Amerikalılar, faydalarının ne anlama geldiğini rutin olarak hafife alıyorlar.
Faydalarınızı uygun bir şekilde değerlendirmek için, emekli maaşı ile aynı miktarda aylık geliri kendiniz sağlamanız için Sosyal Güvenlik (veya emekli aylığı) miktarınızı düşünerek işe başlayın.
Avantajlarınız Nasıl Değerlendirilir?
66 yaşından başlayarak, Sosyal Güvenlik'ten ayda 1.500 dolar alacaksınız ve her yıl, yaşam maliyeti ( tüketici fiyat endeksi ile ölçülen ) arttığında ayda 1.500 dolar artacaktır. Şimdi yirmi yıl yaşayacağınızı varsayalım. Bu gelir akışı ne kadardır?
Bu soruyu , bu nakit akışı akışının bugünkü değerini alarak cevaplayabilirsiniz. Yirmi yıl boyunca ayda 1,500 dolar (yılda% 2 artış) ödemek için% 5 yıllık getiri oranı karşılığında bankada 263,977 $ 'a ihtiyacınız olacak.
Otuz yıl yaşıyorsan, bankada 348.535 dolar lazım.
Ve eğer bir portföy yerine% 5 kazanç sağladığınızı ve% 2 kazanç sağladığınızı varsayalım (gelirinizin her yıl arttığı varsayılan enflasyon oranı ile aynı oranda), gelirinizin sürmesi için bankada 352.941 $ 'a ihtiyacınız olacaktır. Geçtiğimiz otuz yıl boyunca bankada yirmi yıl ve 529.411 dolar.
Aylık 1,500 dolarlık Sosyal Güvenlik yardımı, asgari olarak yüzbinlerce dolar değerinde.
Ve bu, maddi yardımlar veya hayatta kalanlar gibi yan faydaları da hesaba katmaz.
Evli Çiftler için Değer Daha Yüksek
Sosyal Güvenlik'in evli bir çift için ne kadar değerli olabileceğini düşündüğünüzde, faydaların bir milyon dolardan fazla olması nadir olmayan bir durum olduğunu öğrenmek için şoke olmuş olabilirsiniz.
Her ikisinin de 1950'de doğduğu ve ikisinin de iyi ücretler kazanmaya çalıştığı bir çift al (bu, birlikte çalıştığım gerçek bir çift). Onun tam emeklilik yaşındaki faydası ayda 2.668 dolar olacak ve tam emeklilik yaşına göre ayda 1,659 dolar olacak. Eğer her biri emeklilik yaşlarında kendi menfaatlerini talep ederse ve 85 yaşında ve 90'a kadar yaşıyorsa, ömür boyu faydalarının bugünkü değeri yaklaşık 941.000 dolardır.
Fakat eğer 66 yaşında parasını koparır ve askıya alırsa, bu onun bir eş faydası talep etmesine izin verir. Dört yıl boyunca özel bir faydayı talep edip, 70 yaşına geldiğinde kendi çıkarına geçecekti. 70 yaşına kadar kendi çıkarına başlayacaktı. Bu sayede ikisinin de aylık olarak maksimum fayda elde etmelerine izin veren gecikmiş emeklilik kredileri oluyor. Miktar.
Bu iddia stratejisi , ömür boyu faydalarının bugünkü değerini 1.057.000 $ 'a yükseltir. Bu mevcut değer sayıları, Sosyal Güvenlik Zamanlaması adı verilen bir çevrimiçi sosyal güvenlik hesaplayıcısı kullanılarak hesaplanmıştır . Enflasyona bağlı olarak% 2'lik bir yıllık artış, ve% 5'lik bir iskonto oranı ya da götürü miktarının kazanması gereken getiri oranını üstlendim.
Diğer Faydaları Değerleme
Yaklaşan emekliler, garantili bir gelir akışının değerinin rutin olarak önemsiz olduğunu tahmin ediyorlar.
Gelirin değerini küçümseme eğilimi, Sosyal Güvenlik'in yanı sıra emekli maaşı faydaları için de geçerlidir.
Garantili gelirin değerini küçümserken, emekliler kendi tasarruflarının ve yatırımlarının değerini abartma eğilimindedir. Genellikle yatırımların daha fazla gelir üretebileceğini veya gerçekçi olandan daha yüksek getiri oranı elde edebileceğini varsayıyorlar. Bu, insanların bir yıllık ödeme seçeneği yerine emeklilik maaşı için bir toplu ödeme seçeneği seçmelerine yol açabilir, çünkü bu gelir geliri akışının gerçek değerinin farkında değillerdir.
Sosyal Güvenlik yardımlarınızın veya diğer garantili gelir kaynaklarının değerini göz ardı etmeyin. Bu aylık gelir, düşündüğünüzden çok daha değerlidir.