Parayı elektronik olarak taşımak için çeşitli yollar vardır. En popüler ve iyi bilinen seçeneklerden ikisi, ACH transferleri ve banka havaleleridir , ancak bu yöntemler bazen karışıktır. Her bir seçeneğin artılarını ve eksilerini anlamak yararlıdır, böylece bir dahaki sefere para göndermeniz veya almanız gerektiğinde doğru olanı seçersiniz.
Transfer hızı
Banka havaleleri bir iş gününden bir bankadan diğerine para aktarır ve para aynı gün içinde kullanılabilir hale getirilebilir .
Bu, bazen bir havale aldığınızda fonları görmeyeceğinizi veya hemen paraya erişemeyeceğinizi söyledi. Bilgisayarlar işin çoğunu yapsa da, süreç yüzde 100 otomatik değildir. Banka çalışanı genellikle banka havalelerini incelemeli ve parayı alıcının hesabına göndermelidir. Zamanın özü ise, telefoda sabahın ilk işini talep eder. Uluslararası teller bir ya da iki gün sürebilir.
ACH transferleri genellikle iki ila üç iş günü sürer. Bankalar ve takas depoları ACH ödemelerini toplu işlerde gerçekleştirir — hepsi bir arada ele alınır, ilk önce gelir. Ancak, ACH sistemi aynı gün transferlerine doğru ilerliyor ve bazı ödemeler aynı gün tedavi için zaten uygun.
Giderek artan bir şekilde, kuruluşların yeni sisteme uyum sağladıkça ödemelerin daha hızlı tamamlandığını göreceksiniz.
Kesinlik ve Güvenlik
Banka havaleleri elektronik kasiyerin çekine benzer:
- Banka, para alırken ödemeyi temiz para olarak kabul eder ve ödemenin son hesaba aktarılmasının ardından alıcıya harcama veya çekilme izni verir.
- Para gönderirken , ödeme yapılmadan önce fonlar gönderenin hesabında mevcut olmalıdır. Banka, istek işlendiğinde parayı gönderenin hesabından hemen kaldıracaktır.
Para gönderiyorken aldatmaca riskleri yüksektir, ancak para aldığınızda nispeten düşüktür.
- Gerçek bir banka havalesi alırsanız , gönderenin parasının mevcut olduğundan ve bankalarının para gönderdiğinden emin olabilirsiniz. Banka havaleleri, ödeme almak için nispeten güvenli bir yoldur ve kasiyerin çeklerinden farklı olarak, genellikle sahte değildirler. Başka bir elektronik ödeme türünün aksine gerçek bir banka havalesi aldığınızdan emin olun.
- Parayla para gönderirseniz, parayı kime gönderdiğinizi bildiğinizden tamamen emin olmanız gerekir. Banka havalesi genellikle tersine çevrilemez ve alıcı parayı derhal geri çekebilir.
ACH transferleri de oldukça güvenlidir, ancak hesabınıza ACH transferleri tersine çevrilebilir. Bu, işvereninizin (kaza ile fazla ödeme yapması durumunda) yanı sıra hesabınızdan hileli transferler yaptığı hatalar için de geçerlidir. Bununla birlikte, bankaların ne zaman ve nasıl tersine izin verdiğine dair kurallar vardır, bu yüzden çoğu dolandırıcılık, sahtekarlık veya hata olmadığı sürece kalmaya devam edecektir.
Her iki aktarım türünde hesap numaranız, banka yönlendirme numaranız ve adınız da dahil olmak üzere banka hesabınız hakkında bilgi vermeniz gerekebilir. Bu bilgiler hesabınızdan para çalmak için kullanılabilir, bu yüzden sadece alıcıya güveniyorsanız bu bilgileri sağlayın.
Gönderme ve Alma Maliyeti
Banka havaleleri: Banka havalesi göndermek için neredeyse her zaman bir ücret vardır. Bankalar Amerika Birleşik Devletleri'nde bir tel göndermek için 10 ila 35 USD arasında ücret alabilir ve uluslararası transferler daha pahalıya mal olur. Banka havalesi almak genellikle ücretsizdir, ancak bazı bankalar ve kredi birlikleri tel ile fon almak için küçük ücretler talep etmektedir. Aktarımı kredi kartınızla finanse ediyorsanız, yüksek faiz oranları ve nakit avans ücretleri nedeniyle daha fazla ödeme yaparsınız.
ACH transferleri , özellikle de hesabınızda para alıyorsanız, tüketiciler için neredeyse her zaman ücretsizdir.
Uygulamaları veya P2P ödeme hizmetlerini kullanarak arkadaşlara ve ailelere para göndermek genellikle ücretsizdir veya yaklaşık bir dolar civarındadır (bu hizmetler genellikle ödemeleri finanse etmek için ACH ağını kullanır). ACH'ye göre ücret ödeyen veya fatura ödemelerini kabul eden işletmeler ve diğer kuruluşlar genellikle bu hizmet için ödeme yapar. İşlem ücretleri genellikle ödeme başına 1 dolardan azdır.
Süreç
Bankanıza bağlı olarak, hem havale hem de ACH ödemelerini online olarak kurabileceğiniz iyi bir şans var.
Ancak bazı kurumlar, özellikle büyük transferler gönderirken, banka havaleleri için ek adımlar gerektirir. Bankanız telefonla banka havalelerinin doğrulanmasını gerektirebilir ve isteğinizi tamamlamak için kağıt tabanlı veya elektronik formlar kullanmanız gerekebilir.
Banka havalesi göndermek için hesabınız ve para göndermek istediğiniz hesap hakkında bilgi verin. Gerekli bilgiler banka adlarını, hesap numaralarını, ABA yönlendirme numaralarını vb. Içerir ( bu bilgiyi bir çekle nerede bulabilirsiniz ).
ACH aktarımı göndermek için , genellikle ödeme yaptığınız kuruluş tarafından veya kullandığınız hizmet tarafından sağlanan bir form kullanırsınız. Çoğu tüketici, kişisel banka hesaplarından üçüncü şahıslara ACH ödemeleri yapamaz, ancak işletmelerin çeşitli seçenekleri bulunabilir . P2P servislerini kullanırken, sadece alıcının cep telefonu numarasını veya e-posta adresini sağlamanız gerekebilir ve alıcı banka hesap bilgilerini ayrı olarak temin edecektir.
Ortak Kullanımlar
Yukarıda açıklanan farklılıklar nedeniyle, tel transferleri ve ACH transferleri farklı ihtiyaçları çözmektedir.
Tel transferleri , hız ve kesinlik önemli olduğunda en iyisidir. Aksi halde, ücreti neden ödeyin ve bir tel tamamlamak için ekstra adımları atın? Tipik bir örnek, bir ev satın alımı için peşinattır. Satıcılar, ödeyebileceğinizden emin olmadıkça başlığı yayınlamayacak, bu nedenle garantili çekler ve banka havaleleri yararlı olacaktır.
ACH ödemeleri , küçük, sık, kritik olmayan ödemeler için iyidir. Herkesin birbirlerine güvendiği sürece (daha fazla veya daha az), bu otomatik sistemi kullanmanın maliyeti düşüktür. ACH ödemelerinin yaygın örnekleri şunlardır:
- Çalışanların sosyal güvenliklerinden doğrudan ödeme veya faydalar
- Kamu hizmetlerine, borç verenlere ve diğer hizmet sağlayıcılara otomatik aylık fatura ödemeleri
- Farklı bankalardaki hesaplarınız arasında para taşıma