1 Milyon Dolarla Emekli Olan İki Bin Yıldan Öğrenecek 8 Ders
Ne zaman emekli olmak istersiniz?
Altmış beş? Elli?
O kadar beklemek zorunda değilsin, biliyorsun.
Forbes dergisine göre, Kaliforniyalı bir çift kısa bir süre önce 30'lu yaşların ortasında bankada 1 milyon dolar emekli oldu.
Tamam, doğru, kişisel finansın olağanüstü feat'i çoğumuz için neredeyse imkansız olurdu çünkü biliyoruz ki, yaşıyoruz. Ve çocuklar. Yükseltmek için dört erkekle böyle bir şey çekemedim.
Çift - Travis ve Amanda'nın çocukları yok. Teknoloji profesyonelleri olarak iyi bir para kazandılar ve işlerini sonsuza dek bırakmaya karar verdiklerinde 350.000 $ 'lık bir para biriktirdiler. Gördüğünüz gibi demir iradeleri de var. Yine de, bu iki Binyıldan bir emeklilik yuvası yumurtası inşa etmenin temelleri hakkında öğrenilecek çok şey var.
1. Hedefinizi Tanıyın
Travis, bir BT işinden 2012 yılında işten çıkarıldığında yeni bir tutku keşfetti - çalışmayan ile birlikte gelen özgürlük. O ve Amanda mümkün olan en kısa sürede emekli olmaya karar verdiler. Bunun gerçekleşmesi için 1 milyon dolar istediklerini anladılar. Çift, her yıl portföy değerlerinin yüzde 3'ü - yüzde 4'ünde yaşamayı ve yüzde 7'lik bir büyüme oranı beklemeyi planladı.
Emekliliğinizi nasıl öngörüyorsunuz? Dünyayı dolaşır mısın? Küçük bir iş kurmaya mı? Sahildeki ev mi? Kariyer sonrası yapmak istediğinizi bilmek, bu hayallerin gerçekleşmesi için ilk adımdır.
2. Birlikte alın
Maliyelerinizi organize etmek, nerede olduğunuzu ve nasıl ilerleyeceğinizi bilmenizi sağlar. Travis ve Amanda, parayla ilgili tüm hesapları Mint.com'un ücretsiz bütçeleme sitesine topladı ve varlıklarının ve harcamalarının kapsamlı bir incelemesini yaptı. Bu, harcama kesintilerine ve eski işverenlerden birkaç 401 binleri birleştirmenin (kolay) kararına yol açmıştır.
3. Önce Tasarruf
Çift, üç yıl boyunca ödemelerinin yüzde 65'ini 1 milyon dolar biriktirdi. Kiralanan 2,200 $ 'lık bir Oakland evinde (Bay tarafından kesin bir şekilde pazarlık) bir kirada yaşıyorlardı ve daha az araba sürerek malları agresif bir şekilde kesiyorlar ve çamaşırları serbest rüzgarda kuruyorlardı.
Tasarruf oranınızı artırmak için bir ipucu: İlk önce kendinize ödeme yapın. 401 bin veya başka bir emeklilik fonuna gitmeden, birikimleriniz maaşınızdan otomatik olarak düşülür. Asla görmediğin şeyi harcayamazsın.
4. Ücretler ve Vergiler Dikkat
Ücretler büyük dönüş katili. 401k’nizin içindeki paralarda bile ödediğiniz her ücreti gözden geçirmeli ve sorgulamalısınız. Amanda ve Travis, emeklilik paralarının çoğunu düşük maliyetli ETF'ler ve endeks fonlarına koydular. Çiftler, 2012'den 2015'e kadar S & P 500'de yüzde 60'tan fazla artış yaşadıklarından, bunlar güzel bir şekilde karşılandı.
Çift, önceden planladı ve bir Roth IRA dönüşüm merdiveni kullanarak yüzde 10 IRA erken para çekme cezasından kaçınmayı başardı. Bu ileriye dönük stratejide, her yıl geleneksel IRA'larından Roth'larına belirli bir miktar para aktardılar. İlk IRA'dan Roth dönüşümüne 5 yıl geçtikten sonra, bir yıllık merdiven basamaklarında Roth katkılarına dokunabildiler ve cezanın erken çekilmesini önlediler.
5. İşiniz Gerçek Para Kazanınız
Unutulması kolay, maaşınız yatırım planınızın en önemli parçasıdır. Maaşınızı arttırmak veya başka bir gelir (örneğin ikinci bir iş veya kiralık mülk) eklemek için yapabileceğiniz her şey, hedeflerinizi önemli ölçüde artıracaktır.
İşten nefret ettiği kadarıyla, Travis, çiftin emeklilik hayalinin gerçekleşmesi için bir hücreye geri döndü. Maaş artışları elde etmek için üç yılda üç kez iş değiştirdi. Amanda, bir kimya mühendisi olarak işinde sıkışmıştı. Kazançları zirvede, çift 200.000 dolar bir araya getiriyordu.
6. Taşı ve Kaydet
Yaşamanın maliyeti düşük olduğunda tasarruf etmek çok daha kolay. Amanda ve Travis emekli olduklarında, Asheville, NC'de 270,000 dolarlık bir ev için psiko-pahalı Bay Area'dan ayrıldılar. Çift, dağ kasabasını seçti çünkü yaşam maliyeti nispeten düşüktü.
Ayrıca çiftlerin dünya tırpasına devam ederken evlerinin turistlere kiralanmasının kolay olacağını düşünüyorlar.
7. Basitleştirin ve Deklanşör
Emeklilik hedeflerine yaklaştıkça, Amanda ve Travis iki katlı evlerinin çoğunu sattılar. Onlar sadece günlük olarak kullandıkları ile emekliliğe yöneldiler.
8. Emekli Harcamalarınızı Planlayın
Emeklilik planlamasını tartışırken tasarruf etmeye odaklanıyoruz. Ancak, yuva yumurtasının sizi iki ya da üç yıl boyunca görmesini istiyorsanız, iş sonrası harcamanız hakkında dikkatli bir şekilde düşünmeniz gerekir. Bugünlerde daha uzun yaşıyoruz, önceki AJC sütunlarımdan 1000 Dolarlık Bir Ay Kuralı hatırla.
Travis ve Amanda çok disiplinli. Portföylerinin yıllık cari değerinin yüzde 4'ünden fazlasını harcamayı reddediyorlar. Sonuç olarak, portföy değerleri düştüğünde bazen harcamaları kısmak zorunda kalıyorlar. San Francisco’dan Kosta Rika’ya gelecek olan emeklilik yolculuğu sırasında bile bu kurala bağlı kaldılar.
Onlar eski bir Toyota 4runner sürüş, (ve uyumak) ucuz yolculuk yaptılar. Kosta Rika'da, ayda 1000 dolar karşılığında bir ev kiraladılar - gece 30 $ 'a eşit. Evde yediler ve turistik şeyleri atladılar.
Travis ve Amanda Forbes'a bir daha asla çalışmayacaklarını söyledi. Ama kapıyı çocuk sahibi olmaya bıraktılar. Bu günlerde çocukları sadece 30.000 dolar veya 40.000 dolarlık bir hane geliri elde etmek zor. Ama eğer herkes yapabilirse, ben Travis ve Amanda’ya bahis veriyorum.
Onların aşırı örneği ilham veriyor. Eğer bu otuz bir şey üç yılda 650.000 dolar tasarruf ederse, 20 veya 30 yıl içinde emeklilik hedeflerimize ulaşabiliriz.
Tek gereken bir amaç, bir plan ve bağlılıktır. Özellikle taahhüt.