1. Kredi başvurusu yapmadığınız sürece kredi raporunuzu kontrol etmeniz gerekmez.
Büyük bir krediye başvurmadan önce kredi raporunuzu kontrol etmek, onaylanma şansınızı artırabilir.
Bir uygulama yapmadan önce kredi raporunuzu incelemek, size reddedilebilecek hataları ve diğer olumsuz bilgileri temizleme fırsatı sunar.
Kredi raporunuzu kontrol etmek için büyük bir başvuruya hazırlanıncaya kadar beklememelisiniz. Kredi raporunuzu yılda en az bir kez kimlik hırsızlığı veya dolandırıcılık belirtileri aramak için kontrol etmek de önemlidir. Kredi raporunuzu proaktif olarak gözden geçirmeniz, kimlik hırsızlığını yakalama ve daha kötüye gitmeden önce ele alabilmenizi sağlayacaktır.
Bir iş arıyorsanız ya da promosyon için hazırsanız kredi raporunuzu kontrol etmelisiniz. Birçok işveren kredi raporlarını (kredi notları değil) görür ve ne bulabilecekleri konusunda hazırlıklı olmak istersiniz. Finansal pozisyon veya üst düzey yönetici pozisyonu için başvuruyorsanız bu özellikle önemlidir. Şu anda işsiz iseniz ve önümüzdeki 60 gün içinde bir iş aramayı planlıyorsanız ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz.
Kredi raporunuzdaki bilgiler nedeniyle kredi kartı, kredi veya başka bir hizmet için reddedildiyse, bilgilerin doğru olduğunu onaylamak için bu kararda kullanılan kredi raporunuzun kopyasını kontrol etmelisiniz. Bu örnekte ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahip olacaksınız. Kredi raporu hataları reddedilmenizi sağladıysa, bu hataları kredi bürosuyla tartışabilir ve alacaklıdan başvurunuzu yeniden gözden geçirmesini isteyebilirsiniz.
2. Kredi raporunuzun kontrol edilmesi kredinize zarar verecektir.
Muhtemelen, kredi raporunuza yapılan sorgulamaların kredinizi olumsuz etkileyebileceğini duymuşsunuzdur, ancak bu, kendi sorgunuzu kredinize dahil etmemektedir. İki tür kredi sorgusu vardır. Kredi veya kredi bazlı ürün veya hizmet için bir başvuru yaptığınızda zor sorular yapılır. Bu sorular kredi puanınızı olumsuz yönde etkiler. Kredinizi veya bir iş kontrolünü kontrol ettiğinizde, kredi ürünlerinizi veya hizmetlerinizi önceden göstermek için kredinizi kontrol ettiğinizde yumuşak sorgular yapılır. Bu yumuşak sorular kredi puanınızı etkilemez.
Kredinizin kontrol edilmesini sağlamak için bir borç verene başvurmak kredinizi zedeleyecektir. Kredinizin bundan etkilenmesini önlemek için, kredi raporunuzu doğrudan üç önemli kredi bürosundan birine giderek kontrol etmelisiniz. Kredi raporunuzu Adil Kredi Raporlama Yasası kapsamında ücretsiz kredi raporu almaya hak kazanmadıkça kredi bürolarından sipariş ettiğinizde bir ücret alınabilir. Federal yasalar tarafından verilen ücretsiz kredi raporunu sipariş etmek için, siteyi her yıl AnnualCreditReport.com aracılığıyla bir ücretsiz kredi raporu sipariş edebilirsiniz.
Kendi kredi çeklerinizin kredinize zarar vermeyeceği iyi haber. Bu, kredi kartınızın size zarar vereceğinden korkmadan sık sık kontrol edebildiğiniz anlamına gelir.
3. Vadesi gelen bir hesabı ödemek, kredi raporunuzdan kaldırır.
Dengeli bir bakiyeyi ödemek, uzun vadede krediniz için daha iyidir. Maalesef bu ödeme, kredi raporunuzdaki hesabı veya ödeme geçmişi ayrıntılarını silmeyecektir. Tüm geçmiş negatif ödemeler, kredi raporunun süresi boyunca kredi raporunuzun süresi boyunca kalır, ancak hesabınız geçmiş vadeye kalan bakiyeyi yakaladığınızı göstermek için güncellenir. Hesabınız hala açık ve aktifse, gelecekteki ödemeleriniz tamam olarak bildirilecektir.
Doğru bir şekilde raporlanan olumsuz bilgi, yedi yıla kadar kredi raporunuzda kalabilir. Bu süreden sonra, negatif detaylar otomatik olarak kredi raporunuzdan silinmelidir.
4. Borç ödemek, kredi raporlama zaman sınırını uzatacaktır.
Bazı insanlar eski bir hesabı ödemekten çekinmekte, çünkü ödemenin kredi raporlama saatini yeniden başlatacağını ve hesabın yedi yıl daha kredi raporunda kalmasını sağlayacağını düşünüyorlar.
Neyse ki, durum böyle değil.
Kredi raporlama süresi limiti , olumsuz eylemden bu yana geçen süreye dayanır. Bir hesapta ödeme yapmak bu zaman dilimini yeniden başlatmaz. Örneğin, Aralık 2010'da bir kredi kartından 30 gün geç kalmış olsaydınız, Ocak 2011'de tekrar yakalandı ve o zamandan beri zaman içinde ödeme yaptıysa, geç ödemeler Aralık 2017'de kredi raporunuzdan düşecek. Geri kalan hesap geçmişi Bu noktadan itibaren kredi raporunuzda kalacaktır.
5. Bir hesabı kapatmak, kredi raporunuzdan kaldırır.
Bir diğer yaygın yanlış anlama ise, bir hesabı kapatmak, onu kredi raporunuzdan silmektir. Ancak durum böyle değil. Bir hesabı kapattığınızda, kredi raporunuzla ilgili olarak gerçekleşen tek şey, hesap durumunun kapalı olarak bildirilmesidir. Hesap, hesabınızın borçlandırılması durumunda, örneğin kötü durumdayken kapatılmışsa, kredi raporlama süresi sınırının geri kalanı için kredi raporunuzda kalır. Veya, hesap kapatıldığında iyi durumdaysa, kredi raporunuzda, pozitif, kapalı hesaplar için kredi büroları yönergelerine dayanarak kalır.
6. Evlenmek, kredi raporunuzu eşinizle birleştirecektir.
Evlendiğinizde, soyadınızı değiştirseniz bile eşinizden ayrı bir kredi raporu almaya devam edeceksiniz. Bazı ortak hesaplar, yetkili kullanıcı hesapları ve ortak imzalanmış hesapların her ikisi de eşlerin kredi raporlarında görünebilir, ancak bireysel hesaplar her bir ilgili kişinin kredi raporunda listelenmeye devam eder.
7. Kredi raporunuzda sadece kredi kartları ve krediler gösterilir.
Kredi raporunuzu okurken, ortaya çıkan tüm hesap türlerine şaşırmış olabilirsiniz. Tıbbi faturalar, borç tahsilatları ve iflas ya da vergi iadesi gibi kamuya açık kayıtlar kredi kartınıza ve kredilere ek olarak kredi raporunuzda listelenir.
Kredi hesapları olmadıklarından, cep telefonu ödemeleri veya hizmet ödemelerinde kullanılan faturalar düzenli olarak kredi bürolarına bildirilmez. Bu hesaplar ciddi şekilde hatalıysa, kredi raporunuza bir koleksiyon hesabı olarak eklenebilir.
8. İstihdam geçmişi ve gelir kredi raporunuza dahil edilir.
2015 TransUnion çalışmasında, yakın zamanda kredi raporlarını kontrol edenlerin yüzde 55'i, raporlarında tam bir istihdam geçmişinin göründüğüne inanıyordu. Ve yüzde 41'i gelirlerin kredi raporlarında listelendiğini düşünmektedir. Mevcut işvereniniz kredi raporunuzda listelenebilir, ancak bu kadar. Kredi raporunuz, önceki işverenlerin bir listesini tutmayacak ve gelirinizi listelemiyor. Kredi ve kredi başvuruları, başvurunuzu onaylamak için istihdam ve gelir bilgisi isteyecektir.
9. Kiralama geçmişiniz kredi raporunuzda listelenir.
TransUnion çalışmasında, mükemmel krediye sahip kişilerin yüzde 49'u, kira ödemelerinin kredi raporlarına dahil edildiğine inanıyordu. Kiralama hesapları genellikle kredi raporunuzda görünmez, ancak bazı istisnalar olabilir. Experian RentBureau'ya bildirilen dairelere yapılan kira ödemeleri, Experian kredi raporunuza dahil edilecektir. Kredi büroları genellikle bilgi paylaşmazlar, bu nedenle bu kira ödemeleri diğer kredi raporlarınızda görünmez.
10. Yalnızca imzaladığınız hesaplar, kredi raporunuzda görünmez.
Kredi kartı veya kredi kefaletinde bulunduğunuzda, kredi raporunuzda tıpkı diğer hesaplarınız gibi diğer bilgiler gibi görünür. Hesabın kullanımı ve ödeme etkinliği kredi raporunuzda görünecek ve hesabınızı kullanan veya yararlanan kişi olmasanız bile kredinizi etkileyecektir. Adınız izniniz olmadan imzalanmadıkça, kosulu hesabı kredi raporunuzdan kaldıramazsınız.