Bu 50/30/20 Bütçesine Mükemmel Bir Alternatif
Alternatif bir plan teklif ediyorum: 80/20 bütçesi. Niye ya? 50/30/20 bütçesinden çok daha basit.
Karşılaştırdıkları:
50/30/20 Planı
50/30/20 bütçesi Harvard ekonomisti Elizabeth Warren ve kızı Amelia Warren Tyagi tarafından önerildi.
İkili, bütçenizi “eve gitme” gelirinize - vergi sonrası gelirinizi, sağlık sigortası primlerini ve maaşınızdan alınan diğer masrafları dayandırmanız gerektiğini söylüyor.
Konut gelirinizin yarısı konut, elektrik, benzin, bakkal ve su faturası gibi ihtiyaçlara yönelmeli, dediler.
Diğer yüzde 30 ise restoran yemek, yeni cep telefonu alma, bira içme ya da bir spor oyununa bilet alma gibi ihtiyari ürünlere gidebilir.
Son olarak, yüzde 20'si tasarruf veya borç geri ödemesine gitmelidir.
50/30/20 Bütçe ile İki Endişe
Şimdi, bunun doğru bir tavsiye olduğuna inanıyorum. Ama beni ilgilendiren iki yön var.
Birincisi, neyin ve neyin bir ihtiyaç olduğunu ayırt etmek zor olabilir .
- Evden iş yaparsanız, ev internet ihtiyacı, ama istemiyorsanız bir isteme.
- Giysiler, belli bir noktaya kadar, bir ihtiyaçtır, ancak bu noktadan sonra, daha fazla giyim bir istek haline gelir.
- Ekmek ve süt ihtiyaçları, ama dondurma bir istektir.
Bunu ne kadar alacaksın? Market faturanızı ıspanaktan Oreo çerezlerini ayırmaya mı çıkaracaksınız? Tabii ki değil.
Ve bu benim ikinci kaygıma yol açıyor: Bazı insanlar harcamalarını sınıflandırmak ve takip etmek istemiyor .
Marketler, yardımcı programlar, konserler ve iPad'lere ne kadar para harcadığınızı bilmek için harcamalarınızı takip etmeniz gerekir.
Bu her zaman bir anlaşma-kırıcı değildir - bazı insanlar masraflarını Quicken'de veya Mint.com gibi çevrimiçi araçları kullanarak izlemekten hoşlanırlar - ancak birçok insanın paralarını takip etme arzusu yoktur. “Bütçeleme”, yüreklendirici bir kelime gibi geliyor.
80/20 Planı
Peki bu insanlar için hangi para yönetiminin yerine geçmesini öneririm? Yakın bir alternatif: 80/20 bütçesi.
Bu bütçeye göre, tasarruflara yüzde 20 indiriyor ve diğer yüzde 80'i diğer her şeyde harcıyorsunuz.
Bu planın güzel tarafı, HERHANGİ BİR masraf takibi yapmak zorunda kalmamanız. Tasarruflarınızı en üst seviyeye çıkarın ve gerisini geçirin.
Bu Planın Gerçek Hayatta Nasıl Çalıştığı
Bu gerçek hayatta nasıl olur? Çek hesabınızdan çek hesabınıza otomatik para çekme ayarlamanızı öneririz. Bu para çekme işleminin her ödeme günü gerçekleştiğinden emin olun (maaşınızın gecikmesi durumunda ödeme gününden 1-2 gün sonra).
Bu şekilde, çek hesabına çarpan para harcamaktır. Paranın geri kalanı tasarruflarda saklandı.
Elbette, kontrol hesabınıza bağlı aynı tasarruf hesabında para tutmak cazip olabilir. Bu parayı çek hesabınıza geri aktarmak ve sonra harcamak çok kolay. Parayı, farklı bir bankada bulunan bir tasarruf hesabına çekmenizi tavsiye ederim.
Bu şekilde, hesabınıza giriş yaptığınızda bakiyeyi görmezsiniz. Gözden ırak olan gönülden de ırak olur.
(Özellikle farklı "tasarruf hedefleri" oluşturmanıza ve bu hedeflerin her birine paranızı yönlendirmenize izin veren bir çevrimiçi banka olan SmartyPig'i çok beğeniyorum. SmartyPig hakkında her şeyi buradan okuyabilirsin. Sadece hediye kartları almak için parayı kullanmanın cazibesinden kaçının . hangi SmartyPig seni yapmaya itmeye çalışır. Bu benim SmartyPig'in en olumsuz yönüdür.)
Tüm tasarrufların geleneksel bir tasarruf hesabına girmesi gerekmez. Paranın bir kısmını, bir Roth IRA gibi bir emeklilik tasarrufu hesabı oluşturduğunuz Vanguard veya Schwab gibi bir aracılık hesabına yönlendirebilirsiniz .
Aslında, 80/20 oranında tasarruf ederseniz, tasarruflarınızın büyük çoğunluğunun emekliliğe doğru gitmesini tavsiye ederim. Uzmanlar, tasarruf etmeye başladığınız yaşınıza bağlı olarak, gelirin yüzde 10 ila 20'si kadar emekliliğe tasarruf etmenizi tavsiye eder.
Gelirinizin yüzde 10'unu 21 yaşında emekli olmaya başlayacak olursanız, yaşınıza uygun hisse senedi ve tahviller karışımı, yıllık yeniden dengeleme ve düzenli emeklilik katkıları yapmaya devam ederseniz, yalnızca yüzde 10'luk bir tasarruf sağlayarak tasarruf edebilirsiniz. Gelirinizi emekliliğe doğru.
Yine de, 30'lara veya daha sonraya kadar beklerseniz , yeterli olması için yüzde 15 veya daha fazla tasarruf etmeniz gerekebilir.
Yüzde 20'de Durma
Son bir not: En az 80/20 tasarruf etmenizi öneririm. Daha fazla tasarruf etmek her zaman harika bir fikirdir. 80/20 seviyesine ulaştığınızda, kendinizi 70/30 tasarruf oranına yönlendirebilir misiniz? 60/40 nasıl?
Unutmayın: ne kadar tasarruf ederseniz, o kadar çok esneklik ve fırsatınız olur. Daha büyük bir emeklilik portföyü oluşturabilir, birkaç yıl önce emekliye ayrılabilir, bir kiralık mülk satın alabilir, küçük bir iş kurmaya başlayabilir, kariyer riski alabilir ya da fazladan tatillerden yararlanabilirsiniz.