileceğinizi görün.
Refinansman ve borçları konsolide etme. Yüksek faizli borcunuz varsa, mevcut borcunuzu şu anda ödediğinizden daha düşük bir oranda yeniden finanse etmeye istekli borç verenleri araştırmak için biraz zaman harcayın. Genel olarak, araç kredisi gibi teminatlandırılmış borçlar teminatsız borçlardan daha düşük bir orana sahip olacaktır. Gayrimenkul bazlı borç genellikle vergiden düşülebilir ve diğer borç türlerinden daha uzun süreli olarak finanse edilebilir ve bu da onu en ucuz borç kaynaklarından biri haline getirebilir.
Ekstra ücret ve masrafları kaldırın. Mevcut bankacılık ve kredi bağlantılı ilişkileriniz aşırı ücretleri mi alıyor? Bankalar, kredi sendikaları, kredi kartları ve kredi kurumları arasındaki oranları karşılaştırmak ve hizmetleri değerlendirmek için Bankacılık veya Mevduat Hesaplarını kullanarak daha iyi fırsatlar elde etmek için alışveriş yapın. Borç ödemek veya yatırım yapmak için ücret ve harçlardan ekstra tasarruf kullanın.
Vergilerinizi azaltmanın yollarını arayın. Firmanızın önerdiği esnek harcama hesaplarına (ÖSO), vergi öncesi bazda tıbbi ve bağımlı bakım masrafları ödemesine katkıda bulunun. Yüksek bir düşülebilir sağlık planındaysanız, HSA'nızı maksimuma çıkarın. W-4'ünüzde stopaj hesaplayıcısı ile talep etmeniz gereken stopaj ödeneği sayısını tahmin edin.
Finansal refahınızı arttırmak bir gecede gerçekleşmez. Ancak bu adımlardan sadece birkaçını düzenli olarak alırsanız, emeklilik başarı yolunda olacaksınız.