Kolej Planlama Endüstrisinde Profesyonel Atanmalar Rehberi

by Ken Clark

Çeşitli üniversite tasarruf hesapları hakkında bilgi sahibi olan ebeveynler için bile planlarınızı eyleme geçirmeniz hâlâ çok zorlayıcı olabilir. Güvenilir bir profesyonelin işe alınması, zaten yoğun yaşamları yöneten ebeveynlerden çok fazla baskı alabilir.

Ama bir profesyonel seçmek, aynı şekilde ürkütücü ve kafa karıştırıcı bir görev gibi hissedebilir. Uzman olduklarını iddia eden bir çok insan var, bunların birçoğu isimlerinin ardından resmi sondaj isimleri var. Ayrıca, reklamı yapılmayan profesyonellerin yüzlerce veya binlerce dolardan aldıkları ebeveynlerle ilgili pek çok korku hikayesi de var.

İşte yardım için alışveriş yapıyorsanız düşünmek isteyebileceğiniz daha güvenilir isimlerin bazılarında bir astar.

01 Sertifikalı Finansman Planlayıcısı (CFP)

CFP tanımı belki de finansal planlama endüstrisinde en iyi tanınan ve iyi bir nedene dayanmaktadır. Sertifikalı bir Finansal Plancı olmak için, bir bireyin lisans diplomasına sahip olması, 18-24 aylık bir çalışmayı tamamlaması ve titiz bir lisans sınavından geçmesi gerekir.

Ek olarak, CFP Standartlar Kurulu, lisanslarla ilgili şikayetlere aktif olarak cevap vermektedir. Kurulun kabul edilen mesleki standartların altında hareket ettiği tespit edilenlerin lisanslarını iptal etmesi nadir değildir.

Bununla birlikte, bir CFP'nin finansal planlama ve yatırım sürecinde geniş bir eğitimi olmasına rağmen, kolej planlamasında kapsamlı bir eğitim almamaktadırlar. Bu yüzden, CFP atamasını bir üniversite planlama profesyoneli için asgari bir standart olarak düşünmek en iyisidir. İdeal olarak, bir CFP'yi işe almayı tercih ederseniz, kolej planlamasıyla çalışan ek kimlik bilgileri veya geniş deneyime sahip olacaktır.

CFP atamalarına adil bir şekilde denk düşünülebilecek daha az bilinen isimler, Chartered Financial Consultant (ChFC) ve Personal Financial Specialist (PFS) tanımlarıdır.

Bir CFP'yi aramaya başlamak için mükemmel bir yer, CFP Standartlar dizini rehberinde veya yerel Finansal Planlama Derneğinize başvurarak.

02 Sertifikalı Koleji Planlama Uzmanı (CCPS)

Başlığın kendisi oldukça etkileyici ve faydalı görünse de, bu bireylerin gerçek arka planı ve eğitimi geniş ölçüde değişebilir. NICCP'nin web sitesine göre lisans almak için, bir danışman sadece “herhangi bir finansal lisans” almalıdır.

Kabul edilebilir “finansal lisansların” çoğunun bir üniversite diploması gerektirmemesi nedeniyle, bu atama ile yalnızca daha kapsamlı eğitim ve kimlik bilgilerine sahip bir danışmanı kullanması tavsiye edilir. Eğer bu atamayı elinde tutuyorlarsa ve lisanslı bir borsa brokeri ya da yatırım danışmanı değilse, yasal olarak size yatırım tavsiyesi vermemelidirler.

CCPS kimlik bilgisine sahip bir profesyonel bulmak istiyorsanız, National Institute of Certified College Planners'ın web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

03 Borsa veya Kayıtlı Temsilci

Daha çok “borsacı” olarak bilinen bir Kayıtlı Temsilci, Merrill Lynch gibi Wall Street aracı kurumlarında çalışan bir yatırım profesyonelidir. Borsa sahibi olmak, temel olarak yatırım ilkelerini kapsayan Seri 7 olarak bilinen oldukça zor bir sınavı geçmeyi gerektirir.

Borsa sahipleri yetenekleri ve odaklarında büyük ölçüde farklılık gösterirler ve finansal planlamada çok az eğitime sahip olabilirler veya hiç eğitim almamış olabilirler. Bu, kolej için planlamanıza ve tasarruf etmenize yardımcı olmanın yanı sıra çok az deneyime sahip olanlar için harika olacak hisse senedi sahiplerinin var olduğu anlamına gelir.

Borsa sahiplerinin büyük çoğunluğu komisyonda çalıştığından, ihtiyaçlarınız ve gelirleriniz arasında doğal bir çıkar çatışması var. Çoğu zaman, bir borsacı sadece onlara yatırım yaparsanız para kazanır, bu da tarafsız tavsiyelerde bulunma yeteneklerini körleştirebilir. Ayrıca, birçok borsacı yatırım tavsiyesi firmalarının diğer yatırım şirketleri ile ilişkileri ile sınırlıdır.

Örneğin, büyük bir Wall Street firmasının sadece Bölüm 529 planlarını sunan şirketlerin bir kısmı ile anlaşmaları olabilir. Böylelikle, bir stokçunun tavsiyesi, sizin için en uygun olandan daha iyi bir şekilde size sunabilecekleri şeylere dayanabilir.

Genel olarak, bir borsa brokeri bulmanın en iyi yolu, güvendiğiniz diğer arkadaşlara veya profesyonellere sormaktır. Birkaç potansiyel adayı daraltdıktan sonra, Ulusal Menkul Kıymet Satıcıları Birliği web sitesinde kısaltılmış bir arkaplan kontrolü gerçekleştirebilirsiniz.

04 Yeminli Mali Müşavir (CPA)

Çoğu Sertifikalı Kamu Muhasebecileri belirli bir yatırım tavsiyesi vermezken, kolej ile ilgili vergi avantajlarınızı en üst düzeye çıkarmada çok değerlidirler. Umut Bursu ve Ömür Boyu Öğrenme Kredisi, Bölüm 529 ve Eğitim IRA çekimleri gibi birçok şey karmaşık vergi kurallarına sahiptir.

Kolej yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olmak için zaten güvenilir bir CFP veya Kayıtlı Temsilci kullanmış olsanız bile, bu bireyler genellikle yasalar tarafından size vergi tavsiyesi vermekten men edilmektedir. Bu diğer profesyonellerden biriyle birlikte bir EBM kullanmak, vergi indirimlerinizi ve kredilerinizi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacaktır.

Kayıtlı Ajan (EA) atama, vergi hazırlığı dünyasında daha az bilinen fakat eşdeğer bir atamadır.

05 Professional FAFSA Hazırlayıcı

İnsanların FAFSA formunu doldurmalarına yardımcı olmak için birilerinin ödeme yapması için gerekli olan tek bir işaret yoktur. Hemen hemen herkes, kendilerini biraz korkutucu olan “Profesyonel FAFSA Hazırlayıcı” olarak genişletebilir.

FAFSA formunu doldurma konusunda yardıma ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız (formu çevrimiçi doldurduğunuzda talimatlar çok açık), vergi hazırlayıcınızdan veya mali planlamacınızdan yardım isteyip istemediğinizi düşünün.

06 Burs veya Mali Yardım Uzmanı

Yine, bu sizin bir uzman olarak adlandırmak için hiçbir belirtimin gerekli olmadığı alanlardan biridir. Doğal olarak, büyük burslar ve sulu mali yardım paketlerinin vaatleri üzerine inşa edilmiş bir sürü dolandırıcılık var.

Federal ve eyalet yardım programlarına katılmanıza yardımcı olacak ücretli bir profesyonele ihtiyacınız yoktur. Aslında, seçtiğiniz kolejinizdeki mali yardım bürosu, bu kesin görevleri yerine getirmenize yardımcı olmak için var.

Bu, burs dünyasını ellerinin arkası gibi bilen profesyonellerin olmadığı anlamına gelmez. Bu profesyonellerden birini gerçekten bulabilirseniz ve daha anlaşılır bir burs için hak sahibi olabilecek bir öğrenciniz varsa, bu sizin köşenizde olması gereken harika bir kişi olabilir.

Bu profesyonellerden birini seçmeye gelince, en iyi yöntem zaten onları kullanan birinden katı bir başvuru olacak. Güveninize layık biriyle çalışmışlarsa diğer ebeveynlere ve finans uzmanlarına sorun.

07 Diğer Tanımlar

Yatırım ve planlama endüstrisi, yeni müşterileri çekmek için sıklıkla yanlış anlaşılan daha az tanınan tasarımlarla doludur. Bu isimlerin hiçbiri kötü şeyler olmasa da, bir kolej planlama uzmanı için “bonus” olarak nitelendirilmelidir. Bu atamalar MBA, CLU, CIMA, CFA ve herhangi bir sigorta lisansı türünü içerir.

Ek olarak, daha büyük yatırım firmaları tarafından oluşturulan ve yalnızca çalışanlarına verilen tanımların farkında olmanız gerekir. “Bölüm 529 Plan Uzmanı” olarak adlandırılan tasarımlar, bir günlük bir dersi tamamlamak için sadece bir bireyi gerekli kılabilir ve gerçek bir kimlik olarak bir pazarlama manevrasıdır.