ABD Tasarruf Bonolarınızı Anladığınız Şekilde Dikkatli Düşünün
Bireysel Olarak ABD Tasarruf Bonolarının Unvanı
Tek bir sahip ismi altında bir tasarruf tahvilinin yatırılması en kolay olanıdır.
Yasal olarak konuşmak anlamına gelir, sadece tahvillerin tek sahibi vardır. Bu mal sahibi öldüğünde, tahvil mülkünün bir parçası olur. Eğer geçerli bir irade ve vasiyetiniz yoksa ve bir yararlanıcı seçmediyseniz (bunu bir an tartışacağız) tasarruf bonoları vekalet yoluyla Intestate Succession yasalarına tabi olabilir. Bu miras yasaları devletten devlete değişir ve mirasçılarınız için zaman, para ve emek alır. Örneğin, bazı eyaletlerde, eşiniz diğer yarısını alacak olan eşin mülkün yarısını alacaktır. Bazı eyaletlerde eşiniz, daha sonra eşinizle çocuğunuz arasında eşit olarak bölünen her şeyle birlikte sabit bir meblağa (örneğin 20.000 $) kadar alacaktır.
Tek bir sahipliğe sahip olmakla birlikte, nezaket ve intestate istiflemekten kaçınmanın bir yolu, tasarruf bağlarını yaşayan bir güvenin adı olarak adlandırmaktır. Bu şekilde, öldüğünüzde, mütevelli (ler) iş işlemine devam edebilir, mirasçılarınız mülkün faydasını doğrudan güven aracında dile getirilir.
Bu konu hakkında daha fazla bilgi edinmek için, Bir Güven Fonu Nasıl Kurulur? Başlıklı makaleyi okuyun.
Bir ABD tasarruf tahvili üzerinde tek bir sahiplik unvanı kullanırken muafiyetten kaçınmanın bir başka yolu da, Hazine Müsteşarlığı tarafından bir Hazine Müsteşarlığı tarafından bir ABD Hazine Dairesi'ne açıkça isnat edilmesidir. Orijinalin tasarruflu tasarruf tahvil sahibinin ölümü üzerine, yararlanıcı kendi Hazine Müsteşarlığı hesabını kurar ve tahvillerin kendisine devredilmesi için doğrudan bir süreci izler.
Orijinal sahibi bir irade bıraksa bile, bunun önemi yoktur çünkü tasarruf bonolarının faydalanıcısı bunu geçersiz kılar.
Yararlanıcı tanımını tek bir sahiplik unvanıyla birlikte kullanmanın önemli bir vergi avantajı vardır. Tasarruf Bonolarına Yatırımdan, her yıl tahvillerinize eklenen faizler üzerinden vergi ödeyebileceğinizi veya tüm tahvillerinizi bir defada ödeyerek tasarruf bonolarını ödeyene kadar bekleyeceğinizi öğrendiniz. Çoğu insan ikincisini seçer. Eğer tasarruf bonolarının sahipleri ölür ve faydalanıcıya gönderirse, yararlanıcı, tahvilin asıl sahibi olan ve şimdi ölen mal sahibinin son Federal vergi beyannamesi üzerinde yer alan tasarruf bonolarında kazanılan tüm faizleri almayı seçebilir. Bu onun malikasının bir sorumluluğu. Aslında, tasarruf bonoları, mülkün sekmeyi seçmesiyle vergiden muaf tutuluyor. Bu, bir seçenek olmadığı durumlarda nakit almak için tercih edilir.
Ortak Sahip Olarak ABD Tasarruf Bonolarının Unvanı
Eşler, aile üyeleri, ebeveynler ve çocuklar ya da diğer taraflar arasındaki ortak mülkiyet, iki kişinin tasarruf bonolarını bir arada tutması anlamına gelir. Her iki unvan sahibi, diğer tarafın izni ya da bilgisi olmaksızın tasarruf bonolarını nakde çevirebilir ve her ikisi için vergilendirilebilir bir olayı tetikleyebilir, dolayısıyla bunu yalnızca diğer kişi için mutlak imana sahipseniz yapın.
Bir tasarruf tahvilinin ortak mülkiyet başlığı, bir tarafın ölmesi durumunda, diğer ortak sahiplerin yeni, tek sahibi olmaları anlamına gelir. Tahviller, dirençten kaçınırken, hayatta kalan, hak sahibi kişiye doğrudan geçer.
ABD Tasarruf Bonolarına Yatırım Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinin
Her ne kadar bir yatırımcının portföyüne ciddi bir önem verilmemesine rağmen, belki de doğum günü partilerinde ve Noel'de uzak akrabalardan gelen eski moda hediyelerle bir ilişkisi nedeniyle, Amerikalı ailelerin önemli bir yüzdesi tasarruf bono yatırımlarını tutmalıdır. Akıllarının arkasında, fon kullanmak için potansiyel olarak bilge bir yer olarak. Bu, özellikle faiz oranlarının makul derecede cazip olduğu ve hisse senedi fiyatlarının zengin olduğu durumlarda geçerlidir. Tasarruf bonoları, Amerika Birleşik Devletleri Hükümeti'nin tam inanç ve kredisi ile desteklenen ilkenin mutlak güvenliğini sağlar.
Faiz oranı ve süre riskine karşı anlamlı koruma sağlarlar. Seri I tasarruf tahvillerini seçerseniz, enflasyonla bir dereceye kadar hızda bile kalabilirler.
Tasarruf bonolarına yatırım yapmanın en büyük dezavantajı, Kongre'nin bunları satın aldığı yıllık satın alma limiti. Geçtiğimiz birkaç on yıl boyunca, Wall Street'in politikacıları, tasarruf bonolarının avantajlarından birçoğunu ellerinden almalarını, onları geri getiren firmalar için kâr yaratan diğer geleneksel finansal menkul kıymetlere kıyasla daha az cazip hale getirmelerini neredeyse etkilemişti. Açıkçası, Seri I tahvilleri gibi konularda mevcut olan oldukça acıklı sınırlara kıyasla, yılda kişi başına 50.000 dolar gibi bir tasarruf tahvili limitini görmek istiyorum.