Bu satın alma gücünün büyük bir kısmı LGBT topluluğunun artan kazanç gücünden kaynaklanmaktadır: Ortalama lezbiyen çift, düz akranlarından 7,200 dolar daha fazla kazanmaktadır ve ortalama eşcinsel çift 8.000 $ daha kazanmaktadır.
Ve aynı cinsiyetten çiftlerin yaklaşık yüzde 80'inin çocukları yetiştirmediği, kolej masraflarından bile çocuk başına yaklaşık 233,000 dolar tasarruf etmeyeceği acımasız.
Yine de, tüm harcanabilir gelirin artması, önemli ölçüde daha yüksek tasarruf anlamına gelmez. Prudential'ın 2012 LGBT Finansal Deneyim Anketi'ne göre , aynı cinsiyetteki haneler, düz hanelere kıyasla ortalama olarak sadece 6.000 $ daha tasarruf etti.
Bu, bir parçası olduğum LGBT topluluğunun paramızı kendi çıkarlarımıza karşı harcadığı anlamına geliyor. Üstelik tasarruf ve acil durum fonlarına daha fazla ihtiyaç duyuyoruz: LGBT bireylerin cinsel yönelimleri nedeniyle 28 eyalette kovulabildikleri uzun zamandır ve bu devletlerin yalnızca 14'ünün trans bireyler için korumaları var. Ve queer emeklilik merkezleri ve köyler daha yaygın hale gelirken, çoğu eyalette hala emekliler, köyler ve bakım evleri gibi kurumlarda queer insanlar için koruma yoktur.
Bu, aynı cinsiyetten eşlerimizden ayrılabileceğimiz ve hatta ayrımcılığı önlemek için dolabın içine geri çekilebileceğimiz anlamına geliyor.
LGBT topluluğuna odaklanmış bir Sertifikalı Finansal Plancı olan Brian Thompson, “Aynı cinsten evli çiftler için her zamankinden daha önemli, mali açıdan sağlam bir mali plana sahip olmalarını ve sağlam bir mali plana sahip olmalarını sağlamak” diyor.
İşte aynı cinsiyetten çiftlerin finansal geleceklerini korumak için ne yapmaları gerektiği.
Para konuşun
Evlenmeden önce yapmamız gereken bir konuşma, ama çoğu insan, düz veya queer, yapmaz. Genelde para hakkında düşünmek için aşk duygularına sarılırız.
Er ya da geç, gelecekle ya da şimdiki eşinizle para hakkında konuş. Finansal olarak bireyler olarak nerede durduğunuzu veya bir çift olarak tartışın. Ne kadar paranız olduğunu, nerede bulunduğunu ve uygun şekilde yatırım yaptığınızı bilin. Kredi kartları, araba kredileri, tıbbi faturalar, öğrenci kredileri ve ipotek dahil olmak üzere borçlarınızı açıklayın.
Bireysel ve karşılıklı hedeflerin ne olduğunu bilin. Hedefleriniz aynı olmasa bile, bireysel hedeflerinizi gerçekleştirirken birbirinizi destekleyebileceğinizi bilin. Los Angeles'tan CFP David Rae'nin dediği gibi, “LGBT çiftlerin gerçek olması, diğer önemli kişilerle oturması ve iyiyi ve kötüyü ortaya koyması gerekiyor. Tüm mal varlığınızı ve borcunuzu karşılayın. Birlikte çalışırken ne kadar kazanabileceğine şaşırabilirsiniz. ”
Acil Durum Tasarruf Hesabınız Var
Yaygın istihdam ve kurumsal ayrımcılık LGBT insanlar yüzünden, acil bir tasarruf hesabına sahip olmak bizim için daha önemlidir. Ortak tavsiye, üç ila altı aylık yaşam masraflarını kurtarmaktır.
Nadir görülen risklerle karşı karşıya olduğumuz için, mümkünse altı ila on iki aylık yaşam giderlerini korumalıyız.
Siz ve eşiniz, balayından döndüğünüzde ikinizin de kovulabileceği bir eyalette yaşıyorsanız, her ikiniz de tekrar işe girene kadar size ulaşmanıza yardımcı olacak acil tasarruf hesabınızdır. Biriniz ya da ikinizin de uzun süreli bakıma ihtiyacı varsa ve geleneksel bir bakımevine gitme riskini yaşamak istemiyorsanız, evde bakım veya queer dostu emeklilik evlerine erişmenizi sağlayacak bu koruma.
Çek yazımı, fatura ödeme, banka kartı veya diğer fantezi özellikleri olmayan bir banka veya kredi birliğinde bir tasarruf hesabı açın. Giden elektronik fon transferleri (EFT) için bu hesabı başka bir hesaba bağlamayın. Bu paraya erişilmesi zor olsa da, imkansız olmamalı.
Bu parayı bir hafta sonu için geri çekmenin zorluğu, daha az eğilimli olarak harcamanız olacaktır.
Bir kez açıldığında, işvereninizden bu hesaba düzenli bir doğrudan ödeme yapın. Bu büyüyen acil tasarruf hesabına ne kadar fazla para yatırırsanız, o kadar hızlı büyür. Bununla birlikte, herhangi bir miktar hiç olmamasından iyidir.
yatırmak
Eğer varsa, 401 (k), emekli maaşı, SEP veya Basit IRA gibi işveren sponsorluğundaki emeklilik planınızı açın. Daha sonra, bir işveren maçı sizin için mevcutsa, en az işveren eşleşmesini sağlamak için gereken asgari katkıya katkıda bulunun. Bunu yapmamak masanın üzerinde para bırakır.
Bu hesaplara yapılan katkılar vergi öncesi dolar ile otomatik. Bu, işvereninizin IRS vermeden önce bu hesapta belirttiğiniz tutarı otomatik olarak yattığı anlamına gelir. Bu hesaptan çekildikten sonra, emekli olduktan ve geliriniz düştükten sonra vergilerinizi ödeyeceksiniz, ancak daha düşük bir gelir vergisi parantezinde olacaksınız.
Şirket destekli emeklilik planınızı maksimize ettikten sonra yatırım yapmak için paranız varsa, Geleneksel IRA veya Roth IRA gibi bir Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) yatırım yapın. Hala yatırım yapmak için paranız varsa, vergiye tabi bir aracılık hesabına yatırım yapın. Bu hesaplara yatırım yapmak da otomatikleştirilebilir. Hesaplarınızı açtıktan sonra, işvereniniz aracılığıyla onlara doğrudan para yatırın.
Toplam borsa endeksini satın almak için yeterli para biriktirin. Toplam borsa endeksi fonu, tüm ABD borsalarını kapsayan bir fondur. Yeterli paranız varsa veya tercih ediyorsanız, büyük ölçekli bir endeks fonu, orta ölçekli endeks fonu ve küçük ölçekli endeks fonu için ayrı ayrı yatırım yapın. Endeks fonları genellikle düşük yönetim giderlerine sahiptir ve bir komisyona veya işlem ücretine mal olmaz.
Hayat sigortası
Ailelere başladığımızda genellikle sadece hayat sigortasını düşünürüz. Pek çok aynı cinsiyetten çift çocuk sahibi olmayı planlamamak, çok düşünmüyor. Ancak günümüzün hayat sigortası, geçtiğimizde yardım ortaklarından ve aile üyelerinden daha fazlasını yapıyor.
Alacaklılara Karşı Koru
Siz geçerken borçlar kaybolmaz. Sahip olduğunuz borç türüne ve mali durumunuza bağlı olarak, sevdikleriniz kredilerinizi geri ödemek zorunda kalabilir. Öldükten sonra borçlarını ödemek için hayat sigortası almayı düşün.
Bir Miras Bırakın
Eğer miras bırakmak istediğiniz bir veya daha fazla kişi varsa, hayat sigortası yardımcı olabilir. Aile üyeleri, arkadaşlar, eski ortaklar ve koruyucu çocuklar için miras bırakabilirsiniz.
Bağışla
Favori kuruluşlarınızın devam etmesini sağlamak için hayır kurumlarına bağışlar bırakabilirsiniz.
Tıbbi bakım
Sağlık hizmeti, emeklilik tasarruflarının yüzde 30'unu alabilir ve uygun şekilde tasarruf etmeyen insanlara yardıma ihtiyaç duyar. Hayat sigortası, belirli “kritik” durumlarda tıbbi bakımın karşılanması için vergiden muaf ödemelere izin veren, hızlandırılmış ölüm yardımcısı gibi hükümler içerebilir.
Uzun Vadeli Bakım Sigortası
Sigorta konusu olmakla birlikte, LGBT bireylerin uzun vadeli bakım sigortası (LTCI) satın almayı düşünmeleri önemlidir. LTCI genellikle tıbbi bakımın daha karmaşık kısımlarından biridir, çünkü genellikle başkalarının fiziksel yardımını gerektirir. LTCI evde yemek, yemek yeme ve temizlik gibi temel ihtiyaçlar ile kişinin günlük refahına odaklanan yardımlı yaşama yardım edebilir.
Birçok queer insanın ve aynı cinsiyetten çiftlerin çocukları olmadığı için, yaşamımızın ve sağlığımızın çeşitli aşamalarında beklentilerimizi anlamak çok önemlidir. Hayat, elbette başka fikirlere sahip olabilir. Kalan yıllarınızı şartlarınızda yaşayacaksanız ne istediğinizi bilin.
Yetersiz mali ya da sigorta ile, nasıl ilgilendiğinize dair kararlar size ya da size atanan bir vasiye bırakılabilir. Kalan yıllarınızı şartlarınızda yaşamak istiyorsunuz, üçüncü bir tarafın değil.
İyi eğlenceler
Yuva yumurtasınızı büyütmek uzun vadeli bir plandır. Hiç kimse 12 aylık yaşam giderlerini kurtarmanızı, tüm emeklilik hesaplarınızı maksimuma çıkarmanızı, faturalarınızı ödemenizi ve bir yılda bir hayat kurmanızı beklemez. Bu bir maraton değil, bir sprint. Finansal hedeflerinizi zamanında elde etmek için bir finansal plan oluşturun. Bir defada tek bir hedefe odaklanabilir veya bölünebilir ve fethedebilirsiniz. Bunlar sizin kararlarınızdır ya da eşinizle birlikte olmalısınız.
Her şeyden, eğlenmeyi unutmayın. Para tasarrufu yapmak ve yatırım yapmak eğlencelidir, ancak eğlenceli para için bir strateji içerir. “Her ay eğlenceli para ayırın, bu yüzden bu rüyayı tatile çıkarabilirsiniz” diyor Rae. “Kendinizi inanılmaz bir bedene aç bırakamazsınız, ve harcamalarınızı zengin ve mutlu olmaya açmazsınız”.
Kendimizi, eşlerimizi ve ailelerimizi queer insanlar olarak korumak için elimizde birçok araç var. Emrimizde çok fazla araç olduğu hissine kapılabilir. Tüm finansal hedeflerimize ve ihtiyaçlarımıza ulaşmak için bir finansal plan ortaya koymak en iyi çıkarlarımızdır. Bireyler ve çiftler kadar güçlüyüz, bir topluluk olarak daha güçlüyüz. Bu güçle huzur verir ve buna değer veremezsiniz.