Sosyal Güvenliğinizin arkasındaki numaraları çalıştırmak için bir uygulamalı kılavuz.
- Ne kadar çalışıyorsun
- Her yıl ne kadar kazanıyorsun
- Enflasyon
- Avantajlarınızı almaya başladığınız yaş
Bu adım adım kılavuzda, bu faktörlerin fayda tutarınızı nasıl etkilediğini göstereceğim.
Sosyal Güvenlik Nasıl Hesaplanır?
Aldığınız Sosyal Güvenlik yardımlarının miktarını hesaplamak için kullanılan üç adımlı bir süreç vardır.
1. Adım: Ortalama Endekslenmiş Aylık Kazançlarınızı (AIME) hesaplamak için kazanç geçmişinizi kullanın.
2. Adım: Birincil Sigorta Tutarınızı (PIA) hesaplamak için AIME'nizi kullanın.
3. Adım: PIA'nizi kullanın ve faydalanmaya başlayacağınız yaş için ayarlayın.
Bu makalede, bu adımların her birini ele alıyorum ve hesaplamaların nasıl çalıştığını göstermek için tablolar sağlarım. Devam etmek için, kazanç geçmişinizi sağlayan Sosyal Güvenlik ifadenizin bir kopyasını alın, her bölümdeki bağladığım verileri kullanın ve sayılarınızı formüllerinize ekleyin.
Adım 1: Ortalama Endeksli Aylık Kazançlarınızı Nasıl Hesaplayabilirsiniz?
Sosyal Güvenlik parası hesaplamanız, her yıl ne kadar çalıştığınıza ve ne kadar kazandığınıza bakarak başlar. Bu kazanç geçmişi, Ortalama Endeksli Aylık Kazançlarınızı (AIME) hesaplamak için kullanılır ve hesaplama, sahip olduğunuz en yüksek 35 yıllık kazanç geçmişini içerir.
AIME hesaplama böyle çalışır (aşağıdaki örnekte bir örnek gösterilmiştir):
1. Her yıl kazancınızın bir listesi ile başlayın.
Kazanç geçmişiniz, artık çevrimiçi olabileceğiniz Sosyal Güvenlik ifadenizde gösterilir.
Aşağıdaki örnekte gerçek kazançlar C sütununda gösterilmiştir. Sadece belirli bir yıllık limitin altındaki kazançlar dahildir. Bu yıllık ücret sınırı, Katkı ve Fayda Tabanı olarak adlandırılır ve aşağıdaki tabloda H sütununda Maksimum Kazanç olarak gösterilir.
2. Enflasyon için her yıl kazancınızı ayarlayın.
Sosyal Güvenlik, kazanç geçmişinizi enflasyona göre nasıl ayarlayacağınızı belirlemek için ücret endeksleme adı verilen bir süreç kullanır. Ücret endeksleme sürecinde iki ana adım vardır.
- Her yıl Sosyal Güvenlik yıl için ulusal ortalama ücreti yayınlar. Bu yayınlanmış listeyi Ulusal Ortalama Ücret Dizini sayfasında görebilirsiniz.
- Ücretleriniz, 60 yaşına girdiğiniz yıla ait ortalama ücretlere endekslenir. Her yıl için, endeksleme yılınızın ortalama ücretlerini (60 yılı geçen yıl), endekslediğiniz yıl için ortalama ücretlere bölünür ve çarpın. bu rakamın içerdiği kazançlarınız.
Örnek:
- Aşağıdaki örnekte, 1984'ün C Sütununda 21.000 $ 'lık kazancı görülmektedir.
- Bu yıl ortalama kazançlar D sütununda 16.135 dolardı.
- 44888.16 $ aldığınızda, bu kişinin yılsonu 60'a (2013'te kalın italiklerle vurgulanmış) dönerek 16.135 dolara bölünmüş.
- 1984'ün bu endeks faktörü ile elde edilen kazançlarını, F sütununda gördüğünüz 58.423 $ kazanın.
Sosyal Güvenlik'ten iki daha fazla ücret endeksleme örneğini görün.
Ücret indeksleme formülü nasıl çalıştığı için, henüz 62 değilseniz, ne kadar Sosyal Güvenlik alacağınızı hesaplamanız sadece bir tahmindir. Yıl için ortalama ücreti 60'a çevirene kadar, kesin bir hesaplama yapmanın bir yolu yoktur. Ancak, tahmin edilen bir enflasyon oranını, ortalama ücretlerin tahmini ortalama ücretlerini tahmin etmek ve bir tahmin oluşturmak için kullanmak üzere ortalama ücretlere atfedebilirsiniz.
3. En yüksek 35 yıllık endeksli kazançlarınızı kullanın ve aylık ortalama hesaplayın.
Sosyal Güvenlik yardımları hesaplaması, ortalama aylık kazancınızı hesaplamak için en yüksek 35 yıllık kazancınızı kullanır. 35 yıllık kazancınız yoksa, hesaplamada bir sıfır kullanılacaktır, bu da ortalamayı düşürecektir. Yukarıdaki örnekte, G sütununda en yüksek 35 yılı görüyorsunuz.
En yüksek 35 yıllık endeksli kazancın toplamıdır ve bu toplamı 420'ya böler (35 yıllık bir iş geçmişindeki ay sayısıdır). Yukarıdaki örnekte sarıyla vurgulanmış olanı görüyorsunuz.
Sonuç: Ortalama Endeksli Aylık Kazançlarınız veya AIME.
| bir | B | C | D | E | F | G, | 'H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Yıl | Yaş | Gerçek Ücretler | Ortalama Ücretler | Endeks Faktörü | Kapaktan Sonra Endeksli Ücretler | En yüksek 35 yıl | Maksimum Kazanç |
| Vergi SS Stmt. | SSA Web Sitesinden | 60 yaş Ort. Ücret / Fiili Yıl Ort. Ücret | Yıl Dizin Faktörüne Göre Yıllık Fiili Maaşlar | 35 yıldan fazla bir süre varsa, en fazla 35 Endeksli Ücret al. 35 yıl değil, kayıp yıllar için 0 girin | SSA Web Sitesinden | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6.497,08 | 6,909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133,8 | 6,292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7.580,16 | 5,922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8.030,76 | 5.590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8.630,92 | 5,201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9.226,48 | 4,865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9.779,44 | 4,590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10.556,03 | 4,252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11.479,46 | 3,910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12.513,46 | 3,587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13.773,10 | 3,259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14.531,34 | 3,089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15.239,24 | 2,946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16.135,07 | 2,782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16.822,51 | 2,668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17.321,82 | 2,591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18.426,51 | 2,436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19.334,04 | 2,322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20.099,55 | 2,233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21.027,98 | 2,135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21.811,60 | 2,058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22.935,42 | 1,957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23.132,67 | 1,940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23.753,53 | 1,890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24.705,66 | 1,817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25.913,90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27.426,00 | 1,637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28.861,44 | 1,555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30.469,84 | 1,473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32.154,82 | 1,396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32.921,92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33.252,09 | 1,350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34.064,95 | 1,318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35.648,55 | 1,259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36.952,94 | 1,215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38.651,41 | 1,161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40.405,48 | 1,111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41.334,97 | 1,086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40.711,61 | 1,103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41.673,83 | 1,077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42.971,61 | 1,045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44.321,67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44.888,16 | 1 | 118500 | ||
| * 60 yaş endeksleme yılıdır | AIME değerini belirlemek için Column G top 35 değerini 420 ayda bölün. | 1919040 | |||||
| AIME = | Aylık 4.569 ABD doları |
Adım 2 - Birincil Sigorta Tutarınızı (PIA) Hesaplamak için AIME'nizi Kullanın
Ortalama Endeksli Aylık Kazançlarınızı (AIME) hesapladıktan sonra, Birincil Sigorta Tutarınızı veya PIA'nızı belirlemek için bu sayıyı bir formüle sokarsınız. Bu formül, "viraj noktaları" denilen bir şeye dayanmaktadır.
Sosyal Güvenlik Bend Noktaları
Sosyal Güvenlik yardımları formülü, düşük gelirliler için yüksek gelir elde edenlerden daha yüksek bir gelir oranının yerine geçecek şekilde tasarlanmıştır.
Bunu yapmak için, formül “bükülme noktaları” olarak adlandırılır. Bu bükme noktaları her yıl enflasyona göre ayarlanır.
Sosyal Güvenlik Emeklilik Faydalarınızı hesaplamak için döneceğiniz yıldan 60 puan alınır. Aşağıdaki tablodaki örnek 2015 viraj noktalarını kullanmaktadır. Bu şekilde çalışır:
- AIME'nin ilk 826 dolarının% 90'ını alıyorsunuz.
- Bir sonraki 4,980 dolar AIME'nin% 32'sini alıyorsunuz.
- Herhangi bir miktarın% 15'ini bu 4,980 dolar üzerinden alıyorsunuz.
- Bu üç sayıyı toplamışsın.
Sonuç, Birincil Sigorta Tutarı veya PIA olup, Tam Emeklilik Yaşınızda (FRA) yardım almaya başlarsanız alacağınız tutardır.
PIA'niz bir sonraki en düşük tarihe kadar yuvarlanır ve fayda tutarınız bir sonraki en düşük dolara yuvarlanır. (Teknik olarak PIA'nız hesaplanır, bir sonraki en düşük tarihe kadar yuvarlanır, ardından herhangi bir enflasyon düzeltmesi uygulanır, bu sayı bir sonraki en düşük zaman dilimine yuvarlanır ve sonra yaş temelinde herhangi bir artış veya azalma uygulanır.
Bu sayı daha sonra bir sonraki en düşük dolara yuvarlanır. Bunlardan bazıları bir sonraki adımda ele alınmıştır.)
Mevcut ve tarihi viraj noktalarını ve mevcut yıla ait puanları Sosyal Güvenlik web sitesinin Bend Formula Bend Puanları sayfasında görebilirsiniz.
Henüz 62 olmadıysanız, fayda hesaplamanız sadece bir yaklaşımdır, çünkü henüz 62 puanınız olacak olan son bükülme noktasının ne olacağını bilmiyorsunuzdur.
Oldukça doğru bir yaklaşım geliştirmek için tahmini enflasyon oranını gelecekteki yılın bükülme noktalarına yaklaştırmak için kullanabilirsiniz.
Bu sayfanın altındaki tablodaki örnekte, AIA sayısının (önceki adımda hesaplanan) PIA değerini hesaplamak için viraj noktası formülüne nasıl bağlandığını görebilirsiniz.
| Aylık 4569 ABD doları AIME kullanılarak örnek | Vergiye tabi ücret tutarı | çarpan | çözülmüş |
|---|---|---|---|
| Viraj 1 (826 $ 'a kadar) | 826 | .90 | 743,40 |
| Viraj 2 (4569 - 826 $) | 3743 | 0,32 | 1.197,76 |
| AŞIRI | N / A | 0,15 | 0 |
| toplam | 1.941,20 | ||
| Yuvarlamadan sonra PIA (aşağıya en yakın dime ve dolar) | $ 1941 | ||
| Tam Emeklilik Döneminde Fayda (FRA) | $ 1941 |
Yaş 62'ye ulaştıktan sonra PIA'nız değişebilir mi?
62 yaşına ulaştıktan sonra PIA'nızı etkileyecek iki şey var:
- Daha Yüksek Kazanç - Formülde daha önce kullanılan en yüksek 35 yıldan birinden daha yüksek olan, 62 ile 70 yaş arasındaki yıllarda kazanılan kazançlar, PIA formülünde kullanılan AIME değerinizi değiştirecektir.
- Enflasyon - PIA'niz, halihazırda Sosyal Güvenlik yardımları alan kişilere uygulanan aynı Yaşam Düzenleme Maliyeti ile ayarlanacaktır. Sosyal Güvenlik web sitesinde Tarihi Uyum Maliyetlerini görebilirsiniz.
*** Not: Bu, enflasyon için ücretlerin endekslenmesi için kullanılan aynı ayar değildir.
Dikkatli olun: Sosyal Güvenlik ne zaman başlayacaksa kendi hesaplarını çalıştırırken insanların yanlış cevabı almasının en büyük sebebi, bu kişilerin rakamlarını almaları ve enflasyon düzeltmelerini düzgün bir şekilde uygulamamasıdır.
3. Adım - PIA'nizi Yaşınıza Avantajları Başlatacaksınız
Aldığınız Sosyal Güvenlik Emekliliğinin nihai tutarı, fayda sağladığınız yaş bazındadır.
- Emeklilik ödeneğine başlayabileceğiniz en erken yaş 62'dir (eğer bir dul eşin veya eski eşinin kaydı için dul veya dul maaşı almaya hak kazandığınız takdirde 60 yaşında).
- Daha sonraki yaşlara kadar beklemeye başlamak için daha çok beklersiniz.
Elbette, ne kadar daha fazla şey belirlemek için başka bir karmaşık formül kullanılır. Bir açıklama aşağıdadır ve bir tablo size nasıl çalıştığını gösterir.
Sosyal Güvenlik Yaşı Ayarlamaları PIA ile Başlıyor
Formül, önceki adımda hesaplanan Temel Sigorta Tutarınızı (PIA) kullanarak başlar. Tam Emeklilik Yaşınız (FRA) olarak faydalanmaya başlarsanız alacağınız miktar budur. FRA'nız doğduğunuz yıla bağlı olarak değişebilir. 1943 ile 1954 arasında doğan insanlar için FRA'nız 66 yaşında.
** 1 Ocak'ta doğmuş olursanız, FRA'nız bir önceki yıla dayanacaktır. 1 Ocak 1955'te doğan biri, 1954'te bir FRA'ya sahip olacak.
- FRA'nızdan önce faydalara başlarsanız, PIA'nize bir indirim uygulanır.
- FRA'nızdan sonra faydalanmaya başlarsanız, gecikmeli emeklilik kredisi olarak adlandırılan bir kredi uygulanır.
FRA'nızdan önce faydalara başlarsanız azaltma formülü
- 1 / 5'in 5 / 9'u: Faydalanıcınız, FRA'ya ulaşana kadar kaç ay geçirdiğinize bağlı olarak, ayda en fazla% 5 oranında, en fazla 36 ay kadar azalır.
- 5/12% 1: FRA'ya ulaşmaktan 36 aydan daha uzun bir süreniz varsa, yukarıdaki indirgeme uygulanır ve daha sonra 36'dan büyük olan ay sayısı için formül% 5 / 12'lik bir azalma olarak değiştirilir.
Sonuç:
- % 25 azalma: Eğer FRA'nız 66 yaşında ise, bu, 62 yaşındayken almaya başlarsanız, faydalarınızın% 25 oranında azalacağı anlamına gelir.
FRA'dan sonra faydalanmak için kredi
- Ayda 1 / 3'ünün 2 / 3'ü veya yılda% 8'i: Eğer 1943'te veya daha sonra doğmuş olursanız, geçmişte her ay için aylık% 1/2 oranında (yılda% 8) faydalarınız artacaktır. Faydaları başlarken FRA'nız. Bir dul ya da dul için geride kalanlar yararları da bu gecikmiş emeklilik kredilerinde yer alacaktır.
Sonuç:
- % 32 artış: Eğer FRA'nız 66 ise, bu, 70 yaşına kadar bekleyerek kazancınızın% 32 oranında artacağı anlamına gelir.
Enflasyonunuz PIA'nizi Nasıl Etkiler?
PIA'niz, yaşınız 62 olarak hesaplanır. 62 yaşının ötesine kadar beklerseniz, 62 yaşından büyük her yıl için PIA'nize ek yaşam ücreti düzeltmeleri uygulanır. % 2'lik bir enflasyon oranına dayalı potansiyel artışlar, aşağıdaki örnekte "PIA in Future $ 's @ 2%" sütununda sağ tarafta gösterilmiştir. Farklı yaşlar için azaltılmış veya artırılmış fayda tutarları, solda "Bugünkü Dolar PIA" sütununda gösterilir.
35 yıllık kazancınızın çoğunu zaten almışsanız ve bugün 62'ye yakınsanız, Sosyal Güvenlik beyannamenizde gördüğünüz 70 yaş üstü yardım tutarı, bu yaşama ayarlamalarından dolayı daha yüksek olacaktır. Birçoğu kendi hesaplarını yaparken bunu hesaba katmaz ve bu durum, Sosyal Güvenlik'in erken alınmasının daha iyi bir anlaşma olduğunu düşünür, ancak vakaların çoğunda (fakat hepsinin değil), daha iyi bir anlaşma beklenir.
| Bugünün Dolarında PIA | Gelecekte PIA $% 2 | |||||
| Efekt | Aylık Tutar | Yıl | Yaş | # Yıllar sonra | Miktar | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| Az | $ 1.455,99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1456 | |
| Az | $ 1.553,06 | 2016 | 63 | +1 | $ 1584 | |
| Az | $ 1.682,48 | 2017 | 64 | 2 | 1750 $ | |
| Az | $ 1.811,90 | 2018 | 65 | 3 | $ 1923 | |
| PIA | $ 1.941,32 | 2019 | 66 | 4 | $ 2101 | |
| Daha | $ 2.096,63 | 2020 | 67 | 5 | $ 2315 | |
| Daha | $ 2.264,36 | 2021 | 68 | 6 | $ 2550 | |
| Daha | $ 2.445,50 | 2022 | 69 | 7 | $ 2809 |