Borç Çığı Nedir?
Borç çığı, bir borçlunun öncelikle yüksek faizli borcunu ödemeye çalıştığı ve diğer kredilerden asgari ödeme yaptığı bir geri ödeme stratejisidir.
Bu fikir, faiz ödemelerinde en çok paraya mal olan yüksek faizli borcu hedeflemektir.
Artan faizler borcun dışına çıkmayı zorlaştırabilir, bu yüzden bu borcun üzerinde durmak, bu sorunun üstesinden gelmeye ve gerçek ilerleme kaydetmeye yardımcı olabilir.
Borç Çığ İşleri Nasıl Çalışır?
Borcunuz varsa, çeşitli bakiyelerde ve çeşitli faiz oranlarında birden fazla krediniz olabilir. Borç çığ yöntemi altında, tüm borçlarınız için asgari tutarı ödersiniz ve ilk önce en yüksek faiz borcuna herhangi bir ek fon tahsis edersiniz.
Diyelim ki:
- Öğrenci kredileri% 23,29 oranında
- Kredi kartı borcunda yüzde 15,59 olan 3.000 dolar
- % 3,5 oranında 12.000 dolar araba kredisi
Borç çığını kullanarak, öğrenci ve araç kredilerinizdeki asgari aylık ödemeleri yaparsınız ve tüm ekstra parayı en yüksek faizle ödünç alırsınız - bu durumda kredi kartı borcunuz.
Öyleyse toplam minimum ödemenizin ayda 600 dolar olduğunu varsayalım.
Ancak bütçenizi inceledikten ve harcamalarınızı azalttıktan sonra, ayda 150 dolarlık bir ek ücret alabileceğinizi fark edersiniz. Bu yöntemle, her ay 150 dolarlık kredi kartı borcunuza, borç ödemesi yapılıncaya kadar daralır.
Bu tam olarak ödenirse, ekstra parayı bir sonraki en yüksek faiz oranına yatırırsınız, ki bu da öğrenci kredileriniz olur. Bu ödenirse, daha sonra tüm ek fonları araç kredisine yönlendirirsiniz.
Borç çığ yöntemi altında, bakiye ilgisizdir ve odak noktanız sadece yüksek faizli borçlara saldırmaktır. Önce yüksek faizli borçlanmaya odaklanmak ve bu kredilere ekstra para koymak, zaman içindeki faizi en aza indirmeye yardımcı olur, bu da ana dengeyi daha fazla ödemenize yardımcı olur.
Borç çığ yöntemi, daha az faiz ve daha hızlı geri ödeme ile sonuçlanan en düşük maliyetli borç geri ödeme stratejisidir. Diğer seçenek ise faiz oranlarından bağımsız olarak en küçük bakiyeye odaklanan borç kartopu yöntemidir . Bu yöntem genellikle motivasyon için iyidir - borçlarınızdan birini tamamen silmek iyi gelir - ancak zamanla daha fazla faiz ödemenize yol açabilir.
Borç Çığ Metoduna Nasıl Başlanır?
Borç çığını almaya ve borcunuzu atmaya hazır mısınız? Öncelikle tüm kredilerinizi, kredi bakiyenizi ve faiz oranlarınızı listeleyin. Bunun yanında, minimum ödemenizi de ekleyin. Öyle:
Örnek:
Kredi # 1: Toplam Faiz Oranı Minimum ödeme
Kredi # 2: Toplam Faiz oranı Minimum ödeme
Kredi # 3: Toplam Faiz oranı Minimum ödeme
Tüm minimum ödemelerinizi ekleyin. Ardından, bütçenize bakın ve harcamayı azaltabileceğiniz veya azaltabileceğiniz yerleri görün. Borcuna karşı koymak için makul ölçüde ne kadar paranız var? Sadece 10 $ veya 100 $ daha fazla farketmez. Anahtar, borcunuz için minimumdan daha fazla ödeme yapmaktır.
Borca ne kadar daha fazla borç verebileceğinizi hesapladıktan sonra, krediyi en yüksek faiz borcuyla daire içine alın. Aylık ödemelerinizi yapmanın zamanı geldiğinde, diğer borçlarınızdaki asgari tutarı ödediğinizde, ekstra paranızı en yüksek faizli krediye yatırın.
Ödemeye kadar bunu yapmaya devam edin, daha sonra en yüksek faiz kredisine odaklanın. Bu faaliyeti yüksek ilgiden düşük faize (üstte başlayarak çığın metaforu) ve borçlarınızın tamamı ödenene kadar devam edeceksiniz.
Bu yöntemin size paranın tasarruf etmesine yardımcı olacağını ve borçlarınızı daha hızlı ödemenize yardımcı olabileceğinden emin olabilirsiniz. Borç kartopunun yaptığı motivasyonu sunmuyor olabilir, ama matematik sizin lehinize çalışabilir.