Vergi İadeleri ile Kolej Finansal Planlaması Arasındaki Bağlantı
Hayatta belirli hedeflere ulaşmak için vergi avantajlı yatırımları kullanmanın birçok faydası vardır. En iyi örneklerden ikisi, emekli olmak veya bir çocuğun gelecekteki kolej eğitimi için nitelikli hesaplar kullanıyor. Çoğu durumda, bu hesaplardaki tutarlar gelir vergisine tabi olmadan büyür. Para çekme işlemleri başladığında, genellikle bir tür vergi avantajı vardır. Elbette, her şey planlandığı gibi gider.
Ama hayat her zaman mükemmel değildir. Bazen, belirli bir tarihten önce bu planlardan para çekmeniz veya diğer amaçlar için gelirlerin gerekli olması gerekir. Olumsuz vergi sonuçları ne zaman uygulanabilir.
College 529 tasarruf planları bu durumun mükemmel bir örneğidir. Yıllar boyunca biriktirildiğinde ve nitelikli eğitim harcamalarına dağıtıldığında, gereken maddi yardım miktarını önemli ölçüde azaltabilirler. Ancak, dağıtımlar, kalifiye olmayan amaçlar için kullanılıyorsa, bunlar bir vergi iadesine tabi olabilir.
Temel olarak, çocuğunuzun kolej eğitiminin parasını kullanma vaadi ile yıllar içinde gelir vergisinden vergi indirimleri veya vergi indirimleri alıyorsunuz. Bu herhangi bir nedenle olmazsa, kazanç kısmı federal gelir vergisi cezasına tabi olabilir. Ayrıca, geri ödemeniz ve bu miktarlarda ödediğiniz devlet vergilerini ödemeniz gerekebilir.
Risk altında olup olmadığınızı da dahil olmak üzere, vergi geri çekilme anlayışınızı geliştirmek için bu yorumu kullanın.
Vergi Tekrarları ve Kolej Finansal Planlaması
Kolej finansal planlama durumlarında, vergi mükellefinin katkıda bulunduğu bir Bölüm 529 planından nitelikli olmayan bir dağıtım alındığında ve daha sonra o yılki katkı için bir vergi ödeneği talep edildiğinde, vergi geri çekilme çoğu zaman ortaya çıkar.
529 üniversite tasarruf programına katkıda bulunmak için herhangi bir federal gelir vergisi kesintisi olmamasına rağmen, bazı devletler, devlet gelir vergisi beyannamenizdeki orijinal katkıları düşürebilmeniz nedeniyle, gelir vergisi vergi iadesi talep edebilirler. Columbia Bölgesi dahil olmak üzere 30'un üzerinde eyalette bu tür teşvikler mevcut.
Kalifiye olmayan bir dağıtım yapacağınız konusunda herhangi bir şansınız varsa, belirli bir devletinizin vergi geri alım hükümlerini anlamanız çok önemlidir. Örneğin, Kaliforniya'da devlet vergisi kesintisi yok, bu yüzden yeniden yakalama yok. Bununla birlikte, bir California vergi mükellefi tarafından kalifiye olmayan bir geri çekilme, kazanç kısmı üzerinde ilave yüzde 2.5 California ceza vergisine tabidir, ancak sadece yüzde 10 ek federal ek vergi cezasına tabi tutuluyorsa.
New York'un Danışman Yönlendirmeli veya Doğrudan Kolej Tasarruf Planları için, rollover'ların asıl kısmı ve kalifiye olmayan geri çekmeler, New York vergi indirimleri kapsamında, ancak indirimi yapılmamış katkı paylarının kaldırılmasından sonra, New York vergisine tabidir. Indiana'da hesap sahibi, herhangi bir Indiana vergi kredisinin daha önce talep edildiği ölçüde, 529 planından kalifiye olmayan geri çekilmenin yüzde 20'sine eşit bir vergi ödemek zorundadır.
Bu amaca yönelik nitelikli olmayan çekmelerde rollover'lar bulunabilir, ancak yararlanıcının ölüm veya maluliyetinin sonucu olarak yapılan çekilmeler veya yararlanıcının bursu alınmasından dolayı yapılan para çekme işlemleri dahil değildir. Bu durumda, yeniden yakalama, hesap açılış tarihinden itibaren 12 ay içinde sonlandırılmış herhangi bir hesaba da uygulanır.
Vergi İadesi Muafiyetleri
Bir vergi iadesine konu olan niteliksiz dağılımlar genellikle yükseköğretim amaçlı olmayan, genellikle başka bir devletin üniversite tasarruf programına geçişi de içeren herhangi bir dağıtımı içerir. Ancak federal gelir vergisi veya% 10 ceza ödemek zorunda kalmayacağınız veya eyalet vergi iadesi şartına tabi olabileceğiniz bazı durumlar vardır. Bunlar arasında, yararlanıcıların ölümü, bir engelliliğe bağlı dağılımlar, bir ABD askeri akademisine devam, ya da kolej masraflarını karşılamak için yeterli mali yardım , hibe ya da başka yardımların alınması yer alır.
Çocuğunuzun eğitimine yönelik 529 tasarruf planına yatırım yapmanın vergi avantajlarını ve potansiyel vergi sonuçlarını anlamanız çok önemlidir. Vergi iadesi muafiyetlerinden nasıl etkilenebileceğinizi belirlemek için eyaletinizdeki belirli vergi kodları hakkında bilgi sahibi olan bir mali danışmanla konuşun.