Bu dört faktör, Sosyal Güvenlik'in ne zaman alınacağına karar vermenize yardımcı olacaktır.
- Yaşı 62 ile tam emeklilik yaşınızda çalışacak mısınız?
- Yaşam beklentiniz
- Medeni durumunuz
- Satın alma gücünüzü koruma isteğiniz beklediğinizden daha uzun yaşamalısınız
Aşağıda, dört faktörün her birinin kişisel durumunuzu nasıl etkilediğini görebilirsiniz ve sayılarla belirli örnekler bulacaksınız.
1. 66 veya 67 Yaş Önce Kazanılan Gelir
Sosyal Güvenlik tarafından tanımlanan tam emeklilik yaşınıza henüz erişmediyseniz (66 veya 67 yaşlarındaki çoğu kişi için) ve hala çalışıyorsanız, Sosyal Güvenlik avantajlarınızı almaya başlamak mantıklı olmayabilir.
Niye ya? Çünkü Sosyal Güvenlik kazancı sınırlarını aşarsanız, Sosyal Güvenlik avantajlarınız azalır. Tam emeklilik yaşına eriştiğinizde, kazanabileceğiniz diğer gelirlere bakılmaksızın faydalarınız azaltılmayacaktır (faydalarınız vergilendirilebilir.)
2. Yaşam Beklentisi
Standart yaşam beklentinize göre yaşarsanız, inanın ya da inanmayın, Sosyal Güvenlik'i erken alıp götürmemeniz için hemen hemen aynı tutarı alacaksınız ya da almak için daha sonra bekleyiniz. Bunun nasıl çalıştığını görmek için, aşağıdaki gibi gerçek sayıları kullanarak bir örneğe bakmaya yardımcı olur.
George 61 yaşında ve Sosyal Güvenlik'in ne zaman alınacağına karar veriyor.
İşte Sosyal Güvenlik ifadesinden, hangi yaşta ne alacağını gösteren rakamlar:
- Yaş 62: $ 1.643 (yıllık 19.716 $)
- Yaş 66: 2.238 $ (yıllık 26.856 $)
- Yaş 70: 3,009 $ (yıllık 36,108 $)
62 yaşındaki bir erkeğin yaşam beklentisi on dokuz yıldır ya da 81 yaşına dayanmaktadır. Sosyal Güvenlik, yıllar içinde faydaların artmasını sağlayan bir yaşam düzenlemesi maliyetine sahiptir, ancak şimdilik bunu göz ardı edeceğiz.
Üç olasılıkla bakalım:
- George'un 62'de fayda sağlamaya başladığını varsayalım. 19 yıl boyunca ayda 1,643 dolar veya yılda 19.716 dolar alıyor. Toplam 374.600 dolar alıyor.
- Eğer 66 yaşına kadar beklerse, ayda 2,238 dolar, ya da 15 yıl boyunca (yaş 81) yılda 26.856 dolar alır. Toplamda 402.870 dolar alıyor.
- Eğer 70 yaşına kadar beklerse, ayda 3.009 dolar ya da 11 yıl (yaş 81) için yılda 36,108 dolar alır. Toplamda 397.190 dolar alıyor.
Özetle:
- 62 yaşındayken faydalanmaya başlarsa 374.600 dolar
- 402,870 $ o yaşta başlamışsa
- 397,190 $ o yaşta faydaları başlarsa
Açıkçası, eğer George yaşam beklentisiyle yaşıyorsa, sosyal güvenlik maaşlarını, 66 yaşında tam emeklilik yaşına getirerek, hayattaki gelirini maksimuma çıkarır.
Sosyal Güvenlik'in sağladığı yaşam düzeltme maliyetinden kaynaklanan faydalardaki olası artışları hesaba kattığınızda, Sosyal Güvenlik'in daha uzun sürmesini beklemek daha da iyi görünüyor.
George, yıllık% 2'lik bir yaşam düzeltmesi maliyeti ve yaşam beklentisi ile birlikte, aşağıdaki toplam miktarları beklerdi.
- 62 yaşındayken fayda sağladıysa
- 502.720 $ o yaşta başlamışsa
- 70 yaşına geldiğinde faydaları başlarsa 514,800 dolar
Eğer George 81 yaşında yaşıyorsa, 70 yaşına kadar Sosyal Güvenlik avantajlarını almaya başlamak için ömrünü uzatır.
(George'un davasına göre, kırkbeş yaş 80'dir, yani eğer 70 yaşına kadar fayda sağlamak için beklerse, en azından 80 yaşına kadar yaşamalı, daha önce faydalanmaya başlarsa alacağı toplam tutarı almak için yaşamalıdır.)
Sosyal Güvenlik Analizine Ne Zaman Başvurulur? Bölümünde bu sayıların ardındaki varsayımların tamamını görün.
Risk altında olan bir sürü dolar var ve elbette kimsenin yaşam beklentilerini kesin olarak bilemez. Ancak belirli sağlık ve yaşam tarzı faktörleri kendi kişisel yaşam beklentinizi etkileyecektir. Tıpkı bir sigorta şirketinin yazdığı gibi, sağlık ve yaşam tarzıyla ilgili sorular soracak bir yaşam beklentisi hesaplayıcısı kullanarak kendi kişisel yaşam beklentiniz üzerinde bir analiz yapmanızı öneririm.
3. Medeni Durum
Bekarlar için, yaşam beklentisi dikkate alınması gereken başlıca faktörlerden biridir.
Ne kadar uzun yaşadığınızı temel alan bir analiz bile bekarlar için Sosyal Güvenlik kararı için iyi bir başlangıç olabilir. Vergiler de dikkate alınmalıdır. İster inanın ister inanmayın, bazı insanlar için Sosyal Güvenlik başlangıcını geciktirmek ve daha erken emeklilik hesaplarını çıkarmak bazı ekstra vergi avantajları sağlayabilir.
Evli çiftler için Sosyal Güvenlik bu kadar basit değildir . Sosyal Güvenlikten sağ kurtulanların yararları, evli olduğunuzda, ilk eşin ölümü üzerine, hayatta kalan eş, kendi yararını veya eşlerinin yararını daha büyük tutabilir. Bu nedenle, çiftlerin her biri nasıl ve ne zaman fayda sağladıklarını koordine etme yolları vardır, böylece bir çift olarak daha fazla kazanabilirler.
4. Satınalma Gücünü Koruma Arzu
İnsanların çoğu, Sosyal Güvenlik yardımlarını, uygun oldukları anda, 62'de toplamak istiyorlar. Bu kararı, uzun vadeli sonuçları anlamadan yaparlar. Eğer 80'lerinizde iyi bir şekilde yaşamanız gerekirse, Sosyal Güvenlik ödeneklerinizi tahsil etmek konusunda aceleci bir karar vererek 50.000 - 150.000 USD arasında herhangi bir ek gelirden vazgeçiyorsunuz.
Sosyal Güvenlik yardımlarının kendilerine sağlanan bir yaşam maliyeti düzeltmesi vardır, bu da Sosyal Güvenlik gelirinizin enflasyonla artacağı anlamına gelir. Sosyal Güvenlik avantajlarından en iyi şekilde yararlanarak, başlangıç tarihinizi geciktirerek, size daha sonra hayatınızda muazzam miktarda gelir koruması sunabilirsiniz.