İdeal emeklilik vizyonunuz ne olursa olsun, hayaliniz gerçeğe dönüşmek için bazı önemli soruları cevaplamanız gerekir.
İşte tüm emeklilik planlama faaliyetlerinin merkezinde olması gereken beş temel soru:
Emeklilik Yıllarınızda En Çok Ne Yaptığınızı Ne Kadar Görüyorsunuz?
20'li, 30'lu ve 40'lı yaşlarda, finansal özgürlük yıllarınızı nasıl harcadığınızı tam olarak öngörmek zor olabilir. Emeklilik öncesinde 10-15 yıl penceresine ulaştığınızda aciliyet hissi artacaktır. Kariyerinize yeni başlıyor veya kısa bir süre sonra işlere başlamaya hazır olun, emekliliğinizin ardındaki “neden” i tanımlamak için zaman ayırın. Bu, en çok ne yapmayı düşündüğünüzü genel bir anlayışla başlar.
Size yardımcı olması için aşağıdaki ek soruları kullanın:
- Boş zamanınızı nasıl geçiriyorsunuz?
- Arkadaşlarınızı veya ailenizi görmek için ne sıklıkla seyahat etmeyi planlıyorsunuz?
- Düzenli tatiller planınızın bir parçası mı olacak?
- Yarı zamanlı, gönüllü çalışmak mı, yoksa bir işe mi başlamak istiyorsunuz?
- Nerede yaşamaya karar vereceksin?
Emeklilik uzak bir hayalse veya iş gücünden ayrılmak istediğinizde hiç bir fikriniz yoksa, sadece bugün yapmakta olduğunuz zamanı harcayacağınız şeylere odaklanın.
Kişisel emeklilik tanımınız, zamanınızı ve kaynaklarınızı, bugün yapmaktan zevk aldığınız şeylere daha fazla ayırma fırsatına sahip olmak kadar basit olabilir.
En Çok Paranızın Sonuna Kadar İhtiyacı Var?
Bu soru gerçekten ne kadar yaşamak istediğini soruyor. Yaşam beklentisi, düşünmekten keyif alabileceğiniz bir şey değil, ama gerçek şu ki, beklenen uzun ömürlülüğünüz emeklilik planlama projeksiyonlarında önemli bir rol oynayacaktır.
Yaşam beklentiniz ne kadar uzun olursa, emekli olmanın beklenen maliyeti de o kadar büyük olur.
Ortalama bir çift 65 yaşına ulaştığında, bir kişinin% 90'ın üzerinde yaşayacağı ihtimalin yüzde 50'den fazla bir şansı vardır. Emekliliğe kaç yıl kalacağınızı tahmin edebilmek için, emekli olmak istediğiniz zamanı anlamanız gerekir. Her zaman olabildiğince gerçekçi bir yaşam beklentisi kullanmanızı öneririm. Ancak, varsayımlarınızı kendi sağlık ve sağlık geçmişinize ve ailenizin uzun ömürlü geçmişine dayanarak kişiselleştirmelisiniz.
Eğer bu konuda tam olarak emin değilseniz, ortalama yaşam beklentisini kullanabilirsiniz (erkek - 85 yaş; kadınlar - 88). Hangi son kullanma tarihinin kullanılacağını bilmiyorsanız (veya emeklilik tarihiniz hareketli bir hedefse), her bir gerçekçi emeklilik tarihine ilişkin seçeneklerinizi karşılaştırmak için birkaç farklı emeklilik senaryosu kullanabilirsiniz.
Gerçekten Ne Kadar Emeklilik Tasarrufu Gerekir?
En iyi yaklaşım, mevcut yaşam standardınızı korumaya çalışmayı planladığınıza veya daha fazla ya da daha azını gerektireceğini öngörmeye başlamaktır. İstediğiniz emeklilik yaşına kadar 5 yıl veya daha az süreniz varsa, emeklilik için gerçek bir bütçe planı tamamlamanız gerekir.
Aksi takdirde, genel rehberlik, başlangıçta yüzde 70-90 gelir değiştirme oranını hedeflemektir.
Daha aktif veya daha tutumlu bir yaşam tarzına sahip olmak istiyorsanız, bunu her zaman ayarlayabilirsiniz. Emeklilik öncesi gelirinizin yüzde 100'ünden azının genel olarak aynı yaşam tarzınızı sürdürmek için neden ihtiyaç duyduğunu merak ediyor musunuz? Çoğu araştırma çalışması, ortalama emeklilik giderlerinin tipik olarak emeklilik öncesi gelirin yüzde 70-90'ı olduğunu göstermektedir.
Sadece bu sayı sadece bir basketbol sahası tahmini ve mevcut ve gelecekteki bütçenizi gözden geçirerek istediğiniz gelir miktarını bulmak için daha güvenilir bir yöntem olduğunu unutmayın. Planladığınız yaşam tarzı masraflarınız, gelecekteki enflasyon oranlarınız, beklenen sağlık harcamalarınız ve borcunuz olmayacak olup olmamanız gibi pek çok faktör, emekliliğinizi tam olarak finanse etmek için gereken toplam tasarruf miktarını etkiler.
İşte emeklilik hesaplarınızın emekliliğe ne kadar değer kalacağını tahmin etmek için kullanabileceğiniz oldukça basit bir hesap makinesi.
Ayrıca, emeklilik gelir hedeflerinize ulaşmak için yolda olup olmadığınızı görmenize yardımcı olabilir.
Bugün ne kadar tasarruf etmeliyim?
Bunun kolay cevabı mümkün olduğunca fazla. Emeklilik öncesi gelirinizin yaklaşık yüzde 80'ini değiştirmek için, genellikle çalışma yıllarınızda yaklaşık yüzde 10-20 oranında tasarruf etmeniz gerekecektir. Bu, kariyerinizin ilk aşamalarındaysanız veya yüksek faizli tüketici borcunu ödemeye odaklanıyorsanız, yutulması zor bir hap olabilir.
Eğer bugün istediğiniz kadar tasarruf edemiyorsanız, en azından işverenin mümkünse eşleştirmeye katkıda bulunmaya çalışın. Borç azaltma, mali sağlığınızı iyileştirmeye yardımcı olmaktan daha fazlasını yapar. Emeklilik planlama sürecinde de önemli bir adımdır. İstediğiniz tasarruf miktarına geri dönmek istiyorsanız, yolda olmanızı sağlamak için gerçek hedef tasarruf miktarınızı değerlendirmek üzere temel bir emeklilik hesaplaması yapın.
Yuva Yumurta Ne Kadar Emekli Her Yıl Harcayamazsınız?
Finansal planlamacılar arasındaki geleneksel akıl, genellikle yılda yüzde 4'lük bir “güvenli çekilme oranı” na dayanır. 25'in kuralı, güvenli çekilme oranına çok benzer. Bu, teorik olarak, emeklilik yuvasındaki yumurtanız için ilk yılın ek gelir ihtiyacının 25 katına ihtiyaç duyuyor demektir.
Bu, Sosyal Güvenlik, emekli maaşı veya diğer gelir kaynakları gibi tanımlanmış gelir kaynakları kapsamına girmeyen emeklilik giderlerinde yılda 50.000 $ 'a sahipseniz, bu gelir hedefine ulaşmak için 1,25 milyon dolar (25 kat 50.000 $) gerekir. Unutmayın ki bu genel bir kılavuzdur ve “güvenli geri çekilme oranı” terimi son derece yanıltıcı olabilir. Belki de en büyük şey erken emeklilik yıllarınızda esnek kalmaktır, çünkü gerçek güvenli geri çekilme oranı, emekliliğin ilk 10 yılında yatırım getirileri ve enflasyon oranlarına bağlıdır.
Muhtemelen emeklilik planlamasının, Amerikan işçilerinin çoğunluğu için en önemli finansal planlama önceliği olması sürpriz değildir. Ne yazık ki, çoğumuz emeklilikten ziyade büyük bir yolculuk ya da büyük bir satın alma için daha fazla zaman harcıyoruz. İyi haber şu ki, bu beş önemli soruya odaklanırsanız, tüm emeklilik planlama sürecinin çok daha az zor olabileceğidir.
Twitter'da , Facebook'ta ve FinancialFinesse.com'da Scott'ı takip edin .