Kredi geçmişi nedir?
Kredi geçmişiniz, söz konusu hesaplarla ilgili hesapların ayrıntılarını içeren hesapların bir kaydıdır: hesap türü, hesap üzerindeki sorumluluğunuz (örneğin ortak bir borçlu olmanız gibi), kredi limiti veya kredi tutarı , mevcut bakiye, minimum ödeme, geçtiğimiz yedi yılda geç kalmış olmanız ve cari hesap durumunuz.
Kredi geçmişinizde, örneğin kredi başvurusunda bulunduğunuz veya bir ürünü veya hizmeti size sunmak istediğinden, örneğin kredi dosyanızı kısa süre önce isteyen işletmelerin adlarını bulacaksınız.
Kamuya açık olan önemli kredi borçları kredi geçmişinize dahil edilir. Buna iflas, haciz, iade ve dava kararları dahildir.
Kredi geçmişiniz cinsiyetiniz, geliriniz veya devlet yardımı alıp almadığınız gibi şeyleri içermez.
Kredi geçmişinizi kontrol edebilirsiniz
Kredi geçmişiniz, kredi raporu olarak bilinen tek bir belgede derlenmiştir.
Kredi raporunuzu sürdüren şirketler, kredi raporlama ajansları veya kredi büroları olarak bilinir. Amerika Birleşik Devletleri'nde üç büyük kredi bürosu vardır: Experian, Equifax ve TransUnion.
Kredi geçmişinizi her kredi bürosuyla görme hakkına sahipsiniz. Aslında, hükümet her kredi bürosundan yılda bir kez ücretsiz kredi raporunuzu görme hakkını verir.
Yıllık kredi raporunuzu AnnualCreditReport.com aracılığıyla alın. Bazı eyaletler her yıl ücretsiz kredi raporu alma hakkını da verir. Bu eyaletlerden birinde ikamet ediyorsanız, her yıl iki ücretsiz kredi raporu alırsınız.
Bu yılki yıllık kredi raporlarınızı zaten sipariş etmişseniz, üç kredi bürosundan bir veya üçü bir arada kredi raporu satın alabilirsiniz.
Kredi geçmişinizde olumsuz bilgiler
Yanlış bir şey yaparsanız, 30 gün veya daha uzun bir süre için kredi kartı ödemelerinde düşüş gibi, kredi geçmişinize gider. Kredi geçmişinizi kontrol eden borç verenler ve diğer işletmeler, bu negatif öğeleri görür ve kredi kartı, kredi veya başka bir kredi tabanlı hizmet için başvurduğunuzda bunları size karşı kullanabilir.
En olumsuz bilgi , yedi yıl boyunca kredi geçmişinizde kalır. Bunun istisnası, 10 yıl boyunca kredi geçmişinizde kalabilen iflastır. Kredi raporlama süresi limiti bittikten sonra iflas ve haciz gibi kamu kayıtları kredi geçmişinizden kaldırılırken, yine de yerel mahkemenizle süresiz olarak kamu sicilinde kalırlar.
Kredi geçmişi hatalarını temizle
Doğru bir kredi raporu alma hakkına sahipsiniz. Kredi geçmişiniz hata içeriyorsa, bunları hatayı bildiren kredi bürosuna veya kredi bürosuna hatayı bildiren işletmeye yazarak bunları kaldırmış olabilirsiniz.
Her iki durumda da, bir soruşturma gereklidir ve soruşturma sizin lehinize dönerse kredi bürosu hatayı kaldırmalıdır.
Hatayı çürüten belgeleriniz varsa, araştırma sürecine yardımcı olmak için kopya gönderdiğinizden emin olun. Örneğin, kredi kartı veren kuruluşa zamanında ödeme yapıldığını gösteren iptal edilmiş çeklerin bir kopyasını gönderin.
Kredi Geçmişinize Jumpstart
18 yaşına geldiyseniz veya hiç kredi almadıysanız, muhtemelen bir kredi geçmişiniz yok demektir. Yasal olarak 18 yaşında kredi kartı veya kredi alabilmenize rağmen, sabit gelirli bir işiniz olana kadar kredi geçmişi oluşturmayı beklemeniz gerekir. ( Kredi Kartına Nasıl Hak Kazandığınızı öğrenin.) Kredi kartı veren kuruluşların, size bir kredi kartı vermeden önce gelirinizi sorması ve gelirinizin ücretlendirdiğiniz bakiyeyi geri ödemesine yardımcı olması gerekir.
İlk kez bir kredi tarihi oluşturmak zor olabilir çünkü az sayıda kredi veren ilk kredi kartına kredi kartı vermeye hazırdır. Yine de, bu tam durumda insanlar için birkaç kredi kartı vardır. Kredi geçmişi olmayan kişiler için öğrenci kredi kartlarına veya kartlarına bakın.
Kredi kartınız olduğunda, küçük alımlar yaparak ve faturalarınızı zamanında ve tam olarak her ay doldurarak kredi geçmişinizi oluşturun .
Kötü bir kredi geçmişini onarma ipuçları
İyi bir kredi geçmişine sahip olmak önemlidir çünkü kredi kartları ve krediler üzerinde iyi faiz oranları bulundurmanızı sağlar. Daha iyi sigorta oranları elde edersiniz, kamu hizmetlerine daha düşük (ya da hiç) para yatırırsınız ve bir ipotek ya da otomatik kredi için daha uygun bir zamanınız olur.
Kredi geçmişinizi etkileyen önceki hataları yaparsanız, bunları onarabilirsiniz . Kredi geçmişinizden 7 yıl öncesine kadar (iflas için 10) kesin, olumsuz bilgileri silemezsiniz, ancak kredinizi iyileştirmek için gerekli adımları atabilirsiniz. Bunlar yapabileceğiniz birkaç şey.
- Borçlar ve borç tahsilatları gibi vadesi geçmiş bakiyeleri öde.
- Yüksek bakiyeleri, kredi limitinin% 10 ila% 30'unu azaltın.
- Kredileri ödeyin.
- Kredi raporunuzda birkaç aktif, pozitif hesap var.
- Başka bir kredi kartı için onay alamazsanız, güvenli bir kredi kartı başvurusunda bulunun.
Her zaman finansal işlemin kredi geçmişinize yardım etme veya zarar verme potansiyeline sahip olduğunu unutmayın. Alacaklıların doğru bir şekilde rapor vermesini sağlamak için yıl boyunca kredi geçmişinizi izleyin.