Finansal özgürlüğe giden yolda mısınız yoksa u dönüşü yapmanız mı gerekiyor? Yıllık fizik muayenenizi yapmış olabilirsiniz ve bu yıl planlanmış servis için arabanızı almış olabilirsiniz, ancak yıllık mali kontrolünüz ne olacak?
Uzun bir yolculuğa çıkmış olsaydınız, ara sıra duracak ve doğru yöne gidip gitmediğinizi görmek için haritaya bakacaksınız. Yıllık mali kontrol aynı amaca hizmet eder. Geçtiğimiz on iki ay boyunca finansal olarak nasıl çalıştığınızı gözden geçirme ve hala doğru yönde ilerlediğinizden emin olmanız için bir fırsat.
Yıllık mali kontrolünüzü yapmak için iyi bir zaman yılın sonuna kadardır, böylece herhangi bir vergi tasarrufu stratejisinden faydalanabilirsiniz, ancak yoğun tatil mevsimi boyunca buna uymazsanız, kısa bir süre sonra yapmayı planlayın. mümkün olduğunca yeni yıl.
Hedeflerinizi Tanımlayın
Mali kontrolünüzdeki ilk adım finansal hedeflerinizi değerlendirmektir. Bu yıl onlara ilerleme kaydettin mi? Eğer değilse, nereye düştün? Nedenini anlayabiliyor musun? Hedefleriniz yıl içinde değişti mi? Eğer öyleyse, onları gözden geçirin ve bunları yazın.
Kişisel Durumunuzdaki Değişiklikleri Değerlendirin
Son bir yılda gerçekleşen kişisel durumunuzda değişiklikler var mı yoksa yakın gelecekte büyük değişiklikler bekliyor musunuz? Bir iş değişimi, boşanma, ailenize bir bebek ekleme, emekli olma, ev alma, evlenme ya da hareket etme gelirinizi ve yaşam tarzınızı önemli ölçüde değiştirebilir. Bütçenizi, harcamalarınızı, tasarruflarınızı ve yatırımlarınızı uyarlamanız gerekebilir.
Bu değişiklikleri önceden planlamak için zaman geçirmek geçişi daha sorunsuz hale getirecektir.
Varlıklarınızı Koruyun
Ardından, varlıklarınızın korunmasını değerlendirin. Ev sahibinizin veya kiralayanınızın sigortasını, sağlık sigortasını, otomatik sigortasını gözden geçirin. Uzun vadede maluliyet sigortasıyla, en büyük varlığınızı - gelir kazancınızı - korumayı unutmayın.
Beklenmedik için hazırlanın
Vasiyetinizi ve varsa mümkünse emlak planınızı gözden geçirin. Güncelleme gerektiren herhangi bir değişiklik var mı?
Yatırım Performansınızı Değerlendirin
Hisselerinizin, tahvillerinizin veya yatırım fonlarınızın her birinin getirisini hesaplayın. Pazarın geri kalanıyla karşılaştırıldığında performanslarından memnun musunuz? Yatırımın zararlarını telafi edeceğine inanmıyorsanız, köpekleri satmak için zaman olabilir.
Borçlarınızı Değerlendirin
Borçları kontrol etmek ve ödemek için ne yapıyorsunuz? Borç Gelir Oranınızı değerlendirin. Kredi kartı borcunuz bu yıl azaldı mı? Değilse, sızıntıların nerede meydana geldiğini anlamaya ve bunları takmaya çalışın. Gelirinizin çok fazla bir kısmı kredi kartlarına yapılan faiz ödemelerine giderken yatırım yapmak ve yatırım yapmak zordur.
İpotek faiz oranı nasıl? Yeniden finansmanı düşünür müsün? Oranlarda küçük bir düşüş bile ipoteğinizin hayatında büyük bir fark yaratabilir, ancak bunun değerli olup olmadığını görmek için maliyetleri kapatmak zorundasınız.
Kredi puanın nasıl? Kredi raporunuzun ücretsiz kopyalarını sipariş etmediyseniz , şimdi bunu yapmak için iyi bir zaman.
Gelir Vergilerinizi Azaltın
Gelecek yılki vergileri planlamak için iyi bir zaman. Onları en aza indirmek için neler yapabilirsiniz?
Tüm izin verilebilir kesintilerinizi ekleyin ve detaylandırıp ayıramayacağınızı görün . İzin verilen kesintiler listesini gözden geçirin ve uygun olduğunuz herhangi birinden faydalandığınızdan emin olun. Bir yıl içinde kesinti yapılmasını göz önünde bulundurun veya kesinti yapmak için eşiğe ulaşmanıza yardımcı olmak için vergi indirimi kabul edilebilir öğeleri erken ödeyerek kesintileri hızlandırın. Örneğin, tıbbi harcamalar sadece gelirinizin% 7,5'ini geçtiği takdirde düşülebilir. Eğer yakınsanız, ortodonti faturasını ödemeden önce ya da yıl sonundan önce elektif cerrahiyi planlamanız size vergilerden biraz para kazandırabilir.
Emeklilik Planlarınızı Gözden Geçirin
Emeklilik fonlarınızda nasılsınız? Maksimum 401 (k) planınıza katkıda bulunuyor musunuz? Bu, mevcut en iyi vergi indirgeme stratejilerinden biridir. Eğer işvereniniz 401 (k) değerine sahip değilse, başka bir plan sunmuyor mu?
Değilse, kendi başınıza bir IRA kurun.
Nasıl yapardın? Mali sağlığınız iyi durumda ise, tebrikler! Eğer biraz iş kullanabilirse, en azından çabalarınızı yoğunlaştırmanız gerektiğini biliyorsunuz.