Kolej için ödeme

by Çalışanlar

Öğrenci Kredileri için Nihai Rehber

Burslar, burslar ve maddi yardımlardan sonra bile okul harçlığı için yeterli paranız yoksa, öğrenci kredileri boşluğu kapatmak için yararlı seçenekler olabilir. Öğrenci kredileri, ödünç parayla eğitim masraflarını karşılamanıza yardımcı olacak şekilde tasarlanmıştır, böylece üniversitenizin hayalini gerçeğe dönüştürebilirsiniz.

Bu günlerde öğrenci kredileri norm haline gelmiş olsa da, nasıl çalıştıkları ve hangi seçeneklerin mevcut olduğu konusunda hala bir hayli karışıklık var.

Öğrenciler için ne tür öğrenci kredileri kullanılabilir?

Öğrenci kredilerine ihtiyacınız varsa, iki seçenek vardır:

Federal öğrenci kredileri ABD Eğitim Bakanlığı tarafından sunulmaktadır ve bir FAFSA (Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru) doldurduktan sonra size sunulan kredilerdir. Şu anda iki tane federal öğrenci kredisi seçeneği mevcut:

William D. Ford Federal Doğrudan Kredi Programı
Federal Perkins Kredi Programı

Doğrudan Kredi programı kapsamında, öğrencilere sunulan dört çeşit kredi vardır:

Doğrudan sübvanse edilmiş ve sübvanse edilmemiş krediler, ihtiyacı olan lisans ve lisansüstü öğrencilere verilirken, PLUS kredileri, yüksek lisans öğrencileri veya velileri için kullanılabilir. Geri ödemesi olan ve kredilerini tek bir aylık ödemeyle birleştirmek isteyen öğrencilere Doğrudan Konsolidasyon kredisi mevcuttur.

Özel öğrenci kredileri bankalar ve diğer finans kurumları tarafından sunulmaktadır.

Öğrenim masraflarını karşılamak için yeterli federal yardım almayan öğrenciler, fondaki boşluğu kapatmak için özel öğrenci kredileri isteyebilir.

Öğrenci Kredisini Nasıl Alırsınız?

Federal öğrenci kredileri ve özel öğrenci kredileri için süreç farklıdır.

Federal bir öğrenci kredisi alabilmek için, 1 Ekim'e kadar Federal Öğrenci Yardımı (FAFSA) için Ücretsiz Başvuruyu doldurmanız gerekmektedir. Eyaletiniz ve üniversiteniz için farklı süreler olabileceğini unutmamak önemlidir.

FAFSA'nız işlendikten sonra, ödül paketinizi almaya hak kazandığınız öğrenci kredileri ile alacaksınız. Bu arada, federal yardımın sizin için ne olabileceğini tahmin etmek için FAFSA4caster'ı kullanabilirsiniz.

Federal öğrenci kredisi tekliflerinizi aldığınızda, öğrenci kredilerinizi geri ödeyeceğinizi belirten yasal olarak bağlayıcı bir sözleşme olan bir Ana Makale Notu imzalayacaksınız.

Özel öğrenci kredisi almak için, özel öğrenci kredileri sunan bir yerel banka, kredi birliği veya finans kurumu tanımlamanız gerekecektir. Hangi sağlayıcı ile gitmek istediğinizi seçtikten sonra, bir başvuru formu doldurmanız gerekecektir. Birçok özel öğrenci kredi sağlayıcısı bir koz sahibi olmasını gerektirir.

Tipik olarak, ebeveynleriniz kredilerinizi eşzamanlı olarak imzalayabilir, ancak ödemelerinizi yapamazsanız ortak yazarların öğrenci kredilerinizden yasal olarak sorumlu olduğunu bilmek önemlidir. Özel öğrenci kredisi sağlayıcısı seçerken, ortak imzalayanın bir seçenek olup olmadığına bakın.

Öğrenci Kredileri Faiz Oranları

Öğrenim kredisi aldığınızda, öğrenim ücretini karşılamak için belli bir miktar ödünç alıyorsunuz. Ancak, ekleyebileceğiniz faiz ödersiniz. Borç veren paranın faiz oranının bir yüzdesi olarak borç veren tarafından faiz alınmaktadır.

Federal öğrenci kredileri, geri ödemeniz sırasında değişmeyecekleri sabit faiz oranlarını belirlemiştir. Faiz oranları her yıl Kongre tarafından belirlenmektedir .

Şu anda, federal öğrenci kredisi faiz oranları:

Doğrudan Sübvansiyonlu Kredi: yüzde 4,45
Doğrudan Teminatsız Kredi: yüzde 4,45
Doğrudan Teminatsız Kredi (lisansüstü öğrenci): yüzde 6
Doğrudan PLUS Kredileri: yüzde 7

Federal öğrenci kredileri sabit bir faiz oranına sahipken, özel öğrenci kredileri sabit veya değişken faiz oranlarına sahip olabilir.

Sabit faiz oranları zamanla aynı kalırken, değişken faiz oranları piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir. Her bir özel öğrenci kredi sağlayıcısı farklı faiz oranlarına sahip olacaktır. Federal ve özel öğrenci kredisi oranları arasındaki büyük fark, özel öğrenci kredisi faiz oranlarının tipik olarak kredinize dayanmasıdır.

İyi bir krediniz varsa, daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz. Tipik olarak öğrencilerin kredi geçmişinin çoğu yoktur, bu yüzden çoğu öğrenci kredisi bir kozcu gerektirmektedir.

Eğer koçunuzun iyi bir kredisi varsa, daha düşük bir faiz oranı için uygun olabilirsiniz.

İlgi, öğrenci kredisi bakiyenize eklenebilir. Bu nedenle, ilginin toplam geri ödemenizi nasıl etkileyeceğini anlamak önemlidir. Faiz oranınızın toplam bakiyenizi nasıl etkileyeceğine dair daha iyi bir fikir edinmek için bir faiz hesap makinesini kullanabilirsiniz.

Geri ödeme seçenekleri

Öğrenci kredileri, okuldayken maliyetleri karşılamanıza yardımcı olur. Mezun olduktan sonra, öğrenci kredilerinizi geri ödeme zamanı.

Çoğu federal öğrenci kredisi, herhangi bir öğrenci kredi ödemesi yapmak zorunda kalmayacağınız altı aylık ödemesiz süreye sahiptir. Diğer bir deyişle, ilk öğrenci kredisi ödemeniz, mezun olduğunuzdan altı ay sonra gerçekleşecektir - bazen ilkbaharda mezun olmanız halinde, geç sonbaharda veya kış başında. Eğer paranız varsa, ödemesiz dönemde ödeme yapabilir ve faizleri azaltabilirsiniz. Özel öğrenci kredileri ödemesiz süreye sahip olmayabilir ve sağlayıcıya bağlı olacaktır.

Ödül süreniz dolduğunda, geri ödeme yolculuğunuza başlayacaksınız . Ödemeleriniz geri ödeme planınıza bağlı olacaktır.

Federal öğrenci kredi borçlular otomatik olarak kredilerini geri ödemek için on yıl verir standart Geri Ödeme Planı, kaydedilir. İyi haber sayısız federal öğrenci kredisi geri ödeme planı vardır ve planlarınızı istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz.

Federal öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerine daha yakından bakın:

Standart Geri Ödeme Planı . 10 yıllık bir sürede sabit ödemeler.
Mezuniyet Geri Ödeme Planı. Ödemeler düşük başlar ve her iki yılda bir 10 yıl boyunca artar.
Genişletilmiş Geri Ödeme Planı. 25 yıllık bir sürede sabit veya kademeli ödemeler.
Kazanırken Düzenlenmiş Ödeme (REPAYE). Ödemeler gelirinizin yüzde 10'u ve 20 ila 25 yıl için ödeme yapabilirsiniz. Bu noktada, kalan herhangi bir bakiye affedilecektir. Program için uygun olmalı.
Geri Ödeme Planı Kazandığınızda Öde (PAYE) . Ödemeler, 20 yıllık bir süre için gelirinizin yüzde 10'udur. Bu noktada, kalan herhangi bir bakiye affedilecektir. Program için uygun olmalı.
Gelir Bazlı Geri Ödeme Planı (IBR) . Ödemeler, 20 ila 25 yıllık bir süre için gelirinizin yüzde 10 ila 15'i olacaktır. Bu noktada, kalan herhangi bir bakiye affedilecektir. Program için uygun olmalı.
Gelir-Koşullu Geri Ödeme Planı. Ödemeler, gelirinizin% 20'sine veya gelirinize göre ayarlanan bir miktara (hangisi daha azsa) dayalıdır. Geri ödeme süresi 25 yıldır. Bundan sonra kalan herhangi bir bakiye affedilecektir. Program için uygun olmalı.
Gelir-Duyarlı Geri Ödeme Planı . Ödemeniz, yıllık gelirinizin, borç verene göre değişmekle birlikte, 15 yıla kadar geri ödeme süresiyle sınırlıdır. Bu seçenek, kredi affı sunmuyor.

Bu planların her birinin kendi nüansları ve uygunluk gereksinimleri vardır, bu yüzden planları değiştirmek istiyorsanız, hangi planlara sahip olduğunuzu görmek için kredi servis sağlayıcınızla konuşmanız en iyisidir. (Not: Kredi servis sağlayıcınız kredi verenle aynı değildir. Borç veren öğrenci kredilerinizi veren bir borç verirken, kredi servis sağlayıcınız öğrenci kredi ödemelerinizi yöneten şirkettir.)

Standart Geri Ödeme Planı'na bağlı kalırsanız ve Uzatılmış Geri Ödeme Planı'nı tercih ederseniz en çok ödeme yaparsanız, en düşük faiz tutarını ödersiniz. Ödemelerin ödenmesinden endişe ediyorsanız, öğrenci kredisi ödemelerinizi düşürmek için en iyi kazanç, gelir odaklı bir plandır.

Bu planlar, ödemenizi gelirinize göre kaplar ve bazı durumlarda sıfır dolar olabilir (evet, gerçekten). Bunun da ötesinde, 20 ila 25 yıl sonra, öğrenci kredisi borç alanlarına cazip gelen öğrenci kredisi affı da sunuyorlar.

Öğrenci kredisi affı çoğu kredi alan için cazip olsa da, herhangi bir affedilen öğrenci kredileri için vergi ödeyeceğinizi not etmek önemlidir. Vergi ödemek zorunda kalmayacağınız tek bağışlama programı, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı, kamu hizmetinde çalışan öğrenci kredi borçluları için bir seçenek.

Özel öğrenci kredileri daha az ödeme seçeneğine sahiptir ve borç verene göre farklılık gösterir. Özel öğrenci kredileri özel finans kurumlarından geldiği için, geri ödeme koşullarını belirlerler. Tam olarak ne ödeme seçeneklerinin mevcut olduğunu öğrenmek önemlidir.

Geri ödeme planınızı seçmek söz konusu olduğunda, bütçenizle çalışan bir şey bulmak istersiniz. Bu nedenle, olası aylık ödemelerinizi hesaplayın. Ayrıca, belirli bir planla ne kadar faiz ödeyeceğiniz konusunda gerçekçi olun. Daha kısa planlar, daha büyük ödemeler, daha az faiz, daha uzun bir geri ödeme süresi daha küçük ödemeler sunarken, daha fazla faiz ödemeniz anlamına gelir.

Geri ödeme planınızı değiştirmek isterseniz veya ödeme yapmakta sorun yaşıyorsanız, hangi seçeneklerin mevcut olduğunu görmek için kredi sağlayıcınıza hemen başvurun.

Öğrenci Kredilerimi Geri Öderem Ne Olur?

Bir öğrenci kredi borçlusu olarak, geri ödeme planınızda belirlenen zaman dilimi içerisinde öğrenci kredilerinizi geri ödemeniz gerekir. Ancak, öğrenci kredilerinizi geri ödeyemezseniz ne olur? Sonra ne?

Federal öğrenci kredi borçlusanız, bazı seçenekleriniz var.

Öncelikle, gelir odaklı bir plan için uygun olup olmadığınızı görmek istersiniz. Ödemeyi gerçekten yapamazsanız, ödemeleriniz sıfır dolar olabilir ve kredilerinizle iyi durumda olacaksınız.

Ayrıca erteleme ve toleransı da seçenek olarak düşünebilirsiniz. Bu seçeneklerin altında, ödemelerinizi belirli bir süre duraklatabilirsiniz.

Erteleme seçenekleriniz durumunuza göre değişir, ancak işsizseniz veya ekonomik sıkıntı yaşıyorsanız ödemelerinizi üç yıla kadar erteleyebilirsiniz. Erteleme durumunda, erteleme sırasında tahakkuk eden faizi ödemeniz gerekmeyebilir.

Aksine, krediniz gerçekten de geri dönüş sırasında faiz tahakkuk edecektir. İki tür hoşgörü vardır:

Genel Hoşgörü
Zorunlu Hoşgörü

Genel bir hoşgörü kapsamında, ödemelerinizi 12 aya kadar erteleyebilirsiniz. Mali zorluk yaşayan borçlular, çalışma durumlarında bir değişiklik veya asi sağlık harcamaları genel bir hoşgörü için hak kazanabilir.

Zorunlu ön izinler, tıp veya dişhekimliği ikamet programındaki veya Ulusal Muhafız veya Americorps'taki gibi belirli gereksinimleri karşılayan öğrenciler içindir. Kalifiye olanlar için ödemelerinizi 12 aya kadar erteleyebilirsiniz.

Bir erteleme ya da tazminat peşinde olmak isteyip istemediğiniz, bu geri ödeme seçeneklerine kredi servis sağlayıcınız ile başvurmalısınız. Bu seçeneklerden biri için onaylanana kadar da ödeme yapmaya devam etmelisiniz.

Öğrenci kredilerinizi ödemeyi keserseniz ve kredi hizmet sağlayıcınız ile iletişim kurmazsanız, kredileriniz arızalı olacaktır. 270 gün sonra, kredileriniz varsayılan olarak girecektir .

Temerrüde düşmek, kredinizi zedeleyebilir ve kredi servis sağlayıcınız, ödemenizi geri almak için ücretlerinizi ve vergi beyannamenizi geri alma hakkına sahiptir. Bunu önlemek istiyorsanız, öğrenci kredilerinizi geri ödeyemezseniz, öncelikle kredi hizmet sağlayıcınızla görüşün.

Öğrenci Kredimden Nasıl Para Kazanıyorum?

Öğrenci kredileri hızlı bir şekilde toplanabilir ve bütçenizden büyük bir ısırık alabilir. Öğrenci kredilerinizden tasarruf etmek isterseniz, ne yapabilirsiniz?

Otomatik ödeme için kayıt olun. Otomatik ödemeler için kaydolursanız, pek çok kredi sağlayıcıları% 0,25 faiz indirimi sunar. Elbette, ödeme hesabınızdaki gibi bir şeyden kaçınmak için çek hesabınızda yeterli para olduğundan emin olmak istersiniz.

Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse edin. Federal öğrenci kredileriniz sabit faiz oranlarına sahiptir. Peki oranınızdan memnun kalmazsan ne yapabilirsin? Öğrenci kredilerinizi özel bir şirket veya finans kurumu ile yeniden finanse edebilirsiniz. Yeniden finansman yoluyla, eski öğrenci kredilerinizi ödersiniz ve daha iyi bir oranla umarız yeni bir kredi için onaylanırsınız. Faiz oranınızdan birkaç puan ayırmak, para biriktirmenize yardımcı olabilir ve bu da ana dengeye odaklanmanın çok daha kolay olmasını sağlar. Bununla birlikte, federal öğrenci kredilerini yeniden finanse etmek dezavantajları da beraberinde getirebilir .

Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlanmayı Seç. Kamu sektöründe çalışıyor ve 10 yıl boyunca ödeme yapıyorsanız, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışına hak kazanabilirsiniz. Bu program kapsamında tüm kredilerinizi affedebilirsiniz. Bonus: Ayrıca, kredilerinizden de vergi alınmayacaksınız.

Standart Geri Ödeme Planını seçin. Standart Geri Ödeme Planı, ilgilendiğiniz paradan tasarruf etmenize yardımcı olacak en kısa geri ödeme dönemine sahiptir.

Minimumdan daha fazla öde. Geri ödeme planınıza bağlı olarak minimum bir ödeme alacaksınız. Ama bundan daha fazlasını ödeyebilirsin! Eğer paranız varsa, asgari ücretten daha fazlasını ödeyin ve faizle tasarruf edin ve erken borçtan kurtulun.

Çığ yöntemini kullanın. Borç çığ yöntemi, yüksek faizli öğrenci kredilerinde ilk sırayı alırken, diğer yandan da asgari ücret ödeyerek sıfırdır. Örneğin, lisans ve lisansüstü okul kredileriniz varsa, önce PLUS kredilerinizi ödemeye odaklanın ve geri kalanında minimum ödeyin. En yüksek faizli kredileri ödemek zamanla para biriktirebilir.

Öğrenci Kredilerimi Ödedikten Sonra Ne Olur?

Son ödemenizi kredi hizmet sağlayıcınıza yaptığınızda, ilgiyi de dahil ettiğinizden emin olmak istersiniz. Yapmazsanız, son ödemeniz olduğunu düşündüğünüz şeyi yapabilir, ancak yine de faiz için nominal bir miktar borçlandırırsınız. Kredilerinizi tam olarak geri ödemek istediğinizi söylemek için kredi servis sağlayıcınıza da başvurabilirsiniz.

Bunu yaptıktan sonra, kredilerinizin tam olarak ödenmiş olduğunu belirten öğrenci kredi servisinden bir mektup almalısınız. Bu mektubu kayıtlarınız için saklayın. Bir veya iki ay sonra, CreditCreditReport.com'u, kredilerinizin kredi raporunuzda ödenmesini sağladığından emin olmak için kontrol etmek isteyeceksiniz.

Öğrenci kredilerinizi ödedikten sonra, paranızı tasarruf ve yatırım yapmaya doğru kutlayabilir ve başlatabilirsiniz.