Hesaplarım Güvende mi? Hesabım Sigortalı mı?
Neyse ki, paranızı tutan bir firma karnına dayanırsa, çoğu zaman (ama her zaman değil) korunursunuz - en azından bir dereceye kadar. Dolayısıyla, hesap bakiyenizin% 100'ünü izlemenin olasılığı göreceli olarak düşüktür.
Örneğin, Washington Mutual Bank 2008'de başarısız olduğunda - bugüne kadarki en büyük banka başarısızlığı - müşteriler FDIC sigortası sayesinde para kaybetmedi.
Diğer kayıplar ne olacak? Hesabınızın bir tür özel sigorta kapsamında olması olasıdır.
Banka (ve Kredi Birliği) Arızaları
Bankalar ve kredi birlikleri genellikle para tutmak için çok güvenli yerlerdir. Piyasa dalgalanmalarına maruz kalmazsınız ve çoğu kurum ABD hükümetinden destek alır - eğer hükümet yardım edemezse, paranızdan daha büyük sorunlarınız olur.
Bazen bankalar başarısız olur. Yaptıkları yatırımlar işe yaramıyor ve artık müşteri taleplerini karşılayacak paraya sahip değil. Eğer kelime dışarı çıkarsa ve bankada koşuş varsa, işler daha hızlı ayrılır. Neyse ki, çoğu banka diğer bankalar tarafından satın alınır (başarısız banka müşterileri satın alma bankasının müşterileri haline gelir) ve genellikle hiç kimse para kaybetmez.
Çoğu durumda, müşteriler bir bankanın başarısız olduğunu fark etmez .
Paranızın mümkün olduğunca güvenli olmasını sağlamak için paranızın FDIC sigortası olduğunu doğrulayın . Bir kredi birliği kullanırsanız, paranız NCUSIF sigortası kullanılarak federal sigortalı bir kredi birliği kadar güvenlidir. Riskinizi sınırlamak için dengelerinizin limitlerin (kurum başına her bir yatırımcı başına 250.000 $) altında kalmasını unutmayın.
Emekli Hesapları
Bankalardaki ve kredi sendikalarındaki emeklilik hesapları, diğer herhangi bir hesapta olduğu gibi sigortalıdır. Hesaplarınız 250.000 $ sınırına bakıldığında birleştirilebilir, bu nedenle her hesabın kendi limitini aldığını varsaymayın (örneğin Geleneksel IRA'nız ve SIMPLE planınız birleştirilebilir).
Hesaplarınızın nasıl yapılandırıldığına bağlı olarak, bir bankada 250.000 ABD Dolarından fazla para elde edebilirsiniz, ancak bunu FDIC ile doğrulamak isteyeceksiniz.
Yatırım Hesapları
Paranız FDIC veya NCUSIF koruması sunmayan firmalarla tutuluyorsa, hala korunmuş olabilirsiniz. Birçok yatırım hesabı Securities Investor Protection Corporation (SIPC) kapsamı sunmaktadır. Bu teminat yalnızca aracı kurumunuz başarısız olduğunda sizi korur - sizi piyasa zararlarına karşı korumaz (örneğin, menkul kıymetleriniz bir piyasa kazasında değer kaybettiğinde) veya kötü bir tavsiyede bulunmaz.
SIPC kapsamı, hesap türü başına 500.000 $ 'a kadar iyidir (yalnızca 250.000 $ nakit olarak tutulabilir). Daha fazla bilgi için SIPC web sitesini ziyaret edin.
İşveren Emeklilik Planları
Çok sayıda iseniz, en büyük yatırım varlığınız işvereninizin emeklilik planındadır (401k veya 403b planı gibi). Korunmanız hakkında bilgi edinmek için, hesabınızın FDIC sigortası tarafından sigortalanıp sigortalanmadığını kontrol edin. Bu, muhtemelen SIPC tarafından karşılanmamaktadır.
Ya işvereniniz iflas ederse? Emeklilik planlarının çoğu , işvereniniz tarafından tutulmaz - genellikle işverenin çekemeyeceği özel bir güvene sahiptir. Ancak, işvereniniz zor zamanlar geçirirse, hesaplarınızı izlemek iyi bir fikirdir: para çekme işleminin yapılmadığından ve katkılarınızın aslında her ödeme döneminde plana dahil olduğundan emin olun.
Kalifiye olmayan bir plana katılırsanız (457f veya üst şapka planı gibi), işvereniniz iflas ederse paranızı çok iyi kaybedebilirsiniz. Bu varlıklar, işvereninizin mal varlığı olarak kabul edilir ve alacaklılara açık olabilir.
401k’niz bir pazar kazasında para kaybederse ne olur? Genel olarak hayır. Çoğu 401k planı FDIC sigortalı değildir (bazı planlar plan kapsamında FDIC sigortası olan bir ya da iki yatırım seçeneği sunmaktadır - ancak çoğu yatırım seçeneği sigortalı değildir).
Bazı işveren planları, sigorta şirketlerinden bir pazar kazasında size yardımcı olabilecek ürünler sunmaktadır, ancak umutlarınızı almayın. 401k'lik dengeler için sigorta koruması (genellikle bir yıllık gelir şeklinde ), işverenlerin çoğunluğunun sunduğu bir şey değildir. Bu garantiler sadece garanti veren sigorta şirketi kadar güçlüdür, bu yüzden o şirketin mali gücüne güveniyorsunuz (başka bir deyişle, ABD hükümetinin desteği yoktur). Dahası, bu koruma ekstra ücretler, masraflar ve kısıtlamalar ile birlikte gelir, bu yüzden kullanmaya başlamadan önce açıklamaları dikkatlice okumak istersiniz.
Nihayetinde, kesin bir şeye ulaşabileceğiniz en yakın şey, bir FDIC sigortalı banka hesabında ya da NCUSIF sigortalı kredi birliğinde bir teminattır (sınırlar altında). Yakalama, uzun süreler boyunca enflasyonun tasarruflarınızı etkileyebileceğidir .