Aynı şey değiller!
Kısa süre önce paylaşmak istediğim bir okuyucudan harika bir soru aldım. Okuyucu sorar:
“Overdraft ücretlerini ödemekten nefret ediyorum ... (I) banka hesabımda fazladan para biriktirmemek için bunları ödemem gerekmiyor. Bu acil bir fon mu? ”
Harika soru. Okuyucu, kontrol hesabında tuttuğu nakit yastığın yetersiz fon cezalarına karşı koruma sağlayıp sağlamayacağını, onun acil yardım fonunun bir parçası olarak kabul edip edemeyeceğini sormaktadır.
Kısa cevap: hayır. İşte nedeni.
Acil Yardım Fonu Nedir?
Kişisel finansmanda en önemli kurallardan biri, acil bir fon bulundurmanız gerektiğidir.
Acil yardım fonlarının çoğu 3 ila 6 aylık yaşam giderlerini karşılayabilmelidir. Eğer maaşınızın komisyonlara ve ikramiye bağımlı olduğu, ya da bir müteahhit ya da serbest meslek sahibi iseniz ya da daralan bir sanayide çalışıyorsanız, düzenli bir işiniz varsa, 6-9 ay içinde fonunuzu artırmak isteyebilirsiniz. Yaşam giderlerinin
Bu fon SADECE sizi şok eden masrafları ödemek için kullanılmalıdır. İş kaybı, ağır hastane faturası ya da sağlıklı, bir yaşında bir köpek için büyük bir veteriner faturası gibi şeyler.
Başka bir deyişle, acil bir fon beklenmedik masrafları karşılama amacına hizmet etmektedir. Araba tamir faturaları (her araba zaman zaman bozulacak) gibi - herhangi bir maliyet - bu amaç için özel olarak ayrılmış bir fondan ödenmelidir.
Yastık nedir?
Buna karşılık, bir yastık, tasarruf hesabınızda tutmanız gereken bir tutardır; bu nedenle, yetersiz fon cezalarına ve aşırı ücret ücretlerine karşı kendinizi koruyabilirsiniz.
"Bu ne anlama geliyor?"
Kontrol hesabınızda tam 1.000 dolar olduğunu hayal edelim.
Pazartesi günü, 200 dolarlık bir çek yazıyorsunuz, kredi kartı faturanızı 400 TL karşılığında çevrimiçi olarak ödüyorsunuz ve banka kartınızı 400 $ 'lık ayarlamayla kaydırıyorsunuz.
Pazartesi gününün sonunda, çek hesabınızdan düşülecek 1000 $ değerindeki bekleyen masraflarınız var.
Diyelim ki 400 $ 'lık kredi kartı faturası ödemesi ve 400 $' lık banka kartı ödemesinin Salı günü yayınlandığını varsayalım. Çarşamba günü hesabınızı kontrol edip orada 200 dolar olduğunu görüyorsunuz.
Aklınızda birçok şey olan yoğun bir insansınız; Hala beklemede olan 200 dolarlık bir çek yazdığını unutuyorsun. Çek hesabınızdaki 200 Dolar tutarındaki tutarın sizindir, yani bir ATM'den 40 dolar çekersiniz.
Daha sonra aynı gün, birisi çekini paraya çevirmeye çalışır - ama şimdi sadece 160 $ 'lık bir bakiyeniz var. Diğer bir deyişle, yetersiz paranız var. Çek çekilir ve bankanız size 35 ABD doları aşan bir ücretlendirme ücreti alır.
Neden Bir Nakit Minder Gerekir?
Bunu nasıl önleyebilirsin ? Kontrol hesabınıza bir yastık bırakın. Bazı insanlar 100 $ gibi küçük bir yastık tutuyorlar; Diğerleri, hesabında 1.000 dolar saklandıklarında kendilerini güvende hissederler. Bakiyenizi takip etmek için harcayacağınız zaman ne kadar az olursa, yastığınızın o kadar büyük olması gerekir.
Bu yastık, temel kontrol hesap bakiyenizdir. Çek hesabınız o yastığın altına düştüğünde, zihinsel olarak “aşırı” olduğunu düşünmelisiniz.
Bankanın gözünde teknik olarak aşırıya kaçmadınız; hiçbir çek çekmeyecek ya da yetersiz para cezalarıyla çarpışmayacaksınız. Ancak, minderinizin altına düştükten sonra, kendi zihninizde “sıfır” dengesini sağlamanız gerektiğini düşünmelisiniz .
Yukarıdakiyle aynı örneği kullanarak: “Minderinizin” 300 dolar olduğunu düşünelim. Ne olurdu?
Nakit Minderi Nasıl Tutarsınız Maliyelerinize Nasıl Yardımcı Olabilir?
İlk önce - Hesabınızda 1.000 ABD doları olsaydı, Pazartesi günü asla 1000 dolar değerinde ödeme yapmazdınız. Banka hesabınızın sadece 700 dolar tuttuğunu düşünebilirsiniz, çünkü diğer 300 dolar dokunulmaz bir yastıktır. O gün banka kartınızla bir şeyler satın almayı bırakmış olabilirsiniz.
İkincisi - Pazartesi günü yanlışlıkla 1.000 dolar değerinde ödeme yaptıysanız , bakiyenizi kontrol edip hesabınızda yalnızca 200 ABD doları kaldığını görürseniz hatayı farkedebilirsiniz.
Bu, kafanızda bir alarm kuracaktır, çünkü bu miktar yastığınızdan daha azdır. ATM'den daha fazla para çekemezsiniz. Bunun yerine, kontrol hesabınıza mümkün olan en kısa sürede para yatırmak için yastığınızı yenileyeceksin.
Bottom Line: Bir yastık, overdraft'lardan kaçınmak için kontrol hesabınızda tuttuğunuz küçük bir bakiyedir ($ 100 - $ 1,000). Bir acil durum fonu, bir iş kaybı gibi korkunç bir durumdan kurtulmak için bir tasarruf hesabında tuttuğunuz büyük bir dengedir. Bunlar ayrı kavramlar; senin yastık bir acil durum fonu değil.