Araba kullanmak isteyen şehirlerde yaşayan Amerikalıların çoğu, bu aracı satın alırken bir otomobil kredisi almayı da gerekli bulmaktadır: 2015 yılında , kullanılmış otomobillerin yarısından fazlası ve yeni otomobillerin% 85,9'u, Bir kredi.
2017 yılında yeni bir araçta ortalama aylık otomobil ödemesi 479 dolar ve 2016 itibariyle ortalama otomobil kredisi ortalama 68 ay olan 30.032 dolar oldu. Bu, beş buçuk yıldan fazla bir süredir! Taşıt kredilerindeki faiz oranları da yükseliyor ve ortalama olarak yılda yüzde 4'ün üzerinde bir maliyete mal olacak.
Ne yazık ki, uygun bir hazırlık olmaksızın genellikle çok gerekli bir araç satın alma maliyetinin artması, birçok eyalette otomobil kredileriyle ilgili artan suç oranlarına yol açmıştır.
Yeni bir araba satın almayı ve bir otomatik kredi almayı düşünüyorsanız, ortalama aylık araç ödemenizi belirleyen faktörleri anlamanız önemlidir. Böylece, hangi tür kredilerin sizin için en anlamlı hale geldiğini belirleyebilirsiniz.
Otomobil Kredilerinin Temel Türleri
İki temel araç türü vardır: doğrudan krediler ve bayi finansmanı. Doğrudan bir kredi bir banka veya finans kurumu aracılığıyla geleneksel bir kredidir, bayi finansmanı ise bayi aracılığıyla elde edilen bir kredidir - bazen "burada burada öder" (BHPH) olarak anılacaktır.
Doğrudan bir kredi daha yaygındır ve bir satıcı size verdiğiniz krediyi genellikle hesabınıza hizmet edecek banka veya kredi birliğine satabilir. Bu, kredinizi ödemeye başladığınızda iki seçeneğin çok benzer olduğu anlamına gelirken, bayiler, üreticinin desteklediği özel teşvikler veya bankanın vermeyeceği diğer teklifleri sunabilir.
Araç Ödemenizi Belirlemeye Giren Faktörler
Bankanızdan veya otomobil bayiliğinden kredi almayı seçip seçmediğinize bakılmaksızın, aylık ödemeniz aynı faktörlere göre belirlenir:
- Geliriniz, kredi puanınız ve borcunuz. Borç gelir oranınız, kredi verenlerin kredi değerliliğinizi değerlendirmek için kullandıkları önemli bir faktördür. Yüksek bir gelire ve nispeten düşük bir borcunuza sahipseniz, borç verenler için daha cazip olacak ve daha iyi borç verme şartlarıyla gelebilirsiniz. Ancak, yüksek bir geliriniz varsa ve aynı derecede ağır borçlarınız varsa, borç verenler için daha fazla risk altında olursunuz ve bu nedenle çok istenen şartlara sahip bir krediye hak kazanmanız daha az olasıdır. Bir subprime kredi puanınız varsa, hiç borç almak zor olabilir.
- Arabanın yaşı. Bu çok tuhaf görünebilir, ancak ne kadar yeni olursa o kadar iyi olur ki, kredinizin şartları o kadar iyi olabilir. Borcunuzu ödeyememeniz ve aracınızın yeniden tasarruf edilmesini mümkün kılan bir şey olursa, banka veya bayilik daha eski bir arabadan daha yeni bir otomobilin yeniden satılması için daha kolay bir zamana sahip olacaktır ve bu nedenle daha fazla risk almak için bir teşviğe sahip olacaktır. bu varlığı destekliyor.
- Kredinin uzunluğu . Daha kısa vadeli krediler genellikle daha elverişli koşullara sahiptir, çünkü borçlarınızı makul bir süre içinde ödemeniz için daha yüksek bir yeteneğe sahip olduğunuzu gösterir. Ancak, daha kısa bir kredi genellikle daha yüksek aylık ödemelerle gelir çünkü daha kısa sürede dengeyi ödeyeceksiniz.
- Kredinin büyüklüğü ve peşinatın tutarı. Bu yatırımla ilgili ciddi olduğunuzu ve daha cazip bir faiz oranına yol açabileceğini borç verenlere büyük bir aşağı ödeme sinyalleri koymak. Özellikle daha yüksek bir borç / gelir oranına sahipseniz daha büyük bir kredi , büyük bir faiz oranına sahip olacakken, küçük bir kredinin olumlu şartlara sahip olması muhtemeldir.
- Yıllık Yüzde Oranı (Faiz oranı). Yıllık yüzde oranı (APR) her yıl ödemeniz gereken faiz oranıdır. Eski araçlar üzerindeki krediler genellikle daha düşük bir yeniden satış değerine sahip oldukları için daha yüksek faiz oranları ile gelir. Kredi geçmişiniz, piyasa koşullarınız ve özel teklifleriniz dahil olmak üzere, APR'nin belirlenmesine çeşitli faktörler sunulur. Bir otomatik kredinin ömrü boyunca değişebilen bir APR'ye sahip olmak alışılmadık bir şey olmakla birlikte, değişken baskıya dikkat edin çünkü değişken bir ücret size mal olabilir!
Satın almadan önce
Ortalama araç ödemenize ek olarak, yeni bir araç satın almayı planlıyorsanız, sigorta masrafları, gaz fiyatları, vergi ve kayıt ücretleri, bakım ve onarımlar için bütçe yapmalı ve geri dönmeyi beklediğiniz gerçekçi yeniden satış değeri Arabanı sattıktan sonra. Sigorta ve kayıt ücretlerinin devlet tarafından önemli ölçüde değişebileceğini unutmayın. Bir güçlük gibi görünse de, bu hesaplamaları ve araştırmayı yapmak, bir otomobilin etiket fiyatından daha fazla satın alabileceğiniz araç tipine ilişkin daha gerçekçi bir resim sunacak ve sizi bayilikte baskı altında tutmak için daha iyi bir donanıma sahip olacak. Eğer yapabiliyorsanız, eski aracınızı daha uzun sürmek, araba taşımak veya bir araç için kaydederken toplu taşıma araçlarını kullanmak için sürün.
Alt satır: Bir araba satın alma kararı, hafif bir şekilde alınmaması gereken bir karardır ve arabanızda bir kredi alma kararı verilmemelidir. Uzun vadede tasarruf etmek için bir geri ödeme için tasarruf düşünün. En iyi kredi koşulları için alışveriş yapın - bayiinizin teklifini bankanızdan karşılaştırın veya bir aile üyesinden borç almayı düşünün. Lendee olarak haklarınızı belirlemek için eyalet yasalarını gözden geçirin. Ufak bir araştırmayla, uzun yıllar boyunca sürecek bir aracın sahibi olmanız için iyi bir yolda olursunuz ve bu sırada siz de finansal geleceğinizi koruyabilirsiniz.